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10000 Euro Kredit

Ein 10.000 Euro Kredit wird von Verbrauchern in Deutschland gerne in Anspruch genommen, bietet die Summe doch für viele verschiedene Zwecke einen komfortablen finanziellen Spielraum. Mit dieser Kredithöhe liegen Konsumenten ohnehin im Trend. So hat der Schufa Kredit Kompass 2015 bereits festgestellt, dass die Zahl der angefragten Kredite mit einer Finanzierungssumme von über 10.000 Euro deutlich zunimmt. Der 10.000 Euro Kredit bildet hierbei die untere Grenze.

Beliebte Verwendungszwecke

  • Hochzeiten: Wer sich in einem angemessenen Rahmen, hochwertig gekleidet und mit anschließender Hochzeitsreise das Ja-Wort geben möchte, setzt mit dieser Kredithöhe einen sinnvollen finanziellen Rahmen.
  • Renovierung, Sanierung oder Modernisierung: Immobilieneigentümer müssen ihre Objekte in regelmäßigen Abständen renovieren oder modernisieren. Für größere Instandhaltungsarbeiten ist ein 10.000 Euro Kredit sehr gering angesetzt. Laut der FinanceScout24 Kreditstudie 2014 liegen die angefragten Kreditbeträge in diesem Bereich durchschnittlich bei 12.605 Euro. Laut Zahlen einer Studie der GFK Finanzmarktforschung aus dem Jahr 2015 wurden rund acht Prozent der aufgenommenen Kredite für die Renovierung von Gebäuden verwendet.

Tipp:Absetzbare Posten

Modernisierungen oder Renovierungen können Vermieter übrigens über die Werbekosten absetzen. Achten Sie darauf, dass die Kosten für die Instandhaltung in den ersten drei Jahren nach dem Kauf 15 Prozent des Kaufpreises nicht überschreiten. Sonst dürfen Sie die Kosten nicht absetzen, sondern müssen sie über viele Jahre hinweg abschreiben.

  • Gebrauchtwagen: Für einen 10.000 Euro Kredit können Kreditnehmer sich einen neuwertigen Mittelklassewagen oder sogar einen älteren Oberklassewagen kaufen. Hier haben Kreditnehmer die Möglichkeit, das Fahrzeug über einen herkömmlichen Verbraucherkredit zu finanzieren. Dies gibt Verhandlungspotential beim Barkauf. Oder sie nutzen einen speziellen Kfz-Kredit, der mit günstigeren Zinsen lockt, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient. Laut der FinanceScout24 Kreditstudie 2014 lag die durchschnittlich angefragte Kredithöhe für Gebrauchtwagen bei 13.129 Euro. Die Marktstudie der GFK ermittelte 2015 im Auftrag des Bankenverbands eine durchschnittliche Kredithöhe von 11.000 Euro für gebrauchte Kfz. Die gleiche Studie ergab, dass 25 Prozent der Befragten einen Kredit für Gebrauchtwagen aufnehmen.
  • Motorrad: Der 10.000 Euro Kredit wird gerne für den Kauf eines neuen Motorrads verwendet. Laut Angaben der Zeitung „Die Welt“ liegt das durchschnittliche Darlehen für die Anschaffung eines neuen Motorrads zwischen 10.000 und 15.000 Euro. Nur zwei Prozent der Kreditnehmer nutzen laut GFK-Erhebung aus dem Jahr 2015 übrigens einen Kredit, um einen neuen Roller, ein Mofa oder ein Moped zu kaufen.

So finden Sie den passenden 10.000 Euro Kredit

Damit Sie Ihren 10.000 Euro Kredit optimal ausnutzen, sollten Sie verschiedene Aspekte bereits vor der Kreditaufnahme berücksichtigen.

