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Transition Guide:
Haftpflichtversicherung für Flüchtlinge

Autor: FinanceScout24 - Zuletzt aktualisiert am 16.08.2016

Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit und schon ist es passiert: Ein Unfall kann schneller entstehen, als Sie vielleicht vermuten. Sei es ein heruntergefallenes Smartphone oder ein Kratzer im Autolack, im Normalfall kommt die Privathaftpflichtversicherung dafür auf, wenn Sie Schaden am Eigentum einer anderen Person verursachen. Was passiert jedoch, wenn die unfallverursachende Person nicht versichert ist? Bei den meisten Flüchtlingen in Deutschland ist dies der Fall.

Viele Asylbewerber, die sich momentan in Deutschland befinden, sind nicht haftpflichtversichert. Dadurch können Unfälle und Schäden entstehen, bei denen keine Haftpflichtversicherung greift. Sie finden in diesem Artikel Tipps zur Verhaltensweise bei einem solchen Schaden oder Unfall, wer für den Schaden haftet und wie der Sonderfall für Flüchtlinge in immer mehr Kommunen gelöst wird.

Was ist eine Haftpflichtversicherung und wann greift diese?

Unfälle mit Asylbewerbern geschehen nicht häufiger, sind aber ärgerlicher, da sie zumeist keine Haftpflichtversicherung haben. Und das kann, je nach Schaden, sehr teuer werden. Theoretisch müssten sie den Schaden privat tragen – Wie jedoch, wenn man nicht über ausreichende finanzielle Mittel verfügt?

Eine Haftpflichtversicherung sichert Sie im Falle eines Schadens an fremdem Eigentum ab und sorgt dafür, dass Sie diesen Schaden nicht aus eigener Tasche bezahlen müssen. Die Versicherung greift sofort bei Vertragsabschluss. Die Höhe des Beitrags berechnet sich dabei danach, ob Sie sich allein oder Ihre gesamte Familie versichern möchten.

Es gibt jedoch unterschiedliche Arten von Haftpflichtversicherungen. Die Versicherung, welche im Alltag am wichtigsten ist, ist die private Haftpflichtversicherung. Diese dient als Absicherung für Risiken des täglichen Lebens. Das bedeutet, dass man die Kosten bei selbstverschuldeten Unfällen im Alltag nicht selbst tragen muss.

Ein Beispiel: Sie sind mit dem Fahrrad unterwegs und streifen dabei ein fremdes Auto. Dadurch entsteht ein Lackschaden an dem anderen Fahrzeug, für den Sie aufkommen müssen. Selbst solche kleinen Unfälle können schnell vierstellige Summen kosten. Hier greift Ihre private Haftpflichtversicherung und zahlt den Schaden für Sie. Ganz wichtig ist jedoch, dass Sie nicht vom Ort des Geschehens fliehen, da dies sonst negative Konsequenzen hat.

Mit einer Privathaftpflichtversicherung ist man für bestimmte Deckungssummen abgesichert; das ist die Summe, für welche die Versicherung im Schadenfall höchstens aufkommt. Je höher die Deckungssumme gewählt wird, desto höher ist der Beitrag, den Sie für die Versicherung bezahlen müssen. Diesen können Sie selbstgewählt monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich entrichten. Ein Vergleich der verschiedenen privaten Haftpflichtversicherungen kann in jedem Fall nicht schaden.

Die private Haftpflichtversicherung können Sie noch mit einigen Zusätzen erweitern, mittlerweile können Sie diese auch in Paketen mitversichern. Darunter fallen beispielsweise Mietsachschäden, Gefälligkeitsschäden oder Schlüsselschäden.

Ich bin nicht versichert – Wer kommt für den Schaden auf?

Wenn Sie neu in Deutschland sind, haben Sie vielleicht andere Dinge im Kopf gehabt oder wussten bis jetzt noch nichts von einer Haftpflichtversicherung. Manchmal ist es jedoch bereits zu spät und der Schaden hat sich bereits ereignet. Wenn dabei Kosten entstanden sein sollten, müssten Sie diese von Ihrem eigenen Geld bezahlen, falls Sie noch keine Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben. Bei so einem Vorfall können schnell Schäden im Wert von mehreren tausend Euro zusammenkommen, eine private Zahlung ist hier meistens kaum möglich. In diesem besonderen Fall muss die andere beteiligte Person den Schaden tragen – und zwar komplett und auch dann, wenn sie eigentlich nicht der Unfallverursacher gewesen ist. Ein Umstand, mit dem beide Parteien sicherlich nicht zufrieden sind. Zum einen reißen solche Zwischenfälle große Löcher in die private Kasse des Geschädigten, zum anderen ruft dies eventuell Schuldgefühle beim Verursacher des Schadens hervor, da er zwar helfen möchte, aber nicht kann. Eine Haftpflichtversicherung ist also in jedem Fall etwas, über deren Abschluss Sie nachdenken sollten. Falls Sie nicht die nötigen finanziellen Mittel dafür aufbringen können, gibt es dennoch eine Alternative.

