Für wen ist ein Ratenkredit sinnvoll?
Verbraucher mit Finanzbedarf oder Dispokreditnutzung
Die Inanspruchnahme eines Ratenkredits eignet sich in einigen Lebenssituationen, beispielsweisewenn eine teure Reparatur an Auto oder Hausnötig wird oder man sich den Traum vom Heimkino erfüllen will. Sehr sinnvoll ist ein Ratenkredit auch dann, um man seinen Dispokredit über längere Zeit in Anspruch genommen hat. Gleicht man ihn nicht aus, werden jeden Monat horrende Überziehungszinsen bis zu 17% fällig. Mithilfe eines Kredits können sie um bis zu 80 Prozent reduziert werden.
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Wie funktioniert die Abwicklung?
Die Online-Abwicklung eines Ratenkredits ist besonders einfach: Sie legen nach Bedarf die Höhe der Kreditsumme fest. Nach Eingabe der Kredithöhe und der gewünschten Laufzeit erhalten Sie im Vergleichsrechner entsprechende Zinsangebote, die Sie vergleichen können. Der Zinssatz ist in der Regel abhängig von Kreditsumme, Laufzeit und Bonität. Sie können außerdem gleich online das für Sie passende Angebot beantragen. Grundsätzlich müssen für die Bonitätsprüfung durch die Bank noch Unterlagen wie Gehaltsnachweise einreichen. Nach Prüfung durch die Bank wird der endgültige Zinssatz festgelegt. Die Rate, die Sie nach Erhalt der Zinssumme monatlich zurückzahlen, setzt sich aus Zinssatz und Tilgung zusammen.
Zusatzversicherung
Restschuldversicherungen übernehmen die Raten, wenn der Kreditnehmer seine Rückzahlungspflichten nicht mehr erfüllen kann, weil er arbeitsunfähig wird oder im schlimmsten Fall stirbt. Üblicherweise müssten Ehepartner oder Kinder dafür Sorge tragen. Die Restschuldversicherung entbindet sie von diesen Pflichten.
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Wie hoch sind die Gebühren und Zinsen?
Ratenkredite gibt es bereits ab 2,99 Prozent effektivem Jahreszins. Je nach Kreditinstitut wird der Zinssatz bonitätsabhängig individuell festgelegt. Häufig haben Direktbanken günstigere Angebote als Filialbanken. Vergleichen Sie daher die Konditionen und Anbieter. Achten Sie immer auf den Effektivzinssatz. Er verrät Ihnen die tatsächlichen Kreditkosten bestehend aus Zinssatz und Bearbeitungsgebühren. Letztere belaufen sich in der Regel auf bis zu 3 % der Kreditsumme.
Wurde zum Ratenkredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen, verursacht sie entsprechend weitere Kosten.
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Ist eine Kündigung möglich?
Laut einer EU-Richtlinie dürfen Verbraucher seit Juni 2010 einen Ratenkredit jederzeit fristlos kündigen, indem sie den Restbetrag komplett zurückzahlen. Dabei wird je nach Anbieter, Kreditsumme und Kündigungszeitraum eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Informieren Sie sich also vor Abschluss eines Kreditvertrages beim Wunschanbieter über die Konditionen.
Zusammenfassung
Für wen ist ein Ratenkreditsinnvoll?
- Personenmit kurzfristigem Finanzbedarf
- Verbraucher, die ihren Dispokredit ausreizen
Wie funktioniert die Abwicklung?
- Festlegung der Kreditsumme
- Festlegung der Laufzeit, aus der sich die Ratenhöhe ergibt
- Optional kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden
Wie hoch sind Gebühren und Zinsen?
- Sie richten sich nach Kreditsumme, Laufzeit und Bonität des Kreditnehmers
Ist eine Kündigung möglich?
- Jederzeit, teilweise aber mit Vorfälligkeitsentschädigung