Baloise

Über das Unternehmen

Mit dem Markennamen „Baloise“ tritt die Schweizer Bâloise-Gruppe auf dem deutschen Markt auf. Geschäftssitz der Baloise ist in Bad Homburg. Zu den Produkten des Versicherers gehören klassische Haftpflicht- und Kfz-Versicherungen ebenso wie Vorsorgeprodukte.

Der Mutterkonzern der Baloise, die Bâloise-Gruppe aus dem schweizerischen Basel, hat eine lange Versicherungstradition. Die Basler Versicherungsgesellschaft nahm schon im Jahr 1863 ihren Betrieb als Feuerversicherung auf, nachdem es zum verheerenden Brand in Glarus gekommen war. Schon drei Jahrzehnte nach ihrer Gründung waren die Basler Versicherungen auch in Deutschland aktiv.

Doch es dauerte noch bis in die 2000er Jahre, bis die Marke „Basler Versicherungen“ sich weiter in Deutschland etablierte. Ein wichtiger Schritt hierfür war die Fusion der Securitas Bremer Allgemeine Versicherungs-AG mit der Basler Versicherung Deutschland zur Basler Securitas Versicherungen. Seither hat das Versicherungsunternehmen seinen Sitz in Bad Homburg vor der Höhe.

Im Jahr 2012 wurde das Geschäftsfeld der Basler Versicherungen nochmals erweitert, nachdem die Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG sowie die Deutscher Ring Sachversicherungs-AG ebenfalls unter dem Markendach „Basler Versicherungen“ aufgenommen wurden. Heute ist die Basler Versicherung bekannt als Baloise und unter dem Dach der Baloise Holding AG in vier Ländern tätig.

Mittlerweile sind fast 1.500 Mitarbeiter bei der Baloise Versicherung beschäftigt, die u.a. aus den Unternehmen Basler Sachversicherungs-AG, Basler Versicherung AG Direktion für Deutschland und Basler Lebensversicherungs-AG besteht. Die Baloise Holding verfügt mittlerweile über einen Marktwert von 6,03 Milliarden Euro. 

Wichtiger Versicherungspartner für Privat- und Geschäftskunden

Die Versicherungsgesellschaft ist seit vielen Jahren ein beliebter Versicherer bei Privatkunden in ganz Deutschland. Zugleich ist die Baloise Versicherung ein wichtiger Risikoträger für Industrieunternehmen. Das Angebot der Sachversicherungs-AG ist zudem im Transportversicherungsgeschäft gefragt.

Auto, Haus & Recht

Private Haftpflichtversicherung

Diese elementare Versicherung soll Privatpersonen vor hohen Kosten bei selbstverursachten Schäden schützen. Die Baloise Versicherung hat zwei Tarife im Portfolio: AMBIENTE® und AMBIENTE® Top. Beide Haftpflichtversicherungen können u.a. mit dem OpferSchutz kombiniert werden. Mit dieser Zusatzversicherung erhalten Sie eine finanzielle Entschädigung, wenn Sie Opfer einer Gewalttat werden.

Folgende Versicherungsdienstleistungen enthält die Basis-Absicherung:

• Deckungssumme pauschal von fünf Millionen Euro bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden
• Absicherung von bis zu drei Jahren im Ausland
• Absicherung von Allmählichkeitsschäden
• Kostenübernahme beim Verlust privat oder dienstlich genutzter Schlüssel
• Bauherrenhaftpflicht bei privaten Bauprojekten
• Absicherung bei Internetschäden

Im Tarif AMBIENTE® Top sind darüber hinaus folgende Leistungen inbegriffen:

• 50 Millionen Euro Deckungssumme pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden
• Absicherung bei ehrenamtlichen Tätigkeiten oder als Tagesmutter
• Absicherung bei Gefälligkeitshandlungen
• Versicherungsschutz als Betreiber von Photovoltaikanlagen
• Absicherung bei Schäden durch deliktunfähige Personen
• Schutz bei Zahlungsausfall, wenn der Schadenverursacher nicht versichert ist
• Innovationsgarantie: bei Produktupgrades verbessert sich der Versicherungsschutz automatisch

Alle Tarife lassen sich sowohl für Singles, kinderlose Paare, Familien und Senioren konfigurieren.

Diensthaftpflichtversicherung

Die Diensthaftpflichtversicherung der Baloise bietet Personen Sicherheit, die angestellt oder verbeamtet im öffentlichen Dienst stehen und schützt Regressansprüchen oder Schadenersatzforderungen von deren Arbeitgebern. Die Versicherung kann nur in Kombination mit der AMBIENTE® Top Privat-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden, wobei die erste zu versichernde Person inklusive ist. Sollen weitere Personen abgesichert werden, muss für diese eine zusätzliche Diensthaftpflichtversicherung beantragt werden. 

