Postbank

Über das Unternehmen

Die Postbank AG gehört zur Deutschen Bank und ist eines der größten Geldhäuser in Deutschland. Das Kerngeschäft umfasst Kredit- und Girokonten. Als Geschäftsbank bietet das Unternehmen seinen Kunden das gesamte Spektrum der Finanzdienstleistungen von Aktienfondverwaltung bis zum Vorsorgesparen an.

Die Postbank gehört mit einer Bilanzsumme von 152 Milliarden Euro zu den größten Privatkundenbanken Deutschlands. Heute zählt der Finanzdienstleister mehr als 14 Millionen Kunden und beschäftigt mehr als 15.000 Mitarbeiter in 1.100 eigenen Finanzcentern sowie in mehr als 4.500 Postfilialen im Bundesgebiet.

Die Ursprünge der heutigen Postbank AG, die zur Deutschen Bank gehört, liegen zu Beginn des 20. Jahrhunderts. Damals benötigten die Postämter des Deutschen Reichs eine Lösung für den bargeldlosen Zahlungsverkehr. In diesem Zuge wurde der Postscheckdienst eingeführt. Der Vorteil dieser Verknüpfung lag darin, dass Überweisungen oder Schecks direkt mit der Post verschickt werden konnten. Für den Absender war es somit nicht nötig, extra eine Bankfiliale aufzusuchen. Wenn man es also so definieren möchte, war die Postbank schon in ihren Anfängen als Teil der Reichspost eine echte Direktbank. Der Postscheckdienst der Deutschen Bundespost wurde schließlich bis in die 1980er-Jahre weitergeführt.

Nach der großen Reform der Deutschen Bundespost wurde die Deutsche Bundespost Postbank zunächst abgespaltet. 1999 wurde die Postbank wieder Bestandteil der Deutschen Post AG. 2012 wurde die Postbank AG schließlich vollständig in die Deutsche Bank integriert.

Vom Scheckdienst zum modernen Finanzdienstleister

Die Postbank AG ist heute ein modernes Finanzunternehmen, das seinen Kunden das gesamte Spektrum moderner Finanzdienstleistungen anbieten kann. Online-Banking, Telefonbanking oder der Besuch in der Filiale stehen Ihnen bei der Postbank zur Verwaltung Ihres Vermögens oder Ihrer Finanzen zur Auswahl. Laut Firmenangaben nutzen übrigens über 9 Millionen Kunden das Online-Banking-Angebot der Bank.

Neben dem Privatkundengeschäft betreut die Postbank darüber hinaus auch über 300.000 Geschäftskunden in ganz Deutschland. Dabei ist der Anbieter nicht auf eine spezielle Gruppe spezialisiert, denn der Kundenstamm beinhaltet Vereine und Selbständige ebenso wie Handwerksbetriebe oder Händler.

Als Sponsor unterstützt die Postbank AG seit 2010 den Fußballclub Borussia Mönchengladbach.

Kontoarten

Girokonto

Wenn Sie sich für ein Postbank Konto entscheiden, profitieren Sie von verschiedenen Vorteilen. So ist die Kontoführung bei einem monatlichen Geldeingang über 3.000 Euro kostenfrei. Darüber hinaus können Sie Bargeld an über 10.000 Geldtautomaten und SB-Terminals der Cash Group sowie in Shell-Tankstellen oder Obi-Baumärkten kostenlose abheben. In das Postbank Girokonto ist ein Tagesgeldkonto integriert. Dort erhalten Sie Zinsen auf Ihr Guthaben.

Mindesteinlage	Keine
Höchsteinlage	Keine
Zinsgutschrift	Jährlich (kein unterjähriger Zinseszins-Effekt) auf Tagesgeldkonto
Kontoführung	Onlinebanking, Filialbanking oder Telefonbanking
Kontoführungsgebühren	Keine (bei monatl. Geldeingang über 3.000 Euro; sonst 3,90 Euro / Monat)
Konto für Kinder	Nicht möglich (Mindestalter: 18 Jahre)

Kreditkarten

Die Postbank bietet ihren Kunden drei verschiedene Kreditkartenmodelle an. Diese beinhalten weltweite bargeldlose Bezahlung, das Abheben von Bargeld in mehr als 200 Ländern sowie eine Einkaufsversicherung, die inklusive ist. 

