Ein 10.000 Euro Kredit wird von Verbrauchern in Deutschland gerne in Anspruch genommen, bietet die Summe doch für viele verschiedene Zwecke einen komfortablen finanziellen Spielraum. Mit dieser Kredithöhe liegen Konsumenten ohnehin im Trend. So hat der Schufa Kredit Kompass 2015 bereits festgestellt, dass die Zahl der angefragten Kredite mit einer Finanzierungssumme von über 10.000 Euro deutlich zunimmt. Der 10.000 Euro Kredit bildet hierbei die untere Grenze.
Absetzbare Posten
Modernisierungen oder Renovierungen können Vermieter übrigens über die Werbekosten absetzen. Achten Sie darauf, dass die Kosten für die Instandhaltung in den ersten drei Jahren nach dem Kauf 15 Prozent des Kaufpreises nicht überschreiten. Sonst dürfen Sie die Kosten nicht absetzen, sondern müssen sie über viele Jahre hinweg abschreiben.
Damit Sie Ihren 10.000 Euro Kredit optimal ausnutzen, sollten Sie verschiedene Aspekte bereits vor der Kreditaufnahme berücksichtigen.
Gerade bei Gebrauchtwagen können die Preise von Händler zu Händler stark variieren. Darüber hinaus entscheiden die Marke sowie der Zustand des Fahrzeugs, wie teuer es wird. Sie haben es somit selbst in der Hand, wie viel Auto Sie für wie viel Geld bekommen. Manchmal kann es sich zum Beispiel auch lohnen, für den Kauf eines Gebrauchtwagens 100 Kilometer in eine andere Stadt zu fahren. Nutzen Sie für den Preisvergleich am besten Vergleichsportale im Internet. Prüfen Sie natürlich auch die Angebote der Händler vor Ort.
Fördermöglichkeiten prüfen
Hausbesitzer können bei Sanierungen oder Modernisierungen von staatlichen Fördermöglichkeiten profitieren. So kann es zum Beispiel möglich sein, dass Sie Ihr Gebäude mit einem Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) deutlich günstiger finanzieren können als mit einem Kredit Ihrer Hausbank. Prüfen Sie außerdem, ob Zuschüsse zum Beispiel für eine energetische Sanierung oder die Umstellung auf alternative Heiztechniken möglich sind. Im letztgenannten Fall gibt es zum Beispiel Bafa-Förderung für die Umrüstung der Heizungsanlage.
Für Laien sind die Kosten einer notwendigen Modernisierung an einem Gebäude nur schwer zu überschauen. Holen Sie im Vorfeld entsprechende Angebote ein, um die Kosten vorauszusehen. Stellen Sie auf der Basis der Angebote selbst eine Kalkulation auf. Beachten Sie, dass Banken für die Bereitstellung von Krediten für Sanierungen in der Regel einen exakten Sanierungsplan einfordern. Nehmen Sie hierfür am besten die Hilfe eines Handwerkers in Anspruch, der Ihnen hilft, einen solchen Plan zu erstellen.
Keine Kreditaufnahme ohne Haushaltsplan
Stellen Sie einen Haushaltsplan auf, in welchem Sie regelmäßige Einnahmen und die monatlichen Fixkosten gegenüberstellen. Das Geld, das nach dieser Rechnung monatlich zur Verfügung steht, dient als Basis für die maximale Ratenhöhe, die Sie bezahlen können. Eine Faustregel besagt, dass die Ratenhöhe nicht mehr als ein Drittel des monatlich zur Verfügung stehenden Geldes betragen sollte.
Auch wenn ein 10.000 Euro Kredit auf den ersten Blick ausreichen mag, sollten Sie die Kredithöhe dennoch genau ermitteln. So kann es zum Beispiel bei Renovierungen oder Modernisierungen schnell zu steigenden Kosten kommen. In diesem Fall ist es ratsam, das Darlehen etwas höher zu gestalten, um bei unvorhergesehenen Änderungen einen Puffer zu haben.
Grundsätzlich gilt: Je höher die Kreditsumme, desto unterschiedlicher die Kreditkonditionen. So können geringe Unterschiede beim Prozentsatz der Zinsen bei einer Laufzeit von mehr als 48 Monaten für erhebliche Unterschiede bei den Kreditkosten für einen 10.000 Euro Kredit sorgen. Deshalb ist zunächst ein Kreditvergleich erforderlich.
Nutzen Sie die Möglichkeit, um Kredite online im Internet zu vergleichen. Achten Sie dabei vor allem auf die Zinsen im Verhältnis zur Laufzeit. Je nach Anbieter können zum Beispiel leicht mehr als 1.000 Euro an Zinsen für einen 10.000 Euro Kredit anfallen.