Zu den Leistungen dieser Versicherung zählen folgende:

• Schutz vor Regressansprüchen des Arbeitgebers aufgrund von Personen- oder Sachschäden
• Verlust fremder Schlüssel
• Absicherung im Ausland bis zu drei Jahre

In die Versicherung können Beamte, Angestellte des öffentlichen Dienstes, Lehrer an öffentlichen Schulen, Erzieher, Geistliche, Gemeindeschwestern, Arbeitnehmer im Gesundheitswesen, Beamte und Angestellte in Aufsichtsämtern von Gewerben, Forstbeamte als auch Forstangestellte und Polizeibeamte aufgenommen werden. Als nicht versicherbar in der Diensthaftpflichtversicherung gelten Ärzte, verbeamtete Ärzte und Amtsärzte.

Betriebshaftpflichtversicherung

Die Betriebshaftpflichtversicherung der Baloise schützt Unternehmer als auch deren Mitarbeitende vor Schadenersatzansprüchen, welche ein Risiko für deren Existenz darstellen können. Der Versicherungsschutz ist individuell an die jeweilige Branche als auch an die Bedürfnisse der Kunden anpassbar. Innerhalb der Versicherung sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden sowie Gerichtskosten abgedeckt. 

Zu den Leistungen der Betriebshaftpflichtversicherung zählen folgende:

• Versicherungssumme bis zu 3, 5 oder 10 Millionen Euro
• Tätigkeitsschäden ohne Sublimit sowie Mietsachschäden an beweglichen Gegenständen 
• Inklusive Privathaftpflichtversicherung mit 5 Millionen Euro Abdeckung
• Neuwertentschädigung bis zu 10.000 Euro
• Schlüsselverlustfolgeschäden bis zu 250.000 Euro
• Drohnen bis zu 3 Millionen Euro
• Bestands- und Innovationsgarantie bis zu 50.000 Euro
• Zielgruppenlösungen für bestimmte Branchen 
• Diverse Erweiterungen inklusive (z. B.: Auslandsschäden, Geschäftsreisen, Mietsachschäden)

Die Versicherung kann als Unternehmen, jedoch auch als natürliche Personengesellschaft sowie als juristische Person abgeschlossen werden. Da nationale sowie internationale Haftungsansprüche immer stärker verschärft werden, wird der Abschluss einer solchen Versicherung empfohlen. 

Tierhalterhaftpflichtversicherung

Die Tierhalterhaftpflicht schützt Besitzer von Pferden oder Hunden sowie deren Familienangehörige, Verwandte, Bekannte als auch Nachbarn, die regelmäßig auf das Tier aufpassen, vor Schadenersatzansprüchen Dritter. Die Versicherung kann entweder zusätzlich zu der Baloise Privat-Haftpflichtversicherung oder als Einzelvertrag abgeschlossen werden. Innerhalb der Tierhalterhaftpflicht kann zwischen den Tarifen AMBIENTE® oder AMBIENTE®Top gewählt werden. 

Beide Tarife beinhalten folgende Leistungen:

• Versicherungssumme 5 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden
• Mietsachschäden an Immobilien, Grundstücken oder Umzäunungen durch die Haltung von Hunden
• Absicherung im Ausland bis zu 5 Jahre
• Zahlung bei Forderungsausfällen bis zu 10.000 Euro für die Kosten tierärztlicher Behandlungen
• Hunde ohne Leinen oder Maulkörbe
• Reiten mit ungewöhnlichem oder nicht vorhandenem Zaumzeug
• Fremdreiter, Reitbeteiligungen als auch Tierhüter
• Schäden aus gewollten oder ungewollten Deckakten 

Eine Tierhalterhaftpflichtversicherung ist aus folgenden Gründen zu empfehlen:

1. Schutz vor Haftungsansprüchen: Tiere können unvorhersehbare Situationen schaffen, bei denen sie anderen Schaden zufügen, sei es durch Beißattacken, Stürze, Kratzer oder andere Verletzungen. In solchen Fällen können Tierhalter zur Verantwortung gezogen werden und müssen für die entstehenden Kosten aufkommen.
2. Finanzielle Sicherheit: Die Kosten für medizinische Behandlungen von Verletzten, Schäden am Eigentum oder rechtliche Schritte können erheblich sein. Eine Tierhalterhaftpflichtversicherung hilft, diese Kosten zu decken und schützt vor der finanziellen Belastung.
3. Gesetzliche Vorschriften: In einigen Ländern und Regionen ist die Tierhalterhaftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben, insbesondere für Besitzer von als gefährlich eingestuften Tieren. Das Nichteinhalten dieser Vorschriften kann zu Strafen führen.
4. Schutz des Tieres: Die Versicherung kann auch die Interessen des Tieres schützen, indem sie sicherstellt, dass im Falle von Schäden oder Verletzungen ausreichende finanzielle Ressourcen für die notwendige Versorgung zur Verfügung stehen.

Insgesamt bietet die Tierhalterhaftpflichtversicherung also Schutz für den Tierhalter, Dritte und das Tier selbst in unvorhersehbaren Situationen.

