Basisratgeber Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

Statistisch gesehen wird jeder vierte Arbeitnehmer frühzeitig berufsunfähig. Ein Unfall mit Folgeschäden, ein Rückenleiden, Depressionen oder ein Burnout können dazu führen. Besonders problematisch es, wenn es sich dabei um den Alleinversorger der Familie handelt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird daher immer wichtiger. Hier erfahren Sie, worauf es ankommt:

Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Welche Leistungen sind eingeschlossen?

Wie hoch sind die Beiträge?

Welche Rabattmöglichkeiten gibt es?

Für wen ist eine Berufsunfallversicherungsinnvoll?

Für jeden Berufstätigen: Arbeitnehmer, Selbständige, etc.

Für Personen in körperlich oder seelisch belastenden Berufen - z.B. Handwerker oder Kinderkrankenschwestern - ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung fast ein Muss. Doch auch wer keiner Risikogruppe angehört, sollte sich absichern. Denn auch eine Büroangestellte kann von Rückenproblemen oder Burnout-Syndromen heimgesucht werden. Eine Berufsunfähigkeit kann den Betroffenen und seine Familie dann in den finanziellen Ruin treiben. Auf ausreichende staatliche Leistungen können Sie sich nicht verlassen – auch nicht, wenn Sie die „volle Erwerbsminderungsrente“ erhalten. Denn diese beträgt lediglich ein Drittel des letzten Bruttolohns. Liegt bei Ihnen sogar nur eine „teilweise Erwerbsminderung“ vor – nach der Sie laut Definition täglich drei bis sechs Stunden arbeiten können – erhalten Sie noch weniger von Staatsseite: nur noch 15 Prozent des alten Bruttolohns.

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Welche Leistungen sind eingeschlossen?

Wenn der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen berufsunfähig wird, leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie springt in der Regel dann ein, wenn der Versicherte seinen Beruf mindestens sechs Monate zu wenigstens 50 Prozent nicht mehr ausüben kann. In der Regel erhält der Versicherte dann eine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Alternativ bieten manche Versicherer Staffelregelungen an. Dabei bekommt der Versicherte einen Teil der Berufsunfähigkeitsrente bereits bei geringerer Invalidität, z.B. ab 25 Prozent. Die volle Rente wird jedoch erst bei einer hochgradigen Beeinträchtigung, z.B. ab 75 Prozent, gewährt. Die Staffelregelung kann für Personen günstig sein, die aufgrund einer schleichenden Erkrankung berufsunfähig werden. Der Versicherte muss seiner Berufsunfähigkeitsversicherung aber regelmäßig den Nachweis erbringen, dass sich sein Gesundheitszustand verschlimmert hat.

Durch die Berufsunfähigkeitsversicherung erhält der Versicherte die Möglichkeit, seinen Lebensstandard aufrecht zu halten. Die Vertragslänge sollte bis zum Renteneintrittsalter vereinbart werden.

Zusatzversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch in Kombination mit einigen anderen Versicherungen erhältlich, z. B. in Verbindung mit einer Renten- oder Lebensversicherungen. Neben der reinen Risikoabsicherung baut der Kunde dann eine Altersversorgung auf oder sichert seine Familie ab.

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Wie hoch sind die Beiträge?

Die Beitragshöhe richtet sich nach dem Eintrittsalter, der beruflichen Risikoeinstufung sowie dem gesundheitlichen Zustand des Versicherten. Vorerkrankungen und Rauchen können sich negativ auswirken. Zudem sind die abgeschlossene Leistungsdauer - bis zum 65. oder bis zum 67. Lebensjahr - und auch die Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente ausschlaggebend.

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Welche Rabattmöglichkeiten kann ich berücksichtigen?

Wer die Beiträge seiner Berufsunfähigkeitsversicherung als Jahresbeitrag bezahlt, kann bei manchen Anbietern sparen.

Wechsel

Versicherte, die ihre Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise zugunsten eines anderen Anbieters mit besserem Preis-Leistungsverhältnis wechseln wollen, können dies unter Einhaltung der Kündigungsfrist von drei Monaten bis Vertragsendeproblemlos tun. Wichtig zu beachten: Gesundheitsprüfung wird erneut durchgeführt, Einstufung aufgrund neuen Alters!

Zusammenfassung

Für wen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?