Ein Sonderfall: Die Haftpflichtversicherung für Asylbewerber und Flüchtlinge

Inzwischen bieten immer mehr Versicherungsgesellschaften spezielle Schutzprogramme für Flüchtlinge und Asylbewerber an. Diese benötigen im Schadenfall besondere Unterstützung, da sie in Deutschland durch das Bürgerliche Gesetzbuch dazu verpflichtet sind, die Schadenskosten persönlich zu tragen. Dies ist jedoch so gut wie nie möglich.

Abhilfe schafft da beispielsweise die Versicherung der GVV-Kommunal. Diese bietet Kommunen die Möglichkeit, alle Flüchtlinge einer Stadt, Gemeinde oder eines Kreises zu versichern. Die Versicherungssumme beträgt dabei 10 Mio. Euro pro Asylbewerber. Dies sorgt zum einen für ein Sicherheitsgefühl unter den Bürgern, da diese im Schadenfall nicht mehr privat aufkommen müssen, wenn der Unfallverursacher ein nicht versicherter Asylbewerber war. Zum anderen muss die Kommune nicht mehr für das Verhalten der Flüchtlinge haften, falls doch mal etwas passiert. Die Versicherung der GVV kommt in diesem Fall für die Schäden auf.

Auch die Allianz bietet solche Verträge an. Für Kommunen gibt es bestimmte Gruppenverträge, bei denen Flüchtlinge für drei bis fünf Euro pro Person/Monat mitversichert werden können. Jeder Asylbewerber erhält dann eine private Haftpflichtversicherung, die ihn gegen alle Risiken des täglichen Lebens absichert. Die Kommunen müssen lediglich monatlich die Anzahl der aufgenommenen Flüchtlinge der Allianz melden.

Was tun, wenn ich einen Unfall mit meinem Auto habe?

Eines vorweg: Um im Straßenverkehr ein Kraftfahrzeug führen zu dürfen, brauchen Sie eine spezielle Kfz-Haftpflichtversicherung. Ohne diese dürfen Sie mit einem Auto nicht am Straßenverkehr teilnehmen. Falls Sie sich ein Kraftfahrzeug anschaffen, müssen sie sich vor Ihrer ersten Fahrt zwangsläufig um eine passende Kfz-Versicherung kümmern, ohne diese wird Ihnen auch kein Kennzeichen ausgestellt.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung greift bei Unfällen, die Sie mit Ihrem Auto haben oder die in einem Zusammenhang damit stehen. Wichtig ist nur, dass Ihr Verhalten bei einem solchen Zwischenfall fahrlässig war, das bedeutet, dass Sie den Unfall nicht absichtlich herbeigeführt oder provoziert haben.

Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung für Flüchtlinge

Es gibt inzwischen sehr günstige Versicherungen, die Sie für knapp 50 Euro jährlich gegen mögliche Schadenszahlungen schützen. Sollten Sie finanziell nicht in der Lage sein, eine private Haftpflichtversicherung abzuschließen, können Sie sich auch an Ihre Kommune wenden. Eventuell besteht bereits ein Schutz, der Ihnen eine gewisse Sicherheit verschafft. Falls nicht, können Sie Ihre Kommune auf spezielle Gruppenverträge, wie beispielsweise von der GVV oder Allianz, aufmerksam machen. Eine Haftpflichtversicherung ist wichtig. Sollten Sie keine haben, empfehlen wir Ihnen daher, dies baldmöglichst nachzuholen. Die Versicherung schützt Sie und Ihre Familie vor hohen Kosten, die durch fahrlässige Unfälle entstehen können.

English version

Liability Insurance for Refugees

Checklist for Liability Insurance

Just a short moment of not paying attention, but then it’s already too late: an accident can happen faster than you think. Whether you drop your smartphone or someone scratches your car, personal liability insurance will normally cover damages to others’ property caused by you. What happens, though, when the person responsible for causing the damage isn’t insured? This is the case with most refugees in Germany.