Zu den angebotenen Kreditkarten zählen:

Mastercard

• Jährlich 29 Euro

Mastercard Gold

 

• Im ersten Jahr 29 Euro, dann 59 Euro

• Auslandsreisekrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung inkludiert

Mastercard Platinum

• Jährlich 99 Euro
• VIP-Status mit einem Priority Pass
• Umfassender Versicherungsschutz

Geldanlagen

Wertpapiere

Durch das Investieren in Wertpapiere, zu denen Fonds, ETFs, Sparpläne und Aktien zählen, wird Kunden ein einfacher Zutritt zur Börsenwelt gewährt. Hierfür wird lediglich ein Wertpapierdepot mit einem Anlagekonto benötigt, auf dem die erworbenen Wertpapiere verwaltet und verwahrt werden können. Pro ETF-Sparplanausführung fallen 0,90 Euro an und online maximal 1,5 Prozent Ausgabeaufschlag auf Fonds. Die Höhe der Sparraten beläuft sich auf 25 bis 1.000 Euro und können monatlich, zweimonatlich und dreimonatlich ausgeführt werden. Kosten für die Depotverwaltung fallen bei der Postbank nicht an. 

Wertpapierdepot

Das Postbank Wertpapierdepot beinhaltet über 140 Sparplanfähige ETFs sowie Wertpapier-Aktionen. Die Depotführung als auch die Kontoverwaltung sind kostenlos. Die Transaktionspreise bewegen sich zwischen 9,95 Euro und 79,95 Euro und sind vom jeweiligen Kurswert abhängig. 

Sparen

Die Postbank bietet ihren Kunden diverse Möglichkeiten zu Sparen. Hierzu zählen:

Zinssparen

• Für Anlagen ab 2.500 Euro
• Sichere Zinsgutschrift, die kein Kursrisiko für das Ende der Festzinsdauer beinhaltet
• Festzins für 12 Monate

Postbank SparCard Rendite plus

• Variabler Zins ab 0,65 Prozent
• Für Guthaben ab einem Euro

Postbank ETF-Sparplan

• Transaktionsgebühr von 0,90 Euro
• Ab 25 Euro möglich

Postbank Fondssparplan

• Erträge ab 50 Euro monatlich
• Sparrate, Fondstyp sowie Laufzeit jederzeit anpassbar
• Ausgabeaufschlag von 1,5 Prozent je Order

Vermögenswirksame Leistungen

• Geldanlage in Bausparplan möglich
• Staatliche Förderung
• Maximalbetrag von 40 Euro monatlich

Baufinanzierung

Das Spektrum der Baufinanzierung bei der Postbank umfasst die Immobilienfinanzierung, die Modernisierung als auch die KfW-Förderung. 

Verfügen Kunden bereits über eine Baufinanzierung können diese bei der Postbank eine Anschlussfinanzierung, ein Forward-Darlehen, eine Umfinanzierung oder eine Prolongation abschließen. 

Bausparen

Das Bausparen der Postbank eröffnet Kunden die Möglichkeit Eigenkapital aufzubauen und gleichzeitig einen günstigen Darlehenszinssatz für später zu sichern. So entsteht langfristige Planungssicherheit für die Antragsteller, vor allem durch die Option der staatlichen Förderung. Hier kann zwischen der Wohnungsbauprämie, der Arbeitnehmersparzulage und der Riester-Förderung gewählt werden. 

Darlehensarten

Privatkredit

Mit dem Postbank Kredit können Privatpersonen individuelle Wünsche bis zu einer Summe von 50.000 Euro finanzieren. Der Kreditantrag kann sowohl online als auch in einer der über 5.500 Filialen der Deutschen Post oder der Postbank gestellt werden.