Bauherrenhaftpflichtversicherung

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung ist eine Hausversicherung, die private Bauherren von Wohngebäuden schützt, wenn Schäden während der Bauphase entstehen. Hierbei gelten Versicherungssummen von bis zu 15 Millionen Euro für Personen-, Sach- oder Umweltschäden. Zudem sind Eigenleistungen als auch Nachbarschaftshilfen mitversichert. Für private Bauvorhaben bis zu 300.000 Euro besteht bereits eine Absicherung innerhalb der Privathaftpflichtversicherung AMBIENTE®Top. Größere Bauvorhaben müssen über die Bauherrenhaftpflichtversicherung abgesichert werden. Auf diese Weise können Grundstücks- und Eigenheimeigentümer vor Schadenersatzforderungen Dritter geschützt werden, selbst wenn die Pflichten zur Absicherung nicht erfüllt werden. 

Versicherungsnehmer können zwischen den Tarifen AMBIENTE® und AMBIENTE®Top wählen. In beiden Tarifen sind folgende Leistungen enthalten:

• Versicherung von Personen-, Sach- und Umweltschäden
• Mitversicherung von Eigenleistungen und Nachbarschaftshilfe
• Nutzung gemieteter/ geliehener Baumaschinen

Eine Bauherrenhaftpflichtversicherung wird in der Regel von Personen oder Unternehmen benötigt, die ein Bauprojekt planen oder leiten. Dies kann Bauherren, Immobilienentwickler oder Bauunternehmen umfassen. Die Bauherrenhaftpflichtversicherung wird als Einzelvertrag abgeschlossen, welcher mit Beendigung der Bauarbeiten, spätestens jedoch zwei Jahre nach Versicherungsbeginn, endet.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung

Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht schützt vor Schäden Dritter, die sich auf dem eigenen Grundstück ereignen können. In der Versicherungssumme sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden als auch Abwasser- sowie Umweltschäden eingeschlossen. Zudem sind Schäden, die bei Umbauarbeiten entstehen können, abgesichert. Die Versicherung kann entweder zusätzlich zu der privaten Haftpflichtversicherung oder als Einzelvertrag abgeschlossen werden. 

Kunden können zwischen den Tarifen AMBIENTE® und AMBIENTE®Top wählen. Folgende Leistungen sind in beiden Tarifen abgesichert:

• Absicherung von Personen-, Sach- und Vermögensschäden als auch Umweltschäden
• Sachschäden durch Abwässer, auch bei Rückstau von Straßenkanälen
• Zahlung bei Forderungsausfällen

Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ist in der Regel für Personen oder Unternehmen sinnvoll, die Eigentum an Immobilien, Grundstücken oder Mietobjekten haben. Dies können private Hausbesitzer, Vermieter, Gewerbeimmobilieneigentümer und Grundstückseigentümer sein. Die Versicherung bietet Schutz vor Haftungsansprüchen, die sich aus Verletzungen oder Schäden ergeben, die auf dem versicherten Grundstück auftreten. Sollte eine Person auf dem versicherten Grundstück stolpern und sich verletzen oder wenn Eigentum Schäden an benachbarten Grundstücken verursacht. Es ist demnach ratsam, eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abzuschließen, um sich vor den finanziellen Konsequenzen von Haftungsansprüchen zu schützen. 

Rechtsschutzversicherung (auch für Firmen)

Die Rechtsschutzversicherung der Baloise bietet weltweiten Rechtsschutz mit einer unbegrenzten Versicherungssumme. Die Versicherung dient dazu die Kosten für rechtliche Auseinandersetzungen oder Rechtsstreitigkeiten zu decken. Sollte der Versicherungsnehmer in einen Rechtsstreit verwickelt sein, kann die Rechtsschutzversicherung die Anwaltsgebühren, Gerichtskosten und andere Ausgaben im Zusammenhang mit dem Rechtsfall übernehmen. Es gibt verschiedene Arten von Rechtsschutzversicherungen, die verschiedene Bereiche des Lebens abdecken, wie z.B. Verkehrsrechtsschutz, Mietrechtsschutz oder Arbeitsrechtsschutz. Versicherungsnehmer der Baloise können von einer außergerichtlichen Konfliktbegleitung durch Mediation als auch von einer telefonischen Rechtsauskunft profitieren. Innerhalb der Rechtsschutzversicherung können Kunden zwischen den Tarifen Basis, Komfort und Premium wählen.

Folgende Leistungen sind in allen Tarifen abgedeckt:  

• Private Rechtsschutzversicherung
• Verkehrs-Rechtsschutz
• JurWay Privat 

Die Versicherung erstattet Kosten bis zu einer vereinbarten Versicherungssumme. In diesen Kosten sind die gesetzlichen Anwaltsgebühren, Gerichtskosten, Kosten für Zeugen oder Sachverständige enthalten. 