Verwendungszwecke prüfen
Üblicherweise müssen Sie keine Gründe für den Wunsch nach einem Kredit nennen. Es kann aber in manchen Fällen sinnvoll sein, mit einem Bankberater oder im Online Vergleich über den Verwendungszweck zu sprechen bzw. einen anderen auszuwählen. Denn oftmals können Sie einen Autokredit oder einen Kredit für eine Renovierung zu günstigeren Konditionen bekommen, da Auto und renoviertes Haus für die Bank solide Sicherheiten darstellen.
Ihren 10.000 Euro Kredit können Sie online oder vor Ort in einer Bank beantragen, nachdem Sie den günstigsten Kredit im Kreditvergleich gefunden haben. Zum Besuch bei der Bank bringen Sie Ihren Personalausweis zur Legitimation mit. Wenn Sie den Kredit vor Ort in der Bank beantragen, besteht die Chance, dass der Betrag noch am gleichen Tag an Sie ausgezahlt oder auf Ihr Konto überwiesen werden kann. Dies kann vor allem dann wichtig sein, wenn Sie schnell Bargeld benötigen, um bei einem Gebrauchtwagenkauf durch Barzahlung Rabatte auszuhandeln.
Um einen 10.000 Euro Kredit zu erhalten, prüft die Bank Ihre Bonität. Hierfür wird in der Regel eine SCHUFA-Auskunft eingeholt. Darüber hinaus müssen Sie regelmäßige Einkünfte nachweisen. Dies erfolgt in der Regel über Kontoauszüge der letzten drei Monate. Selbständige müssen häufig noch eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) sowie den letzten Steuerbescheid vorlegen, um Einkünfte nachzuweisen.
Wenn Sie weitere Sicherheiten wie eine Immobilie oder bei einem Gebrauchtwagenkredit ein Kfz vorweisen können, kann eine Bank auch bei einer negativen Schufa-Auskunft einen 10.000 Euro Kredit vergeben. Eine Garantie dafür gibt es aber nie. Grundsätzlich stehen die Chancen mit einer guten Schufa sowie soliden Einkommensverhältnissen immer am besten.
Regelmäßig SCHUFA-Score prüfen
Sorgen Sie dafür, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen regelmäßig nachkommen und lassen Sie alte SCHUFA-Einträge löschen, wenn sie verjährt sind. Auf diese Weise können Sie Ihren SCHUFA-Score verbessern und somit Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.
Wenn Sie Ihren 10.000 Euro Kredit online beantragen, müssen Sie sich nach einer ersten Prüfung per Videoident oder Postident legitimieren. Hierfür benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument. Beim VideoIdent-Verfahren wird Ihre Identität mit Hilfe der Videokamera Ihres Smartphones oder Ihres PC geprüft. Beim Postident-Verfahren suchen Sie eine Postfiliale mit dem Postident-Coupon auf, legen Ihren Personalausweis vor. Die Post schickt dann Ihren Kreditantrag zusammen mit dem Postident-Coupon an die Bank. Nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Unterlagen wird der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.
Bei Hochzeit auf Nummer sicher gehen
Wenn Sie Ihre Hochzeit finanzieren wollen, empfiehlt es sich, auf jeden Fall eine Rücktrittsversicherung abzuschließen. Sollte die Hochzeit aufgrund einer Erkrankung nicht stattfinden können oder verschoben werden müssen, übernimmt diese Versicherung zumindest die Stornokosten. Ihren Kredit können Sie dann in voller Höhe für den neuen Termin verwenden.
Zweiten Kreditnehmer hinzuziehen
Wenn Sie einen 10.000 Euro Kredit für eine Hochzeit nutzen, können Sie die Kreditkonditionen verbessern, wenn Sie zwei Kreditnehmer eintragen. Hierfür eignet sich der Ehepartner oder ein Elternteil. Berücksichtigen Sie außerdem, dass Sie Geldgeschenke zur Hochzeit zur Tilgung des Kredits verwenden können. Achten Sie deshalb unbedingt darauf, dass kostenlose Sondertilgungen möglich sind.
Bei 10.000 Euro Krediten sind Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten möglich. Berücksichtigen Sie dabei immer, dass der Kredit günstiger wird, je kürzer die Laufzeit gewählt wird. Allerdings steigt dabei auch die monatliche Belastung.
Bei einer Gebrauchtwagenfinanzierung sollte das Kreditvolumen nicht höher sein als der Verkehrswert des Fahrzeugs. Wenn Sie zum Beispiel ein Auto für 10.000 Euro kaufen und Sie eine 84-Monate-Finanzierung wählen, sollte das Auto nach 42 Monaten noch mindestens 5.000 Euro wert sein.
Bedenken Sie, dass bei höheren Kreditsummen über 10.000 Euro bei Modernisierungen von manchen Banken ein Eigenkapitalanteil verlangt wird. Dieser liegt bei Modernisierungskrediten meist zwischen 20 bis 30 Prozent. Wenn Sie ohne Eigenkapital finanzieren wollen, sollten Sie die Kreditsumme deshalb in der Regel so niedrig wie möglich halten. Bei einer geringen Kredithöhe ist außerdem selten ein Finanzierungsplan nötig.