Immobilienkredit Rechner

Wer ein Eigenheim finanzieren möchte, hat beim Finanzierungspartner die Qual der Wahl. Mit dem praktischen Immobilienkredit Rechner von FinanceScout24 finden Sie mit wenigen Klicks das günstigste Angebot für die Finanzierung Ihrer Immobilie.

Ihre Vorteile mit dem Immobilienkredit Rechner

Immobilienkredite zeichnen sich in der Regel durch eine sehr lange Laufzeit und hohe Kreditsummen aus. Schon geringe Änderungen beim Zinssatz können für deutliche Kostensteigerungen oder -senkungen der Gesamtfinanzierung sorgen.

Mit dem Immobilienkredit Rechner haben Verbraucher die Möglichkeit, sich schon im Vorfeld über günstige Immobilienfinanzierungen zu informieren. Die Vorteile liegen klar auf der Hand:

• Übersichtliche Auflistung seriöser Anbieter
• Berechnung der Immobilienkredite anhand der Sollzinsbindung
• Berechnung der Immobilienkredite auf der Basis der Tilgungsrate
• Einfache Kontaktaufnahme mit der kreditgebenden Bank
• Bewertungen anderer Kreditnehmer
• Schneller und unkomplizierter Kreditvergleich online jederzeit möglich
• Basis für die Suche nach dem Immobilienkredit mit den besten Konditionen
• Transparente Darstellung mit den wichtigsten allgemeinen Faktoren für die Kreditberechnung

Baufinanzierung nach Stadt

Voraussetzungen für einen Immobilienkredit

Bevor Verbraucher einen Immobilienkredit beantragen, sollten sie prüfen, ob sie die nötigen Voraussetzungen erfüllen. Für die Bank bedeutet die Vergabe von großen Krediten mit langer Laufzeit immer ein Risiko. Deshalb versucht jedes Kreditinstitut dieses Risiko bereits im Vorfeld zu minimieren, indem die Kreditvergabe auf bestimmten Bedingungen beruht.

Die persönlichen Voraussetzungen für die Vergabe eines Immobilienkredits:

• Bonität: Die Kreditnehmer müssen über eine ausreichende Bonität verfügen. Diese prüft die Bank zum Beispiel durch die Schufa-Auskunft. Darüber hinaus werden Einkommensnachweise, Steuerbescheide oder andere Nachweise über Einkommen verlangt. Selbständige und Freiberufler müssen noch genauer nachweisen, dass sie über das nötige Einkommen verfügen. Hier können zum Beispiel betriebswirtschaftliche Auswertungen angefordert werden.
• Sicherheiten: Neben der Bonität sind Sicherheiten wichtig für die Bank. Gibt es zum Beispiel Wertpapiere, andere Immobilien oder Lebensversicherungen, dienen diese als Kreditabsicherung. Je mehr Sicherheiten ein Kreditnehmer bieten kann, desto wahrscheinlicher ist eine Kreditzusage. Außerdem kann die Zinshöhe sinken, wenn das Risiko für die Bank durch Sicherheiten minimiert wird.
• Die finanzierte Immobilie oder das Bauprojekt: Die Art der Immobilie selbst sowie das Bauprojekt bilden ebenfalls eine wichtige Voraussetzung für die Gewährung eines Immobilienkredits. So kann die Bank zum Beispiel einen Kredit verweigern, wenn die Bausubstanz nur minderwertig ist. Ein Gutachter der Bank überprüft diese Voraussetzungen vor der Kreditvergabe.

Schritt für Schritt vergleichen mit dem Immobilienkredit Rechner

Um den besten Immobilienkredit zu finden, bedarf es einiger Vorarbeit durch die Antragsteller. Folgende Schritte sind nötig, um den Kreditrechner sinnvoll zu nutzen:

1. Kosten für die Immobilie und Bau-/Kaufnebenkosten berechnen
   Berechnen Sie zunächst, wie viel die Immobilie kostet. Bei Festpreisen für Wohnungen oder Häuser ist die Rechnung einfach. Für Neubauten benötigen Sie die Kostenplanung Ihres Architekten oder Bauunternehmers. Die Nebenkosten hängen letztlich von den ermittelten Gesamtkosten ab. Bei Neubauten sind die Baunebenkosten umfangreicher.

2. Eigenkapital berechnen
   Ermitteln Sie, wie viel Eigenkapital Sie aufbringen können. Das Kapital kann aus Angespartem oder Bausparverträgen bestehen. Nehmen Sie gegebenenfalls die Hilfe Ihrer Hausbank für die Berechnung des Eigenkapitals in Anspruch.

3. Haushaltsrechnung durchführen
   Die Haushaltsrechnung ist sehr wichtig, da sie darüber entscheidet, welche Summe Sie monatlich tilgen können. Hierbei werden die monatlichen Einnahmen und Ausgaben miteinander verrechnet. Besonders die Ausgaben sind zu beachten. Zu den Ausgaben gehören zum Beispiel auch die Kosten für Freizeit, Lebensmittel oder Versicherungen. Das Ergebnis dieser Rechnung ist das monatlich verfügbare Geld, das Sie zur Tilgung nutzen können. Beachten Sie dabei jedoch, dass Sie einen kleinen Puffer übrig lassen sollten, um nicht in Liquiditätsengpässe zu kommen. Ein Haushaltsrechner hilft Ihnen bei der Berechnung.

4. Alle Daten in den Rechner eingeben
   Geben Sie die Höhe der Baukosten oder Kaufkosten sowie das Eigenkapital in den Immobilienkredit Rechner ein. Wählen Sie die Sollzinsbindung sowie die Tilgungsrate aus und starten Sie den Rechner.