Eine Rechtsschutzversicherung kann für verschiedene Menschen sinnvoll sein, insbesondere wenn sie sich vor rechtlichen Problemen und den damit verbundenen Kosten schützen möchten. Demnach kann eine Rechtsschutzversicherung für folgende Personengruppen nützlich sein:

1. Privatpersonen: Jeder, der rechtliche Unterstützung in persönlichen Angelegenheiten wie Mietstreitigkeiten, Verkehrsunfällen, Arbeitsrechtsfragen oder anderen rechtlichen Konflikten benötigen könnte.
2. Unternehmer und Selbstständige: Unternehmer und Selbstständige könnten eine Rechtsschutzversicherung in Betracht ziehen, um rechtliche Unterstützung bei geschäftlichen Angelegenheiten wie Vertragsstreitigkeiten, Steuerfragen oder Haftpflichtansprüchen zu erhalten.
3. Vermieter: Vermieter könnten von einer Rechtsschutzversicherung profitieren, um sich in Mietstreitigkeiten mit Mietern zu schützen.
4. Fahrzeughalter: Eine Verkehrsrechtsschutzversicherung kann hilfreich sein, um rechtliche Unterstützung bei Verkehrsunfällen und anderen straßenbezogenen Rechtsfragen zu erhalten.
5. Familien: Eine Rechtsschutzversicherung kann Familien in verschiedenen rechtlichen Angelegenheiten wie Scheidungen, Sorgerechtsstreitigkeiten oder Erbschaftsfragen unterstützen.

Die Rechtsschutzversicherung der Baloise kann ebenfalls für Unternehmen abgeschlossen werden. Hierbei können Versicherungsnehmer zwischen den Tarifen Standard und Premium wählen. Der Standard-Rechtsschutz umfasst Firmen-Rechtsschutz, Verkehrs-Rechtsschutz, Immobilien-Rechtsschutz und kann durch den Baustein Privat Basis ergänzt werden. 

Kfz-Versicherung

Die Kfz-Versicherung dieses Anbieters gibt es in den Ausführungen Basis- und All-In-Varianten. Im Tarif Basis enthält die Kfz-Versicherung viele Extras über die Grundabsicherung hinaus. So liegt die Deckungssumme bereits bei 50 Millionen Euro pauschal für Sach- und Personenschäden sowie 8 Millionen Euro pro geschädigte Person. Darüber hinaus enthält der Basis-Tarif eine Umweltschadenversicherung sowie das Paket SicherheitPLUS. Dabei handelt es sich um einen speziellen Verkehrsopferschutz, der bis zu einer Million Euro Schmerzensgeld übernimmt, wenn der Versicherte durch einen Unfall mit Fahrerflucht, Vorsatz oder ein nicht-versichertes Kfz des Unfallgegners Schaden nimmt. Die Kfz-Haftpflicht wird überdies durch eine Art „Rechtsschutz“ ergänzt, innerhalb dessen der Versicherer unberechtigte Forderungen abwehrt und eventuell anfallende Gerichtskosten übernimmt.

Das Premiumprodukt All-In enthält folgende Leistungen:

• 100 Millionen Euro Deckung bei Personen- und Sachschäden
• Bis zu 12 Millionen Euro Deckung pro geschädigte Person
• Mallorca-Police bis 100 Millionen Euro Deckung
• Ersatz von Eigenschäden bis zu 100.000 Euro bei privat genutzten PKW
• SicherheitPLUS-Paket

Beide Tarife können durch eine Teil- oder Volkasko-Option ergänzt werden. Damit sind u.a. bis zu 24 Monate Neu- oder Kaufwertentschädigung sowie der Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit enthalten. Außerdem sind die GAP-Deckung sowie die Absicherung bei Unfällen mit Tieren aller Art in Teil- oder Vollkasko enthalten. Ein besonderes Plus ist die Übernahme der Kosten bei Parkschäden.

So können Sie eine Kfz-Versicherung bei der Baloise abschließen:

1. Suchen Sie über die Homepage des Anbieters nach einem Berater in Ihrer Nähe.
2. Vereinbaren Sie einen Termin bei sich zuhause oder bei Ihrem Berater.
3. Lassen Sie sich umfangreich über die Leistungen der Autoversicherungen informieren.
4. Konfigurieren Sie Ihre Versicherung.
5. Schließen Sie den Vertrag vor Ort ab.

Motorrad-Versicherung

Die Motorradversicherung der Baloise bietet Kunden Schutz mit einer Versicherungssumme von bis zu 100 Millionen Euro mit einer Pauschale von 15 Millionen Euro je geschädigter Person. Die Kfz-Haftpflichtversicherung für Motorräder ist gesetzlich vorgeschrieben, die Teil- oder Vollkasko sind optional. Die Kfz-Haftpflichtversicherung wehrt im Schadenfall unberechtigte Forderungen ab und trägt die Gerichtskosten. Die Teilkasko greift bei Schäden, die am eigenen Motorrad entstehen und für die keine Verantwortlichkeit ausgemacht werden kann. Die Vollkasko hingegen deckt Schäden ab, die durch das eigene Verschulden im Straßenverkehr entstehen und erstattet Vandalismus-Schäden.