Many asylum seekers who are currently residing in Germany are not covered by liability insurance. Thus, accidents could occur and damages could arise that aren’t covered by any insurance. In this article, you’ll find tips on what to do should such an accident happen or damages occur, who is responsible for these damages, and how these special circumstances are being handled in various communities.

What Is Liability Insurance and When Does It Take Effect?

Accidents don’t happen to asylum seekers more often than others, but these situations tend to be more problematic since refugees typically don’t have liability insurance. And that can become quite expensive depending on the extent of the damages. They would theoretically have to cover the damages themselves. But what happens when you don’t have the financial means to cover the costs?

Liability insurance will cover you should you cause damage to someone else’s property and ensures that you won’t have to pay for the damages out of your own pocket. The insurance is valid as soon as you sign the contract. How much the insurance costs will depend on if you just want to insure yourself or your entire family.

There are, however, different kinds of liability insurance. The type of insurance which is most important for day-to-day life is private liability insurance. This serves as a safeguard against hazards in your daily life. This will make sure that you don’t have to pay for accidents you cause yourself out of your own pocket.

An example: you’re riding your bike and run into someone else’s car. This causes damage to the paint and you’re responsible for paying for the repairs. Even small accidents like this can quickly cost thousands. In this case, your liability insurance would come into play and pay the repairs for you. It’s very important, however, not to flee the scene of the accident since this could have very negative consequences.

Private liability insurance will provide you with a certain amount of coverage: the highest sum your insurance will pay should there be an accident. The higher amount of coverage you choose, the higher the cost is for the insurance. You can choose to pay these costs monthly, quarterly, every 6 months, or once a year. It wouldn’t hurt to take a couple of minutes and compare the different kinds of private liability insurance available (only available in German).

You can also extend your liability insurance to cover other areas; it’s also currently possible to insure these extras as a package. Other things insured in such a package could be things such as damages to rented property, complacency damages, or losing your keys.

I’m Not Insured – Who Pays for the Damages?

If you’re new to Germany, perhaps you’ve had other things on your mind or you’ve never even heard to liability insurance. Sometimes it’s too late and there’s already been damage caused. If you’re responsible for covering the resulting damage, you would have to pay for it out of your own pocket if you don’t have any liability insurance. In such an instance, the costs could quickly rise to over thousands of Euros; covering costs amounting to so much is hardly possibly to cover out of pocket. In this special circumstance, the other person involved in the accident would have to cover the full span of the costs involved even though s/he wasn’t the one who caused the accident. This is something both people involved are sure to be unhappy with. One problem with this is that such incidents cost the insurance company of the insured individual large sums of money. Another thing is that the person responsible for causing the damage will probably feel guilty since they would like to help, but are unable to. This is why getting liability insurance should be something for you to consider. If you’re unable to pay for the insurance, there is an alternative.

A Special Case: Liability Insurance for Asylum Seekers and Refugees

There are currently more and more insurance companies that offer special protection programmes for refugees and asylum seekers. They often need special assistance when accidents occur since, in Germany, they have the legal obligation to personally handle the costs involved. This is rarely a possible feat.

GVV-Kommunal is already currently offering such assistance. They offer municipalities the possibility of insuring all refugees in a city, township, or county. The amount of coverage is 10 million Euros per asylum seeker. This allows the town’s occupants to feel more secure since they would not have to cover the costs of an accident caused by an uninsured refugee. The municipality would also no longer be liable for the actions of refugees since the insurance provided by GVV would cover the damages.

Allianz also offers such coverage. There are special group policies for municipalities to insure refugees for 3-5 Euros a month per person. This provides every asylum seeker with private liability insurance that covers all hazards that could occur in day-to-day life. The municipality must only report to Allianz every month how many refugees they have taken in.

What Do I Do if I Have a Car Accident?

To start off: in order to drive a vehicle in Germany you need special auto liability insurance. Without this, you’re not legally allowed to operate a motor vehicle. Before purchasing a vehicle, you need to acquire appropriate auto liability insurance (link only available in German) coverage before you drive; without this, you’ll also be unable to receive the necessary label.

Auto liability insurance will cover any damages resulting from car accidents or any other circumstances where your car is involved. It is important, however, that were not driving carelessly, that is to say you did not cause the accident on purpose or provoke another driver.

Getting Private Liability Insurance for Refugees

There are currently several cost-effective insurance policies you can get to protect you against paying for damages that cost around 50 Euros a year. Should you not have the financial means to pay for your own private liability insurance, you can turn to your respective town or municipality for advice. It’s possible that there are already measures in place to protect you from paying such costs. If not, you could make your municipality aware of the special group policies offered by GVV or Allianz, for instance. Having liability insurance is important. Should you not have any, we would recommend you trying to get coverage as soon as possible. The insurance will protect you and your family from paying high sums of money to cover damages resulting from unforeseen accidents.