Kreditbetrag	3.000 bis 50.000 Euro
Laufzeit	12 bis 84 Monate
Zinshöhe	Bonitätsabhängiger Zins
Zweckbindung	Keine
Gut zu wissen	30 Tage Widerrufsrecht, Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich, kostenlose Teilrückzahlung bis zu 50 Prozent der Kreditsumme einmal pro Laufzeitjahr möglich, optionale Kreditabsicherung, Aufstockung möglich, Sofortentscheid online, Antrag kann auch in Filiale gestellt werden
Voraussetzungen	Antragsteller/in ist volljährig Wohnsitz in Deutschland Kein negativer Schufa-Eintrag Regelmäßiges Einkommen aus Anstellung und außerhalb der Probezeit Nicht für Selbständige geeignet

Der Postbank Kredit ist nicht zweckgebunden und darf nur von Personen genutzt werden, die auf eigene Rechnung handeln. So können Sie bei der Postbank online einen Kredit beantragen:

1. Postbank Kreditrechner
   Bis zur Antragstellung für den Kredit benötigen Sie nur wenige Schritte. Zunächst lassen Sie sich Ihr individuelles Angebot anhand Ihres Wunsch-Auszahlungsbetrags und der Wunschrate oder der Laufzeit ermitteln.
2. Informationen zum Kreditnehmer und zum Haushalt
   Damit Ihr Kreditantrag geprüft werden kann, benötigt die Bank Angaben zu Ihrer Person, Ihren finanziellen Verhältnissen sowie eine gültige Bankverbindung. Während der Antragstellung haben Sie außerdem die Möglichkeit, das optionale Ratenschutzpaket zu konfigurieren.
3. Das benötigen Sie für den Vertrag
   Sobald Ihr Antrag nach einem Kreditvergleich positiv geprüft wurde, erhalten Sie alle nötigen Unterlagen für den Kreditvertrag per Post. Sie müssen das Dokument nur noch unterschreiben und schicken es anschließend mit Ihren Gehaltsnachweisen an die Bank zurück. Um sich zu legitimieren, nutzen Sie das Postident-Verfahren.

Autokredit

Mit dem Autokredit können sich Privatkunden ihren Neu- oder Gebrauchtwagen sowie ein Motorrad günstig finanzieren. Die Konditionen dieses Produkts entsprechen nahezu den Bedingungen des Privatkredits.

Kreditbetrag	3.000 bis 50.000 Euro
Laufzeit	12 bis 84 Monate
Zinshöhe	Bonitätsabhängiger Zins
Zweckbindung	Kauf von Gebraucht- oder Neuwagen sowie Motorrädern
Gut zu wissen	30 Tage Widerrufsrecht, Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich, kostenlose Teilrückzahlung bis zu 50 Prozent der Kreditsumme einmal pro Laufzeitjahr möglich, optionale Kreditabsicherung, Aufstockung möglich, Sofortentscheid online, Antrag kann auch in Filiale gestellt werden
Voraussetzungen	Antragsteller/in ist volljährig Wohnsitz in Deutschland Kein negativer Schufa-Eintrag Regelmäßiges Einkommen aus Anstellung und außerhalb der Probezeit Nicht für Selbständige geeignet Sicherungsübereignungsvertrag sowie Kfz-Brief

Weitere Angebote

Die Postbank hält ein umfangreiches Portfolio an Finanzdienstleistungen für Privatkunden bereit, das weit über Girokonten und Kredite hinausgeht. So können Sie mit diesem Bankhaus in den Wertpapierhandel einsteigen oder von attraktiven Depots profitieren. Im Bereichen Bauen&Wohnen bietet die Postbank umfassende Möglichkeiten zur Baufinanzierung oder zur Finanzierung von Wohneigentum an. Dabei werden auch staatliche Fördermöglichkeiten bei Modernisierung oder Neubau berücksichtigt und eingeplant. Diese Produkte können jedoch aufgrund der Komplexität in einer der Filialen des Unternehmens in Anspruch genommen werden. Empfehlenswert ist es aber auf jeden Fall, sich zuvor ausführlich online über Finanzierungsmöglichkeiten und zugehörige Bewertungen zu informieren.
Auch im Bereich der Versicherungen und Altersvorsorge bietet die Postbank ihren Kunden zahlreiche, auf langjährigen Erfahrungen basierende, Angebote, die in Anspruch genommen werden können. Hier kann beispielsweise eine Versicherung für den Fall einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit oder eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen werden.