Preise vergleichen beim Gebrauchtwagenkauf

Gerade bei Gebrauchtwagen können die Preise von Händler zu Händler stark variieren. Darüber hinaus entscheiden die Marke sowie der Zustand des Fahrzeugs, wie teuer es wird. Sie haben es somit selbst in der Hand, wie viel Auto Sie für wie viel Geld bekommen. Manchmal kann es sich zum Beispiel auch lohnen, für den Kauf eines Gebrauchtwagens 100 Kilometer in eine andere Stadt zu fahren. Nutzen Sie für den Preisvergleich am besten Vergleichsportale im Internet. Prüfen Sie natürlich auch die Angebote der Händler vor Ort.

Gut zu wissen:Fördermöglichkeiten prüfen

Hausbesitzer können bei Sanierungen oder Modernisierungen von staatlichen Fördermöglichkeiten profitieren. So kann es zum Beispiel möglich sein, dass Sie Ihr Gebäude mit einem Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) deutlich günstiger finanzieren können als mit einem Kredit Ihrer Hausbank. Prüfen Sie außerdem, ob Zuschüsse zum Beispiel für eine energetische Sanierung oder die Umstellung auf alternative Heiztechniken möglich sind. Im letztgenannten Fall gibt es zum Beispiel Bafa-Förderung für die Umrüstung der Heizungsanlage.

Bedarf genau hinterfragen

  • Hochzeiten: Fragen Sie sich vor der Feier, ob Sie sich wirklich für die Hochzeit verschulden wollen. Vielleicht ist sogar eher eine kleine Hochzeitsfeier im engsten Freundes- oder Familienkreis ausreichend? Vielleicht geben auch die Eltern von Braut und Bräutigam einen Zuschuss, sodass eine Finanzierung ganz ausgeschlossen werden kann.
  • Modernisierung: Führt die Modernisierung der Immobilie tatsächlich zu einem Mehrwert? Bedenken Sie außerdem, dass Kredite für Modernisierungen in der Regel nur für Hausbesitzer möglich sind. Als Mieter sollten Sie sich genau überlegen, ob Sie für die Verbesserung der Wohnung selbst in die Tasche greifen wollen.
  • Gebrauchtwagen: Muss es wirklich der hochmotorisierte Sportwagen sein oder wäre ein kleineres Fahrzeug für die Stadt viel besser? Fragen Sie sich gerade beim Gebrauchtwagenkauf, ob das gewünschte Fahrzeug zu Ihrem tatsächlichen Bedarf passt. Oftmals sind ältere Oberklasselimousinen zwar zu erschwinglichen Preisen mit einem 10.000 Euro Kredit finanzierbar. Denken Sie hierbei aber auch an den Unterhalt, an die Spritkosten sowie die Kosten in der Werkstatt.

Modernisierungskosten kalkulieren

Für Laien sind die Kosten einer notwendigen Modernisierung an einem Gebäude nur schwer zu überschauen. Holen Sie im Vorfeld entsprechende Angebote ein, um die Kosten vorauszusehen. Stellen Sie auf der Basis der Angebote selbst eine Kalkulation auf. Beachten Sie, dass Banken für die Bereitstellung von Krediten für Sanierungen in der Regel einen exakten Sanierungsplan einfordern. Nehmen Sie hierfür am besten die Hilfe eines Handwerkers in Anspruch, der Ihnen hilft, einen solchen Plan zu erstellen.

Achtung:Keine Kreditaufnahme ohne Haushaltsplan

Stellen Sie einen Haushaltsplan auf, in welchem Sie regelmäßige Einnahmen und die monatlichen Fixkosten gegenüberstellen. Das Geld, das nach dieser Rechnung monatlich zur Verfügung steht, dient als Basis für die maximale Ratenhöhe, die Sie bezahlen können. Eine Faustregel besagt, dass die Ratenhöhe nicht mehr als ein Drittel des monatlich zur Verfügung stehenden Geldes betragen sollte.