Arabic version

دليل الأنتقال: التامين على المسؤولية للاجئين

قائمة مرجعية لتأمين على المسؤوليّة

في لحضة وجيزة من الغفلة و بالفعل يحدث ذلك: يمكن أن يحدث حادث أسرع مم كنت أن تتصور. سواء كان ذلك سقوط هاتف ذكي، خدوش لطلاء سيارة، عادة يتكفل التأمين على المسؤولية الشخصية بالمصاريف عندما تتسبب في ضرر لممتلكات شخص آخر. ولكن ماذا يحدث يكون الشخص المتسبّب في الحادث غير مؤمّن؟ هذا هو الحال بالنسبة لمعظم اللاّجئين في ألمانيا.

العديد من طالبي اللجوء الذين هم حاليا في ألمانيا ليس لديهم تأمين على المسؤولية و نتيجة لذلك يمكن أن تقع حوادث و أضرار التي لا تغطيها التأمين على المسؤولية. سوف تجد في هذه المقالة نصائح لما يمكن أن يحدث عندما يكون هكذا ضرر أو حادث، من يتحمل مسؤولية الأضرار و كيف يتم حلّ هذه الحالة الخاصة بالنسبة للاجئين في العديد من البلديات.

ماهو التأمين على المسؤولية و متى يتدخل ذلك؟

الحوادث مع طالبي اللجوء لا تحدث بصفة شائعة و لكنها مزعجة لأن أغلبهم ليس لديهم تأمين على المسؤولية  وهذا يمكن ان يكون، على حسب الضرر، مكلفا جدا. من الناحية النظرية، يجب عليهم تكفل الضرر بصفة فردية – و لكن كيف، عندما لا يكون لشّخص الأمكانيات المادية الكافية؟

تأمين على المسؤولية يحميك في حالة وقوع ضرر في ممتلكات الغير و يضمن لك بأن لا تدفع التكاليف من جيبك الخاص. التأمين يتدخل مباشرة بعد أتمام العقد. يتم احتساب مقدار القسط هنا على ما اذا كنت تريد تأمين حالك فقط او كل العائلة.

و مع ذلك هناك أنواع مختلفة من التأمين على المسؤولية . التأمين المهم في الحياة اليومية هو التأمين على المسؤولية الخاصة: و هذا يكون ضمان للمخاطر في الحياة اليومية. هذا يعني، ان الشخص لا يجب عليه تحمل المصاريف الناجمة عن الحوادث المتسبّب فيها في الحياة اليومية.

مثال: انت تركب الدراجة و تقوم بخدش سيارة الغير. و النتيجة ضرر بالطلاء في السيارة فيكون عليك تحمّل مصاريفه. حتى مثل هذه الحوادث الصغيرة ممكن أن تكلّف مبالغ عالية باربعة أرقام. هنا يتدخل التأمين على المسؤولية الشخصية و يدفع لك تكاليف الضرر. و لكن مهم جدّا بأنك لا تهرب من مكان وقوع الحادث، لأن ذلك يكون له عواقب سلبية.

بالتأمين على المسؤولية الشخصية يكون الشخص مؤمّنا لمستويات تغطية معينة، وهو المبلغ الأقصى الذي يغطيه التأمين في حالة الضرر. كلما كان أختيار مبلغ التغطية اعلى، يكون مبلغ القسط أعلى، الذي يجب دفعه لتأمين. و الذي يمكن اختيار دفعه شهري، ربع سنوي، نصف سنوي أو سنوي. مقارنة بين مختلف التأمينات على المسؤولية الشخصية لا يضرّ في كل الحالات.

التأمين على المسؤولية الشخصية بأمكانك التوسع ببعض الأضافات، ويمكن لك أن تقوم بالتأمين في شكل حزم، و تشمل هذه الفئة على سبيل المثال أضرار في الممتلكات المستأجرة، الأضرار عند المساعدة أو أضرار المفاتيح.

