Einen persönlichen Kredit benötigt man in der Regel relativ kurzfristig, beispielsweise, weil ganz dringend der defekte Kühlschrank ersetzt werden muss, weil die ersehnte Urlaubsreise nicht länger warten kann oder man im Möbelgeschäft gerade das Traumsofa zum absoluten Schnäppchenpreis entdeckt hat. Wer jedoch kurzentschlossen das erstbeste Kreditangebot, zum Beispiel im Geschäft oder bei der Hausbank, annimmt, zahlt oft mehr Zinsen als nötig. Im Internet sind Kredite nicht nur besonders günstig, sondern auch noch sehr schnell zu haben.
Wer online mit dem praktischen Kreditrechner von FinanceScout24.de ein zinsgünstiges Kreditangebot gefunden hat, kann seinen Wunschkredit in der Regel bequem online bei der jeweiligen Bank beantragen und schon nach wenigen Tagen über das Geld verfügen.
- Bonitätscheck: Im ersten Schritt erfragt die Bank Ihre persönliche finanzielle Situation. Welche laufenden Einnahmen (z.B. Gehalt, Mieteinkünfte, Rente, Unterhalt) und Ausgaben (z.B. Miete, Hypothek, Unterhaltsverpflichtungen) haben Sie? Über welche Summe soll der Kreditantrag laufen? Wer wahrheitsgemäß antwortet, erfährt in der Regel umgehend, ob der persönliche Kreditwunsch überhaupt realisierbar ist.
- Kreditantrag: Im nächsten Schritt ergänzen Sie den Kreditantrag um Ihre persönlichen Daten (Adresse, Geburtsdatum, Familienstand, Beruf, Arbeitgeber). Das ausgefüllte Formular drucken Sie zusammen mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen aus.
- Restschuldversicherung: Zusammen mit dem Abschluss des Kreditvertrags bieten die Banken eine sogenannte Restschuldversicherung ein. Die Police schützt Ihre Familie vor Überschuldung, wenn Sie Ihre Kreditraten im Todesfall, bei Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit nicht mehr aufbringen können. Bei kleineren Krediten und einer überschaubaren Laufzeit (12 bis 24 Monate) ist eine Restschuldversicherung in der Regel entbehrlich. Das gleiche gilt, wenn Sie und Ihre Familie bereits durch eine allgemeine Risikolebens- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung umfassend abgesichert sind.
- Einzureichende Unterlagen: Zusammen mit dem unterschriebenen Kreditantrag sind in der Regel folgende Unterlagen einzureichen: Ausweiskopie, Kontoauszüge und Gehalts-/Rentenbescheid der letzten 2 bis 3 Monate im Original, ggf. Kopie des Arbeitsvertrags. Selbständige und Freiberufler müssen zusammen mit dem Kreditantrag statt der Gehaltsbescheinigung in der Regel die letzten ein bis zwei Einkommensteuerbescheide sowie eine Bilanz, bzw. Gewinn- und Verlustrechnung einreichen. Prüfen Sie dazu aber auf jeden Fall die individuellen Anforderungen der Bank.
- PostIdent-Verfahren: Zusammen mit dem Kreditantrag wird in der Regel ein sogenannter PostIdent-Kupon zur Kontoeröffnung ausgedruckt. Diesen Kupon müssen Sie bei einer Postfiliale (keine Postagentur!) in Gegenwart des Postbeamten unterschreiben (Ausweis nicht vergessen!). Der PostIdent-Kupon wird dann zusammen mit den übrigen Unterlagen des Kreditantrags an die Bank geschickt.
- Kreditzusage: Nachdem die Bank Ihren Antrag bewilligt hat, können Sie innerhalb weniger Tage über Ihren Kredit verfügen. Ihre Originalunterlagen erhalten Sie danach umgehend per Post zurück.
Gut zu wissen: Binnen 14 Tagen dürfen Sie ohne Angabe von Gründen schriftlich vom Kreditvertrag zurücktreten, beispielsweise wenn Sie zunächst ein Krerditangebot im Geschäft angenommen haben. Das gilt auch dann, wenn die Ware schon an Sie übergeben und das Geld geflossen ist. Den gekündigten Kredit müssen Sie zwar zurückzahlen, allerdings nicht zwingend binnen der Zwei-Wochen-Frist.
Weiterführende Informationen finden Sie außerdem in unserem Kredit Ratgeber oder in unserem Artikelarchiv Kredite und Finanzierung.