In der Haftpflichtversicherung sind folgende Leistungen enthalten:

• Versicherungssumme von 100 Millionen Euro
• Pauschale für Personen-, Sach- und Vermögensschäden von 15 Millionen Euro
• Schutz bei Unfällen mit Mietwägen

In der Teil- oder Vollkaskoversicherung können zudem folgende Leistungen beansprucht werden:

• Versicherungssumme von 100 Millionen Euro
• Pauschale für Personen-, Sach- und Vermögensschäden von 15 Millionen Euro
• Schutz bei Unfällen mit Mietwägen
• Pannen- sowie Unfallhilfe
• Verzicht auf Einrede bei grober Fahrlässigkeit
• Mitversicherung von eingebauten Fahrzeug- und Zubehörteilen

Neben der versicherten Person ist auch die fahrzeugführende Person sowie der Halter und der Eigentümer des Motorrads in der Versicherung geschützt. 

Moped-Versicherung

Für Mopeds, Mofas, Motorroller als auch Kleinkrafträder ist eine Haftpflichtversicherung mit einem Versicherungskennzeichen per Gesetz vorgeschrieben. Die Versicherung wehrt im Falle eines Schadens unberechtigte Forderungen ab und übernimmt auch eventuell anfallende Gerichtskosten. Innerhalb der Moped-Versicherung sind Mopeds, Mofas, Mokicks, Kleinkrafträder und Motorroller mit einem Hubraum von bis zu 50 ccm sowie einer Höchstgeschwindigkeit von 45 km/h abgesichert. Außerdem sind Krafträder mit Elektroantrieb, deren Motoren eine Nennleistung von vier Kilowatt nicht übersteigen, und Leichtmofas, S-Pedelecs und Krankenfahrstühle in die Versicherung mit eingeschlossen. 

Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt Schäden, die an fremdem Eigentum oder an anderen Personen entstehen. Die maximale Deckungssumme beträgt hierbei 100 Millionen Euro, die Entschädigung pro Person ist auf 15 Millionen Euro beschränkt. 

In der Teilkasko-Versicherung sind Schäden am eigenen Moped abgesichert. Dazu zählen Schäden durch Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Brand und Hagel, sowie durch Marderbisse und Wildunfälle. Die Selbstbeteiligung in der Teilkasko beträgt 150 Euro je Schaden. 

Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung ist eine Versicherung, die den Inhalt eines Hauses oder einer Wohnung gegen Schäden oder Verluste durch Ereignisse wie Diebstahl, Feuer, Wasserschäden oder Naturkatastrophen absichert. Sie deckt normalerweise persönliche Gegenstände wie Möbel, Elektronik, Schmuck und Kleidung ab. Im Falle eines versicherten Schadens erstattet die Hausratversicherung die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz der betroffenen Gegenstände. Die Hausratversicherung stellt eine wichtige Versicherung dar, um das persönliche Eigentum zu schützen.

Die Hausratversicherung der Baloise ist in den Tarifvarianten AMBIENTE® und AMBIENTE®Top verfügbar. Folgende Leistungen sind in beiden Tarifen enthalten:

• Überspannungsschäden durch Blitzschlag
• Hauptwohnungen als auch Pendlerwohnungen versicherbar
• Schutz für unverschlossenes Bargeld bis zu 3.000 Euro
• Erstattung von Hotelkosten bis zu 150 Euro pro Tag
• Fahrräder auf Wunsch versicherbar

Der Versicherungsort ist die bezeichnete Wohnung, die im Vertrag festgehalten wurde. Garagen oder Nebenräume, die durch den Versicherungsnehmer genutzt werden, sind ebenfalls im Rahmen der Hausratversicherung abgedeckt. 

Eine Hausratversicherung ist in der Regel für Menschen sinnvoll, die ihren persönlichen Besitz in ihrer Wohnung oder ihrem Haus absichern möchten. Dazu gehören:

1. Mieter: Mieter können ihre persönlichen Gegenstände wie Möbel, Elektronik, Kleidung und Schmuck mit einer Hausratversicherung schützen.
2. Hausbesitzer: Auch Hausbesitzer können von einer Hausratversicherung profitieren, da sie ihre persönlichen Besitztümer im Falle von Schäden durch Feuer, Diebstahl oder Naturkatastrophen absichern können.
3. Familien: Hausratversicherungen sind oft sinnvoll für Familien, da der Wert des persönlichen Eigentums in einem Haushalt oft hoch ist.
4. Singles und Alleinstehende: Auch Einzelpersonen können von einer Hausratversicherung profitieren, da diese ihre persönlichen Besitztümer schützen kann.

Gebäudeversicherung (auch für Firmen)

Eine Gebäudeversicherung ist eine Versicherung, die dazu dient, Schäden an einem Gebäude abzusichern. Diese Versicherung deckt Schäden, die durch Ereignisse wie Feuer, Sturm, Hagel, Blitzschlag, Leitungswasser, Explosion, Vandalismus und andere ähnliche Risiken verursacht werden. Im Wesentlichen schützt die Gebäudeversicherung die baulichen Elemente eines Gebäudes, wie das Dach, die Wände, die Fußböden und die fest installierten Einrichtungen.

In der Gebäudeversicherung werden die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau des Gebäudes im Falle von Schäden erstattet. Diese Art der Versicherung ist in der Regel für Hausbesitzer und Vermieter relevant, da sie das finanzielle Risiko im Zusammenhang mit Schäden an ihren Immobilien minimiert. Mieter benötigen normalerweise keine Gebäudeversicherung, da sie nicht für das Gebäude selbst verantwortlich sind, sondern in der Regel eine separate Hausratversicherung für ihren persönlichen Besitz benötigen.

