Bei einem Ratenkredit handelt es sich um ein Darlehen, dessen fester Betrag in Raten und in regelmäßigen Abständen zurückzuzahlen ist.Ratenkredite bezeichnet man als Konsumentenkredite. Sie werden von Kreditinstituten unter unterschiedlichen Namen angeboten.In Deutschland werden Ratenkredite seit 1950 angeboten. Der Ratenkredit galt zunächst als Geschäft der Teilzahlungsbanken. Mittlerweile bieten ihn auch die Geschäftsbanken an.
Der Ratenkredit spielt besonders für die Autobanken eine wichtige Rolle. Ratenkredite stellen für Privatkunden standardisierte Produkte des Bankwesens dar.Meistens werden sie als Blankokredite herausgelegt, wobei typischerweise eine Gehalts- und Lohnabtretung als Sicherheit vertraglich vereinbart wird. Reicht die Bonität des Darlehensnehmers nicht aus, wird von dem Kreditinstitut eine Bürgschaft gefordert. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt üblicherweise in gleichen, monatlichen Raten, die die Zinsen, Kredittilgungund gegebenfalls die Gebühren enthalten. Bei einem Ratenkredit liegen die Zinsen höher im Vergleich zurBaufinanzierung und niedriger im Vergleich zu Dispositionskrediten. In der Regel wird eine einmalige Bearbeitungsgebühr gefordert, die zwei Prozent der gesamten Kreditsumme beträgt.Mit einem Ratenkreditvertrag ist der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht ausgeschlossen, die mit weiteren Kosten verbunden ist. Von manchen Direktbanken werden oft viel günstigere Ratenkredite angeboten als von Filialbanken.Bei den letzteren ist das Kreditvergabeverfahren inzwischen vereinfacht und standardisiert worden, so dass sich ein Vergleich zwischen den beiden Banken lohnt.Viele Versicherungsvertreter, Vermittler und Händler bieten ebenfalls Ratenkredite als Bankenvermittler an.
Der Kreditnehmer ist berechtigt, den Kredit nach sechs Monaten der Laufzeit mit einer dreimonatiger Frist zu kündigen. Dadurch fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Die Bank ist jedoch nicht zur Rückzahlung der Bearbeitungsgebühr verpflichtet und darf eine Bearbeitungsgebühr für die Kündigung verlangen.Die Kündigung durch die Bank selbst darf erst dann erfolgen, wenn der Kreditnehmer mit zwei aufeinander folgenden Kreditraten in Verzug ist, und wenn die Ratenrückstände aus 5-10 Prozentdes Nennbetrags einesKredits bestehen. Zudem muss die Bank zwei Mahnungen verschickt haben, um die Kreditkündigung vollziehen zu dürfen. In Deutschland gelten Ratenkredite an private Personen als Verbraucherdarlehen. Der Bankkunde hat unter anderem ein Widerrufsrecht, das den Widerspruch des Kreditvertrag während der ersten 14 Tagenermöglicht, wobei der gesamte Betrag zurückzuzahlen ist. Vorgeschrieben sind zudem Formvorschriften wie die Schriftform oder die Angabe des Zinssatzes.