Zusatzversicherung Heilpraktiker

Homöopathie, Schüssler-Salze oder Akupunktur: Immer mehr Patienten setzen auf Naturheilverfahren als schonende Ergänzung zur Schulmedizin. Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen die Kosten für alternative Behandlungsmethoden allerdings häufig nicht. Viele Versicherungsgesellschaften haben daher Heilpraktiker-Versicherungen im Angebot, die bei Ausgaben für alternative Behandlungsmethoden einspringen.

Leistungen der Heilpraktikerversicherung

Eine private Krankenzusatzversicherung für Heilpraktiker deckt die Kosten für alternative Behandlungsmethoden oder Naturheilverfahren ab. Heilpraktiker-Versicherungen werden sowohl als Einzelpolice als auch als Tarifbaustein in Kombination mit anderen privaten Zusatzversicherungen angeboten.

Sinnvoll ist eine Heilpraktiker-Versicherung vor allem für gesetzlich Versicherte, die Naturheilverfahren regelmäßig als Ergänzung oder Alternative zur Schulmedizin in Anspruch nehmen. Der Abschluss einer solchen Zusatzversicherung lohnt sich nicht, wenn Sie lediglich einmal Akkupunktur oder Osteopathie ausprobieren wollen oder aktuell ein konkretes akutes Leiden haben, bei dem die Schulmedizin nicht weiter weiß. Denn nach dem Abschluss einer Police gibt es in der Regel eine mehrmonatige Wartezeit, in der Behandlungskosten nicht oder nur eingeschränkt übernommen werden.

Wenn Sie jedoch gute Erfahrungen mit der Naturheilkunde gemacht haben und Sie eine kostengünstige alternativmedizinische Behandlung für sich oder Ihre Kinder sichern wollen, kann sich die Zusatzversicherung schnell lohnen. Eine Akupunktur-Therapie zum Beispiel erfordert meist mehrere Sitzungen. Unter Umständen können die Gesamtkosten dafür durchaus im vierstelligen Bereich liegen.

Bevor Sie verschiedene Versicherer miteinander vergleichen, sollten Sie folgende Fragen für sich beantworten:

• Haben Sie aufgrund von persönlichen Erfahrungen oder Empfehlungen eine Präferenz für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft?
• Welche Behandlungsmethoden sollen die Police umfassen?
• Wollen Sie die Heilpraktiker-Versicherung mit einer anderen Zusatzpolice kombinieren (zum Beispiel mit für Sehhilfen oder eine Zahnzusatzversicherung)?
• Wie ist Ihr Gesundheitszustand? Gelten Sie als Risikopatient?
• Welchen monatlichen Betrag können Sie für die private Zusatzversicherung ausgeben?

Grundsätzlich sollten alle Patienten, die von alternativen Heilverfahren als Ergänzung oder als Alternative zur Schulmedizin überzeugt sind – und sie nicht nur als letztes Mittel sehen – den Abschluss einer Krankenzusatzversicherung für Heilpraktiker in Betracht ziehen. Allerdings machen die meisten Anbieter die Beantwortung von Gesundheitsfragen zur Bedingung für den Vertragsabschluss. Falls Sie einer Risikogruppe angehören, kann dies zu höheren Prämien führen. Hier lohnt es sich, die Heilpraktikerversicherung im Vergleich zu anderen Angeboten zu beurteilen.

Warum ist eine Zusatzversicherung sinnvoll?

Gesetzliche Krankenkassen übernehmen Behandlungskosten für alternative Heilverfahren – wenn überhaupt – meist nur in einem sehr eingeschränkten Umfang. So werden die Kosten für eine Akupunktur zum Beispiel häufig nur bei chronischen Schmerzen der Lendenwirbelsäule oder des Kniegelenks erstattet. Allerdings gibt es zwischen den einzelnen Krankenkassen deutliche Unterschiede, welche Kosten übernommen werden. Einige Krankenkassen zeigen sich gegenüber Alternativen und Ergänzungen zur Schulmedizin deutlich aufgeschlossener als andere und übernehmen mehr als andere.

Daher sollten Sie sich vor Abschluss einer Heilpraktiker-Versicherung unbedingt informieren, welche Behandlungsmethoden bereits von Ihrer Krankenkasse abgedeckt werden. Auch bei einer privaten Krankenversicherung sind Leistungen für alternative Behandlungsmethoden keine Selbstverständlichkeit. Oft ist die hier Leistungshöhe gedeckelt. Beachten Sie jedoch, dass viele private Zusatzversicherer keine Verträge mit Privatversicherten schließen.

Schritt für Schritt zur Heilpraktiker-Versicherung

Informieren Sie sich zunächst, welche Versicherungsgesellschaften eine Heilpraktiker-Versicherung als