5. Angebote vergleichen
   Vergleichen sie die Angebote, die Ihnen der Rechner anzeigt.

6. Angebot mit den besten Konditionen auswählen und Anbieter kontaktieren
   Kontaktieren Sie die Bank mit den besten Kreditkonditionen direkt online über das bereitgestellte Formular. Vereinbaren Sie darüber einen Termin.

Erste Eingaben im Immobilienkredit Rechner

Wenn Sie den Immobilienkredit Rechner für einen schnellen Anbietervergleich nutzen wollen, benötigen Sie nur wenige Angaben:

• Wo wollen Sie finanzieren?
• Kaufpreis des Objektes in Euro
• Art der Finanzierung

Anhand dieser Daten kann der Immobilienkredit Rechner Angebote liefern. Beachten Sie dabei jedoch, dass die Angebote auf repräsentativen Beispielen beruhen. Wie die Konditionen tatsächlich ausfallen, hängt von Ihrer Bonität sowie weiteren Faktoren ab. Allerdings können die ermittelten Angebote als erste Orientierung für die Immobilienfinanzierung dienen.

Detaillierte Eingaben im Immobilienkredit Rechner

Die Ergebnisse des Immobilienkredit Rechners können Sie anschließend verfeinern, indem Sie folgende Angaben gemäß ihrer Voraussetzungen und Wünsche anpassen:

• Eigenkapital: Ihr Eigenkapital haben Sie bereits im Vorfeld berechnet. Tragen Sie nun die Summe ein, die Ihnen tatsächlich zur Verfügung steht.
• Baunebenkosten: Abhängig vom Kaufpreis fügen Sie die Gesamtsumme der Baunebenkosten ein.
• Tilgungsrate: Wählen Sie hier, wie hoch der Anteil des Kredits ist, den Sie im ersten Jahr zurückzahlen wollen.
• Sollzinsbindung: Hier haben Sie die Wahl, sich für eine Zinsbindung zu entscheiden. Beachten Sie dabei, dass eine lange Zinsbindung von Vorteil ist, wenn Zinsen allgemein niedrig sind.

Eigenkapital und Baunebenkosten kalkulieren

Das Nettodarlehen berechnet sich durch den Kaufpreis, abzüglich des aufgebrachten Eigenkapitals. Wenn Sie zum Beispiel eine Immobilie für 300.000 Euro kaufen wollen 40.000 Euro Eigenkapital vorweisen können, beträgt das Nettodarlehen 260.000 Euro.

Baunebenkosten müssen nicht angegeben werden
Die Baunebenkosten sind üblicherweise nicht Bestandteil des Kreditvertrags. Allerdings hat die Höhe der Baunebenkosten Einfluss auf die Höhe des zur Verfügung stehenden Eigenkapitals. Ein realistischer Richtwert besagt, dass die Baunebenkosten 20 Prozent der Gesamtsumme ausmachen. Dies gilt aber nur bei Neubauten. Die Nebenkosten bei einem reinen Immobilienkauf sind weitaus geringer. In manchen Fällen müssen nicht die kompletten Baunebenkosten ermittelt werden, da einige Poste von Bauträgern bereits in den Neubaupreis einberechnet werden.

Bessere Konditionen ab 20 Prozent Eigenkapital
Es gibt zwar die Möglichkeit der Vollfinanzierung, doch sorgt Eigenkapital dafür, dass die Kreditkosten deutlich sinken. Empfehlenswert ist hier ein Richtwert von 20 Prozent Eigenkapital. Ab dieser Summe können die Zinsen für das Darlehen in der Regel deutlich gesenkt werden. Zudem lässt sich die Laufzeit mit mehr Eigenkapital reduzieren.

Tilgungsrate bestimmen

Mit der Tilgungsrate wird angegeben, wie hoch der Anteil des Kredits ist, der vom Kreditnehmer im ersten Jahr der Laufzeit getilgt wird. Wenn Sie eine hohe Tilgungsrate wählen, zahlen Sie das Darlehen insgesamt schneller zurück. Bei einer niedrigeren Tilgungsrate fallen die monatlichen Raten niedriger aus. Sie können die Tilgungsrate im Rechner zum Beispiel anpassen, wenn Sie feststellen, dass die bereits errechnete Monatsrate nicht zu Ihrem Budget passt.

Immobilienkredite werden in der Regel als Annuitätendarlehen ausgezahlt. Dies bedeutet, dass Sie pro Jahr einen festen Betrag an die Bank zurückzahlen. Die Tilgungsrate bestimmt dabei, wie hoch der Zins- und wie hoch der Tilgungsanteil ist. Die ideale Tilgungsrate hängt davon ab, ob Sie das Darlehen schneller zurückzahlen wollen oder eine niedrigere monatliche Rate schätzen.

Sollzinsbindung wählen

Mit der Sollzinsbindung wird vertraglich festgelegt, wie lange ein Zinssatz unverändert bleibt. Üblich ist eine Sollzinsbindung von 15 Jahren.

Kreditnehmer profitieren dann von einer langen Zinsbindung, wenn die Zinsen für Immobilienkredite auf einem niedrigen Niveau sind. Sind die Zinsen beim Antrag des Immobilienkredits aktuell sehr hoch, sollten Kreditnehmer eine kurze Sollzinsbindung vereinbaren. Sie haben nach Ablauf der Zinsbindung verschiedene Möglichkeiten: Entweder Sie kündigen das Darlehen, wählen eine Finanzierung mit günstigeren Konditionen oder eine Anschlussfinanzierung bei einem anderen Anbieter oder der gleichen Bank.

Baufinanzierung nach Finanzierungshöhe