Für wen ist welche Versicherung sinnvoll?
Kfz-Haftpflicht
Jeder Fahrzeughalter ist per Gesetz verpflichtet, eine Kfz-Haftpflichtversicherung für sein Auto abzuschließen. Sie gewährleistet Basisschutz wenn Sie im Straßenverkehr Schäden verursachen.
Teilkasko
Sie haben sich für ein hochwertiges Auto entschieden und möchten es angemessen versichern? Dann ist die Teilkasko Versicherung sinnvoll. Sie ersetzt neben Unfallschäden durch Dritte auch Schäden, für die niemand direkt haftbar gemacht werden kann und Sie selbst tragen müssten.
Vollkasko
Die Vollkasko Versicherung eignet sich für jeden, der sein Auto gegen alle Gefahren versichern möchte. Vor allem bei einem Neuwagen ist das sinnvoll. Wenn Sie eine Vollkasko-Police abgeschlossen haben, haftet die Versicherung nicht nur für Schäden, für die niemand haftbar gemacht werden können, sondern auch für eigen verursachte Schäden – egal, ob sie der Halter, Fahrer oder Fahrzeugbesitzer verursacht hat.
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Welche Leistungen beinhalten die Versicherungen?
Kfz-Haftpflicht
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung und stellt den Basisschutz dar. Verursacht der Fahrzeughalter, der Eigentümer bzw. der Fahrer mit dem Auto einen Schaden an Dritte, haftet die Versicherung. Das gilt für Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden. Kommt es nach einem Unfall zum Streit, prüft die Versicherungsgesellschaft die Ansprüche Dritter und wehrt sie gegebenenfalls ab. In jedem Fall sind Sie über eine gesetzlich festgelegte Deckungssumme von mindestens 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1 Million für Sachschäden und 50.000 Euro für Vermögensschäden geschützt. Bei vielen Versicherungsgesellschaften erhalten Sie übrigens einen Deckungsumfang von 50 bis sogar 100 Millionen Euro auf alle Schadensarten gesamt gerechnet. Tipp: Achten Sie bei dem Versicherungsabschluss auf hohe Deckungssummen. Schäden im Straßenverkehr können schnell in Millionenhöhe gehen.
Teilkasko-Versicherung
Mit der Teilkasko-Versicherung erwerben Sie umfassenden Schutz für Ihr Fahrzeug. Sie kommt auch für Schäden auf, für die kein unmittelbar Verantwortlicher zur Rechenschaft gezogen werden kann.
Die Teilkasko leistet bei:
• Glasschäden
• Schäden durch Explosion oder Brand
• Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung (nur bei direkter Einwirkung auf das Auto)
• Zusammenprall mit Haarwild (je nach Versicherer auch bei Nutz- und/oder Haustieren)
• Diebstahl oder Raub
Auch bei einem Totalschaden sind Sie gut versichert: Generell wird Ihnen der Unfallschaden bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswertes ersetzt. Ihre Teilkasko-Versicherung übernimmt die Reparaturkosten, wenn es sich nicht um einen Totalschaden handelt.
Tipp: Überprüfen Sie mit steigendem Alter des Wagens, ob Ihre Versicherungsbeiträge noch im Verhältnis zum Restwert stehen.
Vollkasko-Versicherung
Rundumschutz genießt, wer eine Vollkasko-Versicherung abgeschlossen hat. In der Police ist folgendes versichert:
• Unfallschäden am Wagen , auch, wenn Sie selbst dafür verantwortlich sind
• Schäden, die in mutwilliger oder böswilliger Absicht von anderer Personen verursacht wurden
• Schäden von Dritte verursacht mit anschließender Fahrerflucht
• Schäden von zahlungsunfähigen Dritten
• jegliche Schadenereignisse, die in der Teilkasko-Versicherung inbegriffen sind.
Kommt es zum Totalschaden, wird Ihnen der Wiederbeschaffungswert für ein gleichwertiges Fahrzeug gewährt. Für Reparaturen – wenn kein Totalschaden vorliegt – kommt, wie bei der Teilkasko, die Versicherungsgesellschaft auf.
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Zusatzversicherungen
Rechtsschutz
Im Straßenverkehr kann es schnell einmal krachen. Damit Sie bei einem Gerichtsprozess sicher fahren, empfiehlt sich die Verkehrsrechtsschutzversicherung. Sie deckt alle Streitfälle ab, die im Straßenverkehr passieren. Haben Sie die Rechtsschutzversicherung abgeschlossen, schützt Sie nicht nur Sie selbst, sondern auch ihre Familie – als Fahrzeuginsasse, Fußgänger, Fahrradfahrer, etc.
Insassenunfallversicherung
Die Insassenunfallversicherung ist ein Zusatzschutz für Sie als Fahrzeuginsasse. Unabhängig davon, ob Sie den Schaden verursacht haben, leistet die Versicherung. Versichert sind jegliche Personen, die sich berechtigt im Auto befinden. Die Insassenunfallversicherung leistet im Todesfall, bei Invalidität und gewährt Tagegeld sowie Krankenhaustagegeld. Sie greift nur bei einem Unfall mit dem jeweils versicherten Fahrzeug. Hinweis: Die Unfallversicherung hingegen, bietet Ihnen umfassenden Schutz in allen Lebenssituationen.
