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Transition Guide für Flüchtlinge:
Kontoeröffnung leichtgemacht

Autor: FinanceScout24 - Zuletzt aktualisiert am 28.07.2016

Der Besitz eines Kontos ist in vielen Situationen wichtig: Für den Arbeitsplatz, die Wohnung und gegebenenfalls auch den Bezug von Sozialleistungen wird ein Konto vorausgesetzt. Außerdem steigt das Gefühl von Sicherheit und Komfort, wenn größere Mengen Bargeld nicht herumgetragen werden müssen. Durch neue EU-Richtlinien soll es bis September 2016 jedem möglich sein, ein Konto zu eröffnen. Einen Sonderfall stellten bisher jedoch Flüchtlinge dar: Sie kamen oft ohne offizielle Ausweisdokumente nach Deutschland, was die Eröffnung eines Konto erschwert hat. Damit ist jedoch Schluss.

Seit Januar ist es Asylbewerbern in Deutschland möglich, mit nur wenigen Dokumenten ein Girokonto zu eröffnen. Dieser Artikel liefert hilfreiche Informationen, die sie zur Kontoeröffnung brauchen – egal, ob Sie selbst betroffen sind oder Flüchtlinge bei der Eröffnung eines Kontos unterstützen möchten.

BaFin lockert Regelungen für Flüchtlinge

Im September letzten Jahres berichteten wir über das Vorhaben der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die Vorgaben für die Eröffnung eines Kontos zu lockern. Seitdem hat sich einiges getan. Bereits im Januar wurden die Vorgaben dahingehend geändert, dass bestimmte Dokumente der deutschen Ausländerbehörden als ausreichend anerkannt werden, sofern diese gewisse Mindeststandards erfüllen. Das Geldwäschegesetz verpflichtete Banken bislang, die Identität ihrer Kunden mittels gültigen amtlichen Ausweises zu überprüfen – dieser fehlt jedoch häufig bei Geflüchteten.

Die neuen Mindeststandards setzen voraus, dass auch andere Dokumente wie Reisepässe oder vorläufige Aufenthaltsgenehmigungen genügen, sofern sie einen Briefkopf sowie ein Siegel der deutschen Ausländerbehörde tragen. Neben einer Unterschrift müssen außerdem Identitätsangaben, ein Foto und die Anschrift des Antragstellers enthalten sein.

Benötigte Dokumente

  • Reisepass
    oder
  • Personalausweis (durch eine deutsche Behörde ausgestellt)
    oder
  • eine vorläufige Aufenthaltsgestattung (muss Angaben zur Person und ein Lichtbild enthalten)
    oder
  • eine Duldung (durch eine deutsche Behörde ausgestellt, muss Angaben zur Person und ein Lichtbild enthalten)

Banken müssen Kontoeröffnung zustimmen

Tun sie dies nicht, droht ihnen ein Bußgeld durch die BaFin. Wurden im letzten Jahr viele Asylbewerber aufgrund mangelnder Ausweispapiere oder fehlendem festen Wohnsitz abgelehnt, sind Banken mittlerweile verpflichtet, auch diesen Personen ein Konto zu genehmigen. Ganz „ohne alles“ kommen sie jedoch trotzdem nicht aus. Folgendes gibt es zu beachten:

  1. Planen Sie viel Zeit ein. Auch wenn sich die Situation allmählich entspannt, sind die Banken immer noch damit beschäftigt, dutzende neuer Anträge zur Kontoeröffnung zu bearbeiten. Vor allem bei kleineren Banken kommt es daher mitunter zu langen Wartezeiten.
  2. Bringen Sie eines der benötigten Dokumente (blaue Infobox) mit zur Antragstellung. Das erspart den Bankmitarbeitern viel Arbeit und Ihnen unnötige Behördengänge.
  3. Lassen Sie sich beraten. Immer mehr Banken bieten mittlerweile spezielle Sprechstunden für Flüchtlinge an, um Wartezeiten zu vermeiden und eine ausführliche Beratung garantieren zu können. Einige Fragen lassen sich möglicherweise schon in unserem Girokonto-Ratgeber klären.

