Der klassische Ratenkredit, der in Deutschland zu den beliebtesten Krediten gehört, wird Selbständigen häufig nicht angeboten.

Festangestellte können ihr Einkommen über eine Gehaltsbescheinigung nachweisen, die der Arbeitgeber zum Monatsende ausstellt. Selbstständige und Freiberufler erzielen hingegen oft unregelmäßige Einkünfte, weswegen die meisten Institute Kredite ausschließlich an Privatpersonen im festen Angestelltenverhältnis vergeben. Einige Banken wie die Netbank oder die Creditplus Bank bieten den Ratenkredit als speziellen Kredit für Freiberufler bzw. Kredit für Selbstständige an.

Banken prüfen vor der Kreditvergabe die finanziellen Verhältnisse des Antragstellers anhand deren Bilanzen oder der betriebswirtschaftlichen Auswertungen. Bei Investitionsdarlehen sind zusätzlich Einkommenssteuerbescheide notwendig. Diese Unterlagen sollen belegen, dass die monatlich zu zahlenden Kreditraten aus den Erträgen zu finanzieren sind.

Lehnen die Banken aufgrund der restriktiven Kreditvergabe den Kreditantrag ab, können Selbständige  einen Kredit von privat abschließen. Diesen stellen Privatpersonen zur Verfügung, die Kredite unabhängig von der Art des Arbeitsverhältnisses vergeben.

Selbständig Beschäftigte dürfen grundsätzlich nicht von einem einzigen Arbeitgeber abhängig sein, sondern sollten mindestens drei Auftraggeber haben. Diesen sind Sie über einen Werkvertrag hinaus in Ihrer Arbeitsorganisation nicht weisungsgebunden. Der aus dem Arbeitsverhältnis erwirtschaftete Umsatz darf beim gleichen Auftraggeber 5/6 des Gesamtumsatzes nicht übersteigen, da Sozialversicherungsträger sonst das Vorliegen einer Scheinselbständigkeit vermuten.
Ein Selbständiger gilt dann als Freiberufler, wenn seine Tätigkeit nicht der Gewerbeordnung unterliegt. Typische Berufsfelder für Freiberufler sind beratende, künstlerische und journalistische Tätigkeiten. Es zählen jedoch auch Ärzte, Rechtsanwälte und Ingenieure dazu. Der steuerrechtliche Vorteil liegt in der Befreiung von der Gewerbesteuerpflicht. Während der selbständig Gewerbetreibende ab einem Gewinn von 24.500€ jährlich eine Gewerbesteuer zahlt, ist der Freiberufler unabhängig vom tatsächlichen Umsatz befreit.
Mit der selbständigen Erwerbstätigkeit sind nicht nur Freiheiten, sondern auch das unternehmerische Risiko verbunden. Als alleiniger Inhaber oder gleichberechtigter Teilhaber setzt der Selbständige eigenes Kapital in sein Unternehmen ein, dessen Erfolg ungewiss ist. Die Bundesrepublik gewährt zwar Gründerzuschüsse, viele Existenzgründer kommen jedoch nicht um ein Darlehen oder einen Online Kredit herum.