1. Was ist die SCHUFA?
SCHUFA steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die SCHUFA ist ein privatrechtliches Unternehmen, das Vertragspartnern Auskunft gibt über vertragsgerechte Geschäftsverläufe. Zum Beispiel ob Sie bei Ihrer Autofinanzierung die Kredite fristgerecht gezahlt haben. 433 Millionen Informationen von 93 Millionen Personen hat die SCHUFA gespeichert. Gelistet werden personenbezogene Daten wie Namen, Geburtstag und Anschrift sowie kreditrelevante Daten zu Girokonten, Kreditkarten etc.
2. Warum gibt es die SCHUFA?
Die SCHUFA hilft Ihnen dabei, Kreditverträge in kürzester Zeit abzuschließen. Diese Verträge basieren auf Vertrauen. Da der Kreditgeber Sie nicht kennt, vertraut er auf Informationen, die andere Kreditstellen über Sie bei der SCHUFA eingereicht haben. Sie wollen einen Handyvertrag abschließen und haben sich noch nie gewundert, dass Sie sofort ein neues Mobiltelefon erhalten und gleich lostelefonieren können? Im Laden unterschreiben Sie eine Einwilligung zur Auskunft bei der SCHUFA. Der Verkäufer sieht Ihre Einträge, wägt negative gegen positive ab und vertraut darauf, dass Sie die monatliche Rechnung zahlen. Ihr Vertragspartner schützt sich damit vor Verbrauchern, die Dienstleistungen und Waren nicht bezahlen können.
3. Wer kann meine SCHUFA-Daten einsehen?
Sie wollen einen Vertrag abschließen und der Verkäufer fragt nach einer Einwilligung zur Einsicht in Ihre SCHUFA-Daten? Wer Einblick in Ihre persönlichen SCHUFA-Informationen erhalten möchte, braucht Ihre Unterschrift. Ohne Einwilligung, erhalten Dritte keinen Zugang zu Ihre Daten. Aber Achtung: Die SCHUFA-Klausel steht manchmal im Kleingedruckten des Vertrags!
4. Was geschieht mit meiner Einwilligung?
Mit der Unterzeichnung der SCHUFA-Klausel entsteht ein wechselseitiges Verhältnis zwischen der SCHUFA und Ihrem Vertragspartner. Sie erlauben den Kreditgebern nicht nur den Einblick in Ihre Daten bei der SCHUFA, sondern auch dass Angaben über Ihre Kreditgeschäften gemacht werden dürfen.
5. Wie kann ich meine SCHUFA-Einträge ansehen?
Der Datenschutz spielt eine wichtige Rolle bei persönlichen Kreditdateien. Sie können sich bei persönlichen Beratungsstellen der SCHUFA oder online nach Ihren Einträgen erkundigen. Wundern Sie sich nicht über die Anzahl der Anfragen. Die sammeln sich schnell an, wenn Sie häufig online einkaufen oder umgezogen sind. So erhalten Sie schnell einige Einträge beispielsweise in Form einer Auskunftsanfrage von eBay oder einer Anschriftenermittlung Ihrer Bank.
6. Werden Informationen auch ohne mein Einverständnis weitergeleitet?
Auskunft erteilt die SCHUFA nur, wenn sie vom Gesetz her dazu verpflichtet ist. Beispielsweise auf Grund der Strafprozessordnung oder der Abgabenordnung der Finanzämter. Die jeweiligen Stellen sind dafür Verantwortlich Sie davon in Kenntnis zu setzen.
7. Speichert die SCHUFA nur meine negativen Daten?
Die SCHUFA speichert positive wie negative Daten. Es geht darum, Ihre gesammelten kreditrelevanten Informationen aufzulisten. So können Ihre Vertragspartner selbst bestimmen, anhand welcher Daten Sie einem Vertrag zustimmen – oder eben nicht. Neue positive Daten können alte negative Informationen aufwiegen. Dabei kommt es immer auf den jeweiligen Kreditgeber an. Vertragsfreiheit besteht für beide Seiten, für Sie ebenso wie Ihren Vertragspartner.
8. Woher bekommt die SCHUFA Informationen über mich?
Unterschreiben Sie die SCHUFA-Klausel, dann gestatten Sie dem Kreditgeber nicht nur Informationen über Sie zu ermitteln, sondern auch Daten über Sie an die SCHUFA weiterzugeben. Wenn Sie dies aus datenschutzrechtlichen Gründen nicht wollen, können Sie die Unterschrift verweigern, müssen aber auch damit rechnen, dass kein Vertrag mit dem Kreditgeber zustande kommt. Kreditgeber sind beispielsweise Versandhäuser, Telekommunikationsdienstleister, Banken und eCommerce-Unternehmen.
9. Was ist der „Score“?
Kreditgeber können nicht nur vergangene und aktuelle Geschäftsverläufe einsehen, sondern auch Prognosen über Ihre Kreditwürdigkeit anfragen. „Score“ heißt das Verfahren, das Ihre Daten mit einer Vergleichsgruppe abstimmt. Eine Prognose wird berechnet, wie kreditsicher Sie einzuschätzen sind. Dies geschieht in Form einer Punktescala anhand verschiedener Merkmale. Je niedriger Ihr Punktewert, umso geringer Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre eigene Punktzahl können Sie nicht abrufen, sie ist nur für Kreditinstitute einsehbar.
10. Konditionsanfrage oder Kreditanfrage – wo liegt der Unterschied?
Um zwischen Anfragen nach Konditionen und Angeboten zu unterscheiden gibt es zwei Merkmale: die Konditionsanfrage und die Kreditanfrage. Wenn Sie lediglich die Kreditkonditionen einer Bank erfragen wollen ohne ein konkretes Angebot einzuholen, wird dies in Ihrem SCHUFA-Datenbestand als Konditionsanfrage gespeichert. Dies ist nur für den Verbraucher sichtbar. Holen Sie dagegen ein konkretes Kreditangebot ein, erhält Ihre SCHUFA-Datei das Merkmal „Anfrage Kredit“. Dies wird von der SCHUFA ein Jahr lang gespeichert und ist für andere Kreditinstitute zehn Tage lang sichtbar. Kreditanfragen gehen negativ in die Scoreberechnung mit ein.
11. Kann ich meine Daten bei der SCHUFA ändern oder löschen?
Ein Lösch-Auftrag der Informationen ist nicht möglich. Eine automatische Löschung findet allerdings unter Berücksichtigung des Bundesdatenschutzgesetztes nach einer bestimmten Zeit statt. Hat man beispielsweise eine Kreditkarte gekündigt, werden alle Informationen dazu nach drei Jahren gelöscht. Sind falsche oder unvollständige Daten bei der SCHUFA gespeichert, können Sie dies mitteilen und die Informationen werden nach Absprache mit dem Vertragspartner geändert.
12. Erhalte ich nur dann einen Kredit wenn ich meine SCHUFA-Einträge offen lege?
Viele Kreditgeber möchten eine SCHUFA Auskunft vorliegen haben um sich vor Zahlungsunfähigkeit zu schützen. Es kommt immer auf das Sicherheitsdenken des Kreditgebers an. Wenn Sie bereits einige negative Einträge haben und deshalb Schwierigkeiten bestehen einen neuen Kredit aufzunehmen, versuchen Sie es bei einer anderen Stelle.