Girokonten auch für die Banken von Vorteil

Auf den ersten Blick könnte man meinen, dass die neue Regelung für viele Banken puren Stress bedeutet, der ihnen unter anderen Umständen erspart geblieben wäre. Auch wenn gerade in der Anfangsphase viel aufgearbeitet werden musste, bringt die Festlegung der BaFin auch für die Banken eine Erleichterung. Durch die Kontoneueröffnungen ist nicht mehr so viel Bargeld im Umlauf, sondern liegt sicher auf den Konten.

Viele Personen scheinen das Angebot zu nutzen: Bis Februar gab es bei der Sparkasse bereits über 100.000 Kontoeröffnungen durch Flüchtlinge.

English version

Transition Guide for Refugees: Opening an Account Made Easy

Checklist for Opening an Account at a German Bank

Having a bank account is important for many situations: for work, your home, and also possibly for the collection of social benefits. Having an account also helps you feel more comfortable and secure since you don’t have to carry around loads of cash with you. New EU guidelines, starting in September 2016, will make it possible for everyone to be able to open a bank account. Up till this point in time it was difficult for refugees to open a bank account because they often come to Germany without the necessary official documents required for opening a bank account. All that is about to change.

Since January, it’s been possible for asylum seekers to open a Girokonto (a checking account) with just a few documents. Whether reading this article for yourself or to help a refugee to open their own bank account, here you’ll receive some helpful information to keep in mind when opening an account.

BaFin Loosens Regulations for Refugees

In September of last year, BaFin, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (German Federal Financial Supervisory Agency), intended to relax the requirements for opening an account. Since then, a lot has changed. Already since January, some provisions were amended that certain documents issued by the German Ausländerbehörde (Immigration Office) would be sufficient for opening a bank account as long as these documents met several minimum standards. The Geldwäschegesetz (Money Laundering Act) required banks to verify customers’ identity by asking for a valid official form of ID. This is something refugees often don’t have, unfortunately.

The new minimum standards state that other documents such as passports or temporary Aufenthaltsgenehmigungen (residence permits) are also sufficient as long as they are accompanied by official letterhead and a stamp from the German Ausländerbehörde. Also, the form of identification needs to contain a signature, photo, address, and other identifying information of the applicant.

Required Documents

  • Passport
    or
  • An Identification Card issued by a German Behörde (agency)
    or
  • A temporary Aufenthaltsgestattung (residence title for specific purposes) which must contain personal information and a photo
    or
  • A Duldung (exception) issued by a German Behörde, which must contain personal information and a photo

Banks Must Allow You to Open an Account

Should a bank not allow you to open an account, they could be fined by BaFin. Even though many asylum seekers were rejected by banks in the previous year due to not having the correct identification papers or a permanent address, banks are now required to also open accounts for these individuals. You can’t just show up empty-handed, however. You should keep the following things in mind:

  1. Plan enough time. Even if the overall situation is becoming more and more relaxed, banks are still busy trying to process many account applications every day. You could encounter especially longer waiting times at smaller banks.
  2. Bring one of the required documents (in the blue info box) with you for the application. This saves the bank employees a lot of work and spares you unnecessary administrative procedures.
  3. Seek advice. More and more banks offer special Sprechstunden (consultation-hours) for refugees in order to avoid long waiting times and to be able to guarantee detailed guidance. Some common questions are already answered in our Girokonto Guidebook (only available in German).

Girokonten Are Also Advantageous to the Banks

At first glance one might think that the new regulations are too much for the banks to handle and they wouldn’t have to put up with these regulations in different circumstances. Even though there has been a lot of work done in the initial stages of these new regulations, BaFin’s provisions also serve as a bit of a relief for the banks. Since there are more bank accounts being opened, there is less cash floating around and more money is sitting securely in the bank.

It seems like many people have been making use of these new conditions: by February there were already 100,000 new accounts opened by refugees at Sparkasse.

Arabic version

دليل الانتقال للاجئين : تسهيل فتح حساب

الوثائق المطلوبة لفتح حساب في أحد البنوك الألماني

امتلاك حساب مهم في كتير من الحالات :للعمل ,المنزل، او ايضا الحصول على الخدمات الاجتماعية يكون الحساب مهم وبالاضافة إلى ذلك يوفر الشعور بالامان والراحة عندما يحمل الشخص كميات نقدية إضافية  .