أنا لست مؤمّن – من يتحمل الأضرار؟

اذا كنت جديد في ألمانيا، تكون مهتم بأشياء أخرى أو لم تكن تعرف حتى الآن شيء عن التأمين على المسؤولية. ومع ذلك يكون في بعض الأحيان متؤخرا جدا و الضرر يكون قد حدث. و اذا حصلت تكاليف فيجب عليك دفعها من مالك الخاص، اذا لم يكن لديك بعد تأمين على المسؤولية، في مثل هذه الحالات ممكن أن تحصل أضرار تبلغ قيمتها بسرعة عدّة آلاف يورو و دفعها من جيبك الخاص، في غالب الأحيان هناغير ممكن ذلك. في هذه الحالة الخاصة يجب على الشخص الآخر تحمل الخسارة – و يكون ذلك القيمة كلها حتى وان لم يكن المتسبب بالحادث. وهي حالة يكون فيها الطرفين بالأكيد غير راضين عنها. من جهة تتسبب مثل هذه الحوادث بثغرات كبيرة بالميزانية الخاصة للمتضرر ومن جهة أخرى الشعور بالذنب من طرف المتسبب بالضرر، و على الرغم من انه يرغب بالمساعدة و لكنه لا يستطيع ذلك. لذلك يجب التفكير في القيام بالتأمين على المسؤولية. اذا كنت لا تملك الأمكانيات المادية اللازمة، يوجد هناك بديل.

حالة خاصة: التأمين على المسؤولية لطالبي اللجوء و اللاجئين

هناك العديد من شركات التأمين التي تقدم برامج حماية للاجئين و طالبي اللجوء. هؤلاء يحتاجون في حالات الضرر الى مساعدة خاصة، و ذلك لأنهم في ألمانيا حسب القانون المدني لتحمّل الأضار شخصيا و هذا يكون في الغالب غير ممكن.

تقديم المساعدة على سبيل المثال من طرف تأمين "GVV" المحلّي. هذا يوفر للبلديات امكانية تأمين كل اللاجئين بمدينة، بلدية أو دائرة. مبلغ التغطية المؤمّن يكون 10 مليون يورو لكل طالب لجوء. هذا يوفر شعور بالأمن لدى المواطنين لأنهم في حالة الضرر لا يجب عليهم تحمل المصاريف شخصيا   اذا كان المتسبب في الحادث طالب لجوء غير مؤمّن. و من جهة اخرى لم يكون للبلدية تحمل مسؤولية سلوك اللاجئين اذا حدث شيء. في هذه الحالة تأمين "GVV" يقوم بتعويض الأضرار.

أيضا أليانز يقدم مثل هذه العقود. بالنسبة للبلديات يوجد عقود مجموعات خاصة، من خلالها يمكن تامين اللاجئين ب3 الى 5 يورو لكل شخص بالشهر. كل طالب لجوء يحصل بذلك على تأمينعلى المسؤولية الشخصية الذي يؤمّنه ضد كل مخاطر الحياة اليومية. البلديات يجب عليهم فقط تقديم كل شهر تقرير عن عدد اللاجئين المقبولين للأليانز.

ماذا أفعل اذا قمت بحادث بسيارتي؟

أولا و قبل كل شيء: لكي يتم السماح بقيادة سيارة على الطريق، تحتاج الى تأمين على المسؤولية خاص بالسيارة. من دونه لا يسمح لك بالمشاركة في حركة المرور بالسيارة. اذا اشتريت سيارة، يجب عليك قبل القيادة، اجباريا ان تهتم بتأمين خاص بالسيارة. من دونه لا يمكن تسليمك لوحة رقمية للسيارة.

التأمين على المسؤولية الخاصة للسيارة يتدخل عند الحوادث التي تتسبب بها السيارة أو يكون لها علاقة بها. الشيء المهم أن سلوكك في مثل هذه الحوادث ألاّ يكون به أهمال، هذا يعني أنك لم تتسبب عمدا في الحادث أو تكون تعمدت الأستفزاز.

أبرام عقد تأمين على المسؤولية الشخصية للاّجئين

هناك الآن تأمينات رخيصة جدا بمقابل حوالي 50 يورو في السنة تحميك من تكاليف الأضرار المحتملة. اذا ليس لديك الامكانيات المادية للقيام بتأمين على المسؤولية الشخصية يمكنك الأتصال بالبلدية التابع لها. احتمال تكون هناك بالفعل حماية التي تعطيك حدٌّ من الأمان. اذا لم يكن الأمر كذلك، يمكنك جلب أنتباه بلديتك الى العقود الجماعية الخاصة، على سبيل المثال "GVV" أو أليانز. التأمين على المسؤولية مهمّ. اذا ليس لديك ذلك ننصحك بتسويته بسرعة. التأمين يحميك و عائلتك من تكاليف عالية التي قد تنتج عن حوادث الأهمال.

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