Für wen ist ein Festgeldkonto sinnvoll?
Das Festgeldkonto hat, wie der Name schon sagt, eine feste Laufzeit – im Gegensatz zum Tagesgeld können Sie beim Festgeld erst nach Ende der vereinbarten Laufzeit über den Betrag verfügen. Diese Anlageform eignet sich insbesondere dann, wenn Sie Erspartes, auf die Sie vorübergehend nicht angewiesen sind, für eine bestimmte Zeit relativ gut verzinst „parken“ möchten. Die meisten Banken vergeben Festgeldkonten ab Beträgen von 5.000 Euro.
Durch die feste Laufzeit kann die Bank mit dem Festgeld deutlich besser arbeiten als etwa mit einem Tagesgeldkonto, da sie die Anlage für einen überschaubaren Zeitraum voll einsetzen kann. Beim Tagesgeld genießen Sie hingegen eine wesentlich höhere Flexibilität aufgrund der sofortigen Verfügbarkeit, jedoch müssen Sie hier eine schlechtere Verzinsung in Kauf nehmen.
Wie kann ich über mein Geld verfügen?
Die Laufzeit eines Festgeldkontos beträgt in der Regel mindestens einen Monat bis maximal sieben Jahre. Während dieser Laufzeit können Sie nicht über die Anlage verfügen. Falls Sie dennoch vorzeitig kündigen, müssen Sie auf einen Großteil der Zinsen verzichten und in den meisten Fällen sogar eine „Strafgebühr“ an die Bank zahlen – im schlimmsten Fall bekommen Sie weniger heraus, als Sie eingezahlt hatten. Bedenken Sie daher gut, wie lange Sie Ihr Geld entbehren können. Falls Sie es etwa aus einer Notlage heraus trotzdem früher benötigen, ist eine Beleihung des Festgelds meist die bessere Alternative, da so der Zinsverlust und die Strafgebühr umgangen werden.
Am Ende der Laufzeit können Sie Ihr Geld entweder als sogenannte Sichteinlage – also als ein „reguläres“ Bankkonto – weiterführen oder Sie vereinbaren eine Verlängerung (Prolongation) der Laufzeit. Wenn Sie der Bank vor Ablauf der Anlagedauer nicht mitteilen, wie weiter verfahren werden soll, verlängert sich diese, ähnlich wie bei normalen Geschäftsverträgen, um die ursprüngliche Laufzeit. Wegen dieser automatischen Verlängerung zählt das Festgeldkonto zu den mittelfristigen Geldanlagen.
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Wie hoch sind die Zinsen/Erträge?
Bei Eröffnung des Festgeldkontos wird mit der Bank ein Zinssatz festgelegt, der über die gesamte Laufzeit hinweg unverändert bleibt. Etwaig eintretende Marktschwankungen bleiben also unberücksichtigt. Das Festgeldkonto eignet sich allerdings nicht für langfristige Geldanlagen, da es vergleichsweise schlechtere Zinsen abwirft – es dient vielmehr als Überbrückung für einen bestimmten Zeitraum, bis die Geldanlage wieder benötigt wird. Die Zinsgutschrift selbst erfolgt beim Festgeld in der Regel am Fälligkeitstag der Geldanlage. Verlängern Sie die Laufzeit Ihres Festgeldkontos, werden die bereits ausgezahlten Zinsen bei der Neuanlage weiter verzinst (Zinseszins) – allerdings wird bei einer Verlängerung ein neuer Zinssatz ausgehandelt, der sich am aktuellen Geldmarktzins orientiert. Die aktuell besten Zinsen für Festgeld sehen Sie hier.
Zusammenfassung
Für wen ist ein Festgeldkonto sinnvoll?
Festgeld ist für vorwiegend sicherheitsorientierte Anleger interessant, da alles im Vornherein genau festlegt wird und damit böse Überraschungen ausgeschlossen werden können.
Wie kann ich über mein Geld verfügen?
Während der Laufzeit des Festgelds können Sie nicht über Ihr eingezahltes Vermögen verfügen. Eine vorzeitige Kündigung des Kontos ist zwar möglich, jedoch unter Zinsverlust und mit Zahlung einer Strafgebühr. Alternativ können Sie Ihr Festgeldkonto beleihen.
Wie hoch sind die Zinse/Erträge?
Die aktuell besten Zinsen für Festgeld sehen Sie hier. Der einmal festgelegte Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit bestehen. Bei einer Verlängerung (Prolongation) wird dieser entsprechend dem gegenwärtigen Geldmarktzins neu verhandelt.
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