بفضل قوانين الاتحاد الأوربي الجديدة يجب حتى سبتمبر 2016 ان يكون لكل شخص امكانية فتح حساب وهناك حالة خاصة يمثلها اللاجئون:

كتير جاوؤ من دون وثائق رسمية وهذا ما جعل فتح حساب عملية صعبة ولكن هذه الصعوبة انتهت

- من يناير اصبح ممكن لطالبي اللجوء بالمانيا بوثائق قليلة فتح حساب مصرفي

 هذه المقالة تعطي الكتير من المعلومات المفيدة التي تحتاجها لفتح حساب بغض النظر ما اذا يهمك مباشرة او اذا اردت مساعدة اللاجئين لفتح حساب .

هيئة الرقابة المالية الاتحادية تسهل التنظيمات للاجئين.

 في سبتمبر من العام الماضي قمنا بتقرير حول نية الوكالة الاتحادية للرقابة علي الخدمات المالية لتسهيل متطلبات فتح حساب ومنذ ذلك الوقت وقعت العديد من التغيرات. منذ كانون التاني

 تم تعديل المواصفات بحيث ان الوثائق معينة من سلطات الهجرة الالمانية يعترف بها كوثائق كافية إلى حد أدنى من

 المعايير المعينة. قانون مكافحة غسيل الاموال يلزم إلى حد ما البنوك بالقيام بالتحقيق من هوية الاشخاص بوثائق رسمية سارية المفعول .

وغالبا ما يفتقده هذا اللاجئون.

المعايير الجديدة تلزم بان وثائق أخرى متل جوازات السفر او تصاريح اقامة مؤقتة تكفي شريطة ان تحمل ترويسة وكذلك ختم مكتب الهجرة الالماني. بالاضافة إلى التوقيع يجب كذلك ان تحمل تفاصيل الهوية الشخصية ،صورة وعنوان مقدم الطلب .

المستندات المطلوبة :

* جواز سفر

او

* بطاقة هوية ( صادرة عن سلطة المانية )

او

* تصريح اقامة مؤقتة ( يجب ان تحتوي على معلومات عن الشخص وصورته)

او

* تسامح بقاء " دولدونغ" ( صادرة عن سلطة المانية وتحتوي معلومات عن الشخص وصورته)

يجب على البنوك الموافقة لفتح الحساب

اذا لم يفعلو ذلك فانهم يواجهون الغرامة من قبل هيئة الرقابة المالية الاتحادية وفي السنة الماضية تم  رفض العديد من

طالبي اللجوء لعدم وجود اوراق ثبوتية او غياب مسكن ثابت ،ولكن لا تاتي من دون اي شي .

يجب الانتباه إلى ما يلي :

1-برمجة الكتير من الوقت حتى ولو ان استرخي بعض الشي لان البنوك لديها العديد من الطلبات تقوم بمعالجتها.

2 - جلب إحدى الوثائق المطلوبة (مربع المعلومات الازرق) لتقديم الطلب. وهذا يوفر لموظفي البنك الكتير من العمل ولك الاجراءات الادارية غير الضرورية.

3- خذ اشتشارات. العديد والمزيد من البنوك تقدم ساعات عمل خاصة للاجئين من اجل تجنب فترات الانتظار الطويلة

بعض الأسئلة  يمكن توضيحها في دليل الحساب الجاري .

ميزة الحسابات الجارية للبنوك :

للوهلة الأولى قد يتصور المرء ان الترتيبات الجديدة  تعني للبنوك ضغط خاص الذي كان من الممكن الاستغناء عنه.

حتى وان كان لابد من العمل الكثير وخاصة في المرحلة الأولى هذا الضبط من طرف هيئة الرقابة المالية الاتحادية يجلب تسهيلات من خلال فتح حسابات لم يعد هناك الكثير من النقد المتداول ولكن يبقى مؤمن في الحسابات .

يبدو ان العديد من الاشخاص يستخدمون العرض : بحلول فبراير كانت هناك بالشباركاسا اكتر من 100000 فتح حساب من قبل اللاجئين .

العنوان:  نصائح للاجئين: تسهيل فتح الحساب

ميتا: منذ بداية السنة يسمح للاجئين بفتح حساب جاري. بواسطة مرجعيتنا كافح عبر طريق الغابة البيروقراطية.

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