Fahrerunfallversicherung
Die Fahrerunfallversicherung leistet bei Personenschäden des Fahrers, die im Rahmen eines Unfalls passieren. Unabhängig von der Schuldfrage versichert sie so Invalidität und auch den Todesfall.
Wie hoch sind die Beiträge?
Die Höhe der Beiträge richtet sich nach Schadensfreiheitsklasse, Typklasse (je höher Typklasse, desto höher Beitrag) und Regionalklasse. Somit spielen Autotyp, Wohnort und die eigene Fahrleistung eine Rolle bei der Beitragskalkulation. Da Haftpflicht- bzw. Kaskotarife bei den einzelnen Anbietern stark variieren, sollten Sie die Angebote vergleichen.
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Welche Rabattmöglichkeiten gibt es?
Werkstattbindung
Bis zu 20 Prozent Prämiennachlass winken, wenn Sie einen Kaskotarif mit Werkstattbindung abschließen. Ihr Auto dürfen Sie dann aber nur in von der Versicherungsgesellschaft vorgegebene Werkstätten reparieren lassen. Für Fahranfänger, die in den ersten Jahren sehr hohe Beiträge leisten müssen, kann diese Option sinnvoll sein. Wichtig: Verstoßen Sie gegen die Bindungsverpflichtung, drohen erhebliche Strafen.
Fahranfänger-Rabatt
Fahranfänger können erheblich sparen, wenn sie ihr Auto beim gleichen Versicherer wie die Eltern versichern.
Einzelfahrer-Rabatt
Wenn das Auto nur der Versicherungsnehmer gefahren wird, können Sie vom Einzelfahrer-Rabatt profitieren. Verursacht ein anderer Fahrer einen Schaden, ist die Versicherung nicht zur Zahlung verpflichtet. Da nicht alle Versicherungsgesellschaften dieselben Preisnachlässe und Rabattmöglichkeiten anbieten, sollten Sie im Einzelfall gezielt nachfragen.
Wenigfahrer-Rabatt
Wer wenig fährt, kann vom Wenigfahrer-Rabatt profitieren. Versicherer gewähren Nachlässe in verschiedenen Stufen. Sie richten sich nach der Kilometeranzahl, die Sie pro Versicherungsjahr fahren wollen. Die tatsächlich gefahrenen KM werden jährlich von der Versicherung abgefragt. Bei Veränderung der jährlichen Fahrleistung wird auch entsprechend der Versicherungsbeitrag angepasst.
Wie verläuft die Kündigung?
Die Kündigungsfrist bei Autoversicherungen beträgt einen Monat. Am 30. November ist traditioneller Stichtag. Fällt dieses Datum auf ein Wochenende oder einen Feiertag, ist die Kündigungsfrist gewahrt, wenn die Kündigung am nächsten Werktag bei der Versicherungsgesellschaft eingeht.
Wie verläuft der Wechsel?
Ihre Kfz-Versicherung können sie unkompliziert wechseln. Kündigen Sie Ihrem alten Versicherer. Vergleichen Sie Anbieter und Tarife online im Kfz Versicherung Rechner und schließen Sie das passende Angebot mit dem besten Preis-/Leitungsverhältnis ab. In wenigen Tagen erhalten Sie von der neuen Versicherung die Unterlagen.
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Zusammenfassung
Für wen ist welche Versicherung sinnvoll?
• Kfz-Haftpflicht – Für jeden Fahrzeughalter
• Teil- und Vollkasko – Für Personen, die ihre Autos umfassend versichern wollen Welche Leistungen beinhalten die Versicherungen?
• Kfz-Haftpflicht: Basisschutz, Pflichtversicherung
• Teilkasko: Umfassender Schutz fürs Auto, auch wenn Schaden-Verursacher unbekannt Bei Totalschaden: Wiederbeschaffungswert für gleichwertiges Auto
• Vollkasko: Rundumschutz, auch wenn Sie selbst für Schäden verantwortlich sind Leistung auch bei mutwilligen Schäden durch Andere Bei Totalschaden: Wiederbeschaffungswert für gleichwertiges Auto
• Zusatzversicherungen: Rechtsschutz, Insassenunfallversicherung, Fahrerunfallversicherung
Wie hoch sind die Beiträge?
• Richten sich nach Schadensfreiheitsklasse, Typklasse und Regionalklasse
Welche Rabattmöglichkeiten gibt es?
• Werkstattbindung
• Wenigfahrer-Rabatt
• Fahranfänger-Rabatt
• Einzelfahrer-Rabatt
• Je nach Versicherer weitere
Wie verläuft die Kündigung?
• Stichtag 30. November
• 1 Monat Kündigungsfrist
Wie verläuft der Wechsel?
• Online-Vergleich
• Online-Abschluss
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