Kreditvolumen realistisch ermitteln

Auch wenn ein 10.000 Euro Kredit auf den ersten Blick ausreichen mag, sollten Sie die Kredithöhe dennoch genau ermitteln. So kann es zum Beispiel bei Renovierungen oder Modernisierungen schnell zu steigenden Kosten kommen. In diesem Fall ist es ratsam, das Darlehen etwas höher zu gestalten, um bei unvorhergesehenen Änderungen einen Puffer zu haben.

Schritt für Schritt zum 10.000 Euro Kredit

Grundsätzlich gilt: Je höher die Kreditsumme, desto unterschiedlicher die Kreditkonditionen. So können geringe Unterschiede beim Prozentsatz der Zinsen bei einer Laufzeit von mehr als 48 Monaten für erhebliche Unterschiede bei den Kreditkosten für einen 10.000 Euro Kredit sorgen. Deshalb ist zunächst ein Kreditvergleich erforderlich.

Kreditvergleich durchführen

Nutzen Sie die Möglichkeit, um Kredite online im Internet zu vergleichen. Achten Sie dabei vor allem auf die Zinsen im Verhältnis zur Laufzeit. Je nach Anbieter können zum Beispiel leicht mehr als 1.000 Euro an Zinsen für einen 10.000 Euro Kredit anfallen.

  • Motorradfinanzierung: Der Kreditvergleich lohnt sich zum Beispiel bei einer Motorradfinanzierung besonders. Hierfür haben sich viele Banken spezialisiert und bieten entsprechend günstige Konditionen an. Hier lohnt es sich dann auch, einen zweckgebundenen Kredit aufzunehmen.
  • Gebrauchtwagenfinanzierung: Viele Hersteller bieten Kredite über ihre Hausbank an. Die Konditionen dieser Darlehen mögen zwar auf den ersten Blick gut aussehen, doch lohnt sich ein Vergleich mit Kreditangeboten anderen Banken meist immer. Nur so finden Sie heraus, welcher der günstigste 10.000 Euro Kredit für die Gebrauchtwagenfinanzierung ist.
  • Modernisierungen: Achten Sie beim Kreditvergleich für Modernisierungen darauf, dass Sondertilgungen kostenlos eingeräumt werden. Auf diese Weise können Sie einen Teil des Darlehens schon vorher zurückzahlen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird.

Tipp:Verwendungszwecke prüfen

Üblicherweise müssen Sie keine Gründe für den Wunsch nach einem Kredit nennen. Es kann aber in manchen Fällen sinnvoll sein, mit einem Bankberater oder im Online Vergleich über den Verwendungszweck zu sprechen bzw. einen anderen auszuwählen. Denn oftmals können Sie einen Autokredit oder einen Kredit für eine Renovierung zu günstigeren Konditionen bekommen, da Auto und renoviertes Haus für die Bank solide Sicherheiten darstellen.

So stellen Sie Ihren Kreditantrag

Ihren 10.000 Euro Kredit können Sie online oder vor Ort in einer Bank beantragen, nachdem Sie den günstigsten Kredit im Kreditvergleich gefunden haben. Zum Besuch bei der Bank bringen Sie Ihren Personalausweis zur Legitimation mit. Wenn Sie den Kredit vor Ort in der Bank beantragen, besteht die Chance, dass der Betrag noch am gleichen Tag an Sie ausgezahlt oder auf Ihr Konto überwiesen werden kann. Dies kann vor allem dann wichtig sein, wenn Sie schnell Bargeld benötigen, um bei einem Gebrauchtwagenkauf durch Barzahlung Rabatte auszuhandeln.

Das benötigen Sie für einen Kreditantrag

Um einen 10.000 Euro Kredit zu erhalten, prüft die Bank Ihre Bonität. Hierfür wird in der Regel eine SCHUFA-Auskunft eingeholt. Darüber hinaus müssen Sie regelmäßige Einkünfte nachweisen. Dies erfolgt in der Regel über Kontoauszüge der letzten drei Monate. Selbständige müssen häufig noch eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) sowie den letzten Steuerbescheid vorlegen, um Einkünfte nachzuweisen.