Die Gebäudeversicherung der Baloise ist in den Tarifvarianten AMBIENTE® und AMBIENTE®Top verfügbar. In beiden Tarifen sind folgende Leistungen enthalten:

• Brandschäden durch Herd, Heizung oder Kamin
• Fehlalarm eines Rauchmelders und dessen Folgekosten bis zu 10.000 Euro
• Überspannungsschäden durch Blitzschlag bis zu 20.000 Euro
• Schäden durch Blindgänger
• Wohngebäude SofortSchutzbrief (optional)
• Rohre für Wasserzuleitungen und Heizungen auf dem versicherten Grundstück und außerhalb dessen bis zu 20.000 Euro

Die Gebäudeversicherung kann auch speziell für gewerblich genutzte Gebäude abgeschlossen werden. Ausschlaggebend ist hierbei, dass sich der Standort des Gebäudes in Deutschland befindet und die Immobilie weniger als 50 Prozent für Wohnzwecke genutzt wird. 

Glasversicherung (auch für Firmen)

Eine Glasversicherung ist eine Versicherungspolice, die Schäden an Glasgegenständen oder Glasstrukturen abdeckt. Dies umfasst beispielsweise Fensterglas, Glastüren, Glastische oder Glasvitrinen. Die Versicherung kann Schäden durch verschiedene Ursachen abdecken, darunter Bruch, Risse, Vandalismus oder Wettereinflüsse wie Hagel.

Die Glasversicherung der Baloise ist in den Tarifvarianten AMBIENTE® und AMBIENTE®Top verfügbar. Folgende Leistungen sind in beiden Tarifen erhältlich:

• Gebäudeverglasung von Glasscheiben, Fenstern, Türen und Balkonen
• Mobiliarverglasung von Glasscheiben von Bildern, Schränken oder Vitrinen
• Glasbruch durch Erdbeben sowie innere Unruhen
• Messing-, Blei- oder Eloxalverglasungen als auch transparentes Glasmosaik
• Vorübergehender Versicherungsschutz von zwei Wohnungen bei einem Wohnungswechsel
• Sonderposten für Kräne, Gerüste sowie die Beseitigung von Hindernissen bis zu 1.500 Euro

Nicht in der Glasversicherung abgedeckt sind beispielsweise Bildschirme, optische Gläser, Beleuchtungskörper, Geschirr, Abdeckungen von Photovoltaikanlagen und Handspiegel. 

Die Glasversicherung kann auch von Gewerbetreibenden abgeschlossen werden, die Schaufenster und Vitrinen vor den finanziellen Folgen von Schäden schützen wollen. Der Versicherungsumfang ist hierbei individuell anpassbar und kann Glas von einzelnen Geschäftsräumen oder die gesamte Gebäudeverglasung abdecken. 

Gesundheit & Freizeit

Private Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung der Baloise bietet eine individuelle Gesundheitsvorsorge, die je nach beruflichem Stand und Lebenssituation anpassbar ist. Die Versicherung kann als private Vollversicherung, zusätzlich zu einer bereits bestehenden gesetzlichen Krankenversicherung oder als ergänzende Beihilfe abgeschlossen werden. 

Die genannten Tarifvarianten enthalten folgende Leistungen:

Zusatz

• Schutz vor hohen Zuzahlungen (beispielsweise Zahnersatz)
• Komfortleistungen als Privatpatient (beispielsweise Chefarzt-Behandlungen)

Voll

• Individueller Schutz für Krankheitsfälle 
• Beitrag, der einkommensunabhängig und mit Wunsch auf Selbstbeteiligung gestaltet wird

Beihilfe

• Ergänzender Schutz für Krankheitsfälle
• Beiträge, die auf die Beihilfe abgestimmt werden

Da in der privaten Krankenversicherung keine Familienversicherungen existieren, muss jedes Familienmitglied einzeln versichert werden. In die private Krankenversicherung können freiwillige Mitglieder der gesetzlichen Krankenkasse, Arbeitnehmer mit Arbeitsentgelt unter der Versicherungsgrenze sowie verbeamtete Personen wechseln. 

Sollten vor Abschluss der privaten Krankenversicherung Vorerkrankungen vorliegen, müssen diese bei der Antragsaufnahme angegeben werden. Es muss jedoch mit Risikozuschlägen gerechnet werden, der bei akuten und vorübergehenden Erkrankungen auch nur befristet sein kann. 

 

Tierkrankenversicherung

Die Tierkrankenversicherung für Hunde und Katzen bietet Schutz vor hohen Tierarztrechnungen, die durch Medikamente, Tierarztbesuche oder Operationen verursacht werden können. 