Wenn Sie weitere Sicherheiten wie eine Immobilie oder bei einem Gebrauchtwagenkredit ein Kfz vorweisen können, kann eine Bank auch bei einer negativen Schufa-Auskunft einen 10.000 Euro Kredit vergeben. Eine Garantie dafür gibt es aber nie. Grundsätzlich stehen die Chancen mit einer guten Schufa sowie soliden Einkommensverhältnissen immer am besten.

Gut zu wissen:Regelmäßig SCHUFA-Score prüfen

Sorgen Sie dafür, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen regelmäßig nachkommen und lassen Sie alte SCHUFA-Einträge löschen, wenn sie verjährt sind. Auf diese Weise können Sie Ihren SCHUFA-Score verbessern und somit Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.

Videoident oder Postident beim Online-Kreditantrag

Wenn Sie Ihren 10.000 Euro Kredit online beantragen, müssen Sie sich nach einer ersten Prüfung per Videoident oder Postident legitimieren. Hierfür benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument. Beim VideoIdent-Verfahren wird Ihre Identität mit Hilfe der Videokamera Ihres Smartphones oder Ihres PC geprüft. Beim Postident-Verfahren suchen Sie eine Postfiliale mit dem Postident-Coupon auf, legen Ihren Personalausweis vor. Die Post schickt dann Ihren Kreditantrag zusammen mit dem Postident-Coupon an die Bank. Nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Unterlagen wird der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.

Achtung:Bei Hochzeit auf Nummer sicher gehen

Wenn Sie Ihre Hochzeit finanzieren wollen, empfiehlt es sich, auf jeden Fall eine Rücktrittsversicherung abzuschließen. Sollte die Hochzeit aufgrund einer Erkrankung nicht stattfinden können oder verschoben werden müssen, übernimmt diese Versicherung zumindest die Stornokosten. Ihren Kredit können Sie dann in voller Höhe für den neuen Termin verwenden.

Tipp:Zweiten Kreditnehmer hinzuziehen

Wenn Sie einen 10.000 Euro Kredit für eine Hochzeit nutzen, können Sie die Kreditkonditionen verbessern, wenn Sie zwei Kreditnehmer eintragen. Hierfür eignet sich der Ehepartner oder ein Elternteil. Berücksichtigen Sie außerdem, dass Sie Geldgeschenke zur Hochzeit zur Tilgung des Kredits verwenden können. Achten Sie deshalb unbedingt darauf, dass kostenlose Sondertilgungen möglich sind.

Sinnvolle Laufzeit: Je kürzer desto besser

Bei 10.000 Euro Krediten sind Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten möglich. Berücksichtigen Sie dabei immer, dass der Kredit günstiger wird, je kürzer die Laufzeit gewählt wird. Allerdings steigt dabei auch die monatliche Belastung.

Bei einer Gebrauchtwagenfinanzierung sollte das Kreditvolumen nicht höher sein als der Verkehrswert des Fahrzeugs. Wenn Sie zum Beispiel ein Auto für 10.000 Euro kaufen und Sie eine 84-Monate-Finanzierung wählen, sollte das Auto nach 42 Monaten noch mindestens 5.000 Euro wert sein.

Besonderheiten beim 10.000 Euro Kredit

Bedenken Sie, dass bei höheren Kreditsummen über 10.000 Euro bei Modernisierungen von manchen Banken ein Eigenkapitalanteil verlangt wird. Dieser liegt bei Modernisierungskrediten meist zwischen 20 bis 30 Prozent. Wenn Sie ohne Eigenkapital finanzieren wollen, sollten Sie die Kreditsumme deshalb in der Regel so niedrig wie möglich halten. Bei einer geringen Kredithöhe ist außerdem selten ein Finanzierungsplan nötig.