Innerhalb der Tierkrankenversicherung können die Tarife Tier OP oder Tier Krankenversicherung gewählt werden. Folgende Leistungen sind in den genannten Varianten erhältlich:

Tier Op

• Versicherung aller Rassen
• Freie Klinik- und Tierarztwahl
• Rassespezifische Erkrankungen je nach gewähltem Tarif
• Verzicht auf eine altersbedingte Anpassung der Beiträge
• Tägliches Recht auf Kündigung nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres
• Unbegrenzte Jahreshöchstleistung

Tier Krankenversicherung

• Allgemeine Behandlungen im Rahmen der Diagnostik oder alternative Behandlungsmethoden
• Jährliche Gesundheitspauschale von 100 Euro 
• Zahnzusatz inklusive Zahnextraktionen, Wurzelbehandlungen, Korrekturen von Zahn- oder Kieferanomalien
• Kostenübernahme bis zum 4-fachen GOT-Satz
• Mitversicherung von rassespezifischen Erkrankungen

Die Wartezeiten der Tierkrankenversicherung variieren je nach gewähltem Tarif zwischen einer Woche und einem Monat. Bei Unfällen entfällt diese Wartezeit jedoch. 

Vorsorge & Vermögen

Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, bei der im Falle des Todes des Versicherten während der Laufzeit des Vertrags eine finanzielle Leistung an die Begünstigten ausgezahlt wird. Diese Art der Versicherung wird oft von Menschen abgeschlossen, die ihre Familie oder Angehörigen im Fall ihres Todes absichern  und finanzielle Verpflichtungen wie Hypotheken oder Schulden decken möchten.

Die Baloise Risikolebensversicherung kann in den Tarifen Basis und Premium abgeschlossen werden. Folgende Leistungen sind in beiden Tarifvarianten erhältlich:

• Finanzieller Schutz der Hinterbliebenen bis zu 1 Million Euro (nach Wahl ab 50.000 Euro)
• Konstante oder sinkende Todesfallleistungen
• Versicherungsschutz bereits ab Antragseingang für maximal zwei Monate bis zu 200.000 Euro
• Beitragsnachlass durch den Partnervorteil
• Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung nach vier Lebensereignissen
• Inflationsschutz auf Wunsch 
• Vorgezogene Leistung bei Krankheiten mit Lebenserwartungen unter einem Jahr
• Bau- und Kinder-Bonus: Erhöhung der Versicherungssumme um 25 Prozent (maximal 50.000 Euro) bei Todesfall innerhalb von 9 Monaten nach Bau/ Kauf einer Immobilie oder Geburt als auch Adoption eines Kindes

Die Risikolebensversicherung kann zwischen 18 und 60 Jahren abgeschlossen werden. Die Leistungen können ab Beginn der Versicherung erhöht werden. Die empfohlene Laufzeit beträgt durchschnittlich 20 Jahre, wobei meist eine Versorgung bis zum 55. Lebensjahr ausreichend ist. 

Eine Risikolebensversicherung kann für verschiedene Personengruppen sinnvoll sein. Dazu zählen unter anderem:

1. Hauptverdiener: Wenn Sie der Hauptverdiener Ihrer Familie sind und Ihre Hinterbliebenen finanziell absichern möchten, falls Ihnen etwas zustoßen sollte, ist eine Risikolebensversicherung empfehlenswert.
2. Eltern: Eltern können Risikolebensversicherungen abschließen, um sicherzustellen, dass ihre Kinder finanziell versorgt sind, wenn sie vorzeitig versterben.
3. Ehepartner: Ehepartner können sich gegenseitig absichern, um den Verlust des Einkommens des Partners im Todesfall zu kompensieren.
4. Personen mit Schulden: Wenn Sie Schulden haben, wie beispielsweise eine Hypothek oder ein Darlehen, kann eine Risikolebensversicherung dazu beitragen, dass Ihre Hinterbliebenen diese Schulden nicht erben.
5. Geschäftsinhaber: Geschäftsinhaber können eine Risikolebensversicherung abschließen, um sicherzustellen, dass das Unternehmen im Todesfall eines wichtigen Mitarbeiters finanziell abgesichert ist.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sowie dem Verlust des Einkommens. Hierbei wird der zuletzt ausgeübte Beruf als auch der Lebensstandard sowie die soziale Stellung des Versicherungsnehmers berücksichtigt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise kann um den InflationsSchutz, den ArbeitsunfähigkeitsSchutz, den PflegeSchutz und den KrankheitenSchutz erweitert werden. 

Zu den Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung zählen folgende:

• Absicherung des zuletzt ausgeübten Berufs
• Weltweiter Versicherungsschutz
• Flexibilität durch Beitragspausen (Elternzeit bis zu 36 Monate)
• Starthilfe zur Wiedereingliederung ins Berufsleben mit bis zu 10.000 Euro in sechs Monatsraten
• Berufsunfähigkeitsrente per Krankenschein
• Lebenslange Rente im Pflegefall
• Soforthilfe bei schweren Erkrankungen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanziellen Schutz, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Verletzung nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Der Ablauf ist wie folgt:

1. Vertragsabschluss: Sie schließen einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft ab und zahlen regelmäßige Prämien.
2. Gesundheitsprüfung: In der Regel müssen Sie bei Vertragsabschluss Gesundheitsfragen beantworten und möglicherweise eine ärztliche Untersuchung durchführen, um Ihren Gesundheitszustand festzustellen.
3. Versicherte Berufe: Der Vertrag definiert, welche Berufe und Tätigkeiten abgesichert sind. Wenn Sie aufgrund von gesundheitlichen Problemen nicht mehr in Ihrem versicherten Beruf arbeiten können, tritt die Versicherung in Kraft.
4. Wartezeit: In der BU-Versicherung gibt es eine Wartezeit, während der keine Leistungen gezahlt werden.
5. Leistungsfall: Wenn Sie berufsunfähig werden und die Wartezeit abgelaufen ist, können Sie einen Leistungsantrag bei der Baloise stellen.
6. Prüfung und Zahlung: Die Versicherung überprüft Ihren Gesundheitszustand und die Gründe für die Berufsunfähigkeit. Bei positivem Bescheid zahlt die Versicherung monatliche Rentenzahlungen, um den Einkommensverlust auszugleichen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann von Berufstätigen, Schülern, Studierenden und Auszubildenden im Alter von 10 bis zu 55 Jahren abgeschlossen werden. Die monatliche Rente kann auf bis zu 4.000 Euro ohne eine erneute Risikoprüfung erhöht werden.

Unfallversicherung

Die Unfallversicherung schützt vor den finanziellen Folgen von Verletzungen oder Invalidität. Die Unfallversicherung der Baloise kann mit sechs individuellen Bausteinen kombiniert werden. Hierbei kann zwischen Höchstleistung bei Verlust oder der vollständigen Funktionsunfähigkeit von Körperteilen oder Sinnesorganen, einer maximalen Entschädigungsleistung ab einem Invaliditätsgrad von 75 Prozent, voller Leistung auch bei Vorerkrankungen oder Gebrechen an den Unfallfolgen, 24.000 Euro Schmerzensgeld, Übernahme der Kosten für die Heilung und spezielle Therapien und Verdienstausfälle und Hilfeleistungen gewählt werden. 

Die Unfallversicherung ist in den Tarifvarianten Silber, Gold und Gold & SicherheitPlus verfügbar. Folgende Leistungen sind in allen Tarifen enthalten:

• Anmeldefrist der Invalidität innerhalb 18 Monate
• Kosmetische Operationen bis zu 10.00 Euro inklusive Zahnbehandlungs- und Zahnlaborkosten
• Bergungs- und Rückholkosten bis zu 10.000 Euro
• Vorschusszahlung aus Invaliditätsleistungen
• Mitwirkungsanteil von 50 Prozent wenn Vorerkrankungen oder Gebrechen an den Unfallfolgen mitwirken
• Lenken jeglicher Kraftfahrzeuge unter Alkoholeinfluss bis zu 1,1 Promille
• Keine Gesundheitsfragen, außer im Seniorentarif

Versicherbar in der Unfallversicherung sind einmalige Invaliditätsleistungen, lebenslange Unfall-Renten, Unfall-Krankenhausgeld mit Genesungsgeld, Unfall-Tagegeld, Übergangsleistungen sowie Todesfallleistungen. Die Versicherungsleistung wird durch die Gliedertaxe berechnet. Dabei wird auf Basis der medizinischen Erkenntnisse festgestellt, welcher Einschränkungsgrad zu erwarten ist. Anschließend dient die persönliche Versicherungssumme der Berechnung der Höhe der Kapitalleistungen. 

Weitere Angebote

Neben den bereits genannten Produkten verfügt die Baloise Versicherung über ein breites Portfolio an Angeboten für Privat- als auch Firmenkunden. Zu diesen zählen folgende:

Auto, Haus & Recht

• GAP-Versicherung
• Bauleistungsversicherung
• Mietkautionsversicherung
• Wohnwagenversicherung
• Photovoltaikversicherung

Firmenkunden:

• Berufshaftpflichtversicherung
• Cyber-Versicherung
• Frachtführer-Haftungsversicherung
• Elektronikversicherung
• Maschinenversicherung
• 3D-Drucker-Versicherung
• Photovoltaikversicherung
• GAP-Versicherung
• Warentransportversicherung
• Werkverkehrversicherung
• Versicherungszertifikat
• Gruppen-Unfallversicherung
• Inhaltsversicherung
• Bauleistungsversicherung
• Betriebsunterbrechungsversicherung

Kunden der Baloise haben zudem diverse Anlagemöglichkeiten bei dem Versicherungskonzern. Hierbei besteht die Wahl zwischen Fonds, digitaler Vermögensverwaltung, Festgeld und Tagesgeld, Bausparen sowie Baufinanzierung.

Auch im Bereich der Vorsorge verfügt das Versicherungsunternehmen über Lösungen, wie die Private Rente, Basisrente, Riester Rente, Pflegerente, betriebliche Altersvorsorge, nachhaltige Fondspolicen, Fondschecker, Sterbegeld und Bestattung, Kinderrente und Grundfähigkeit. Außerdem bietet der Versicherer dessen Vertriebspartnern Zugang zu Maklerportalen, Weiterbildungsangeboten, Downloads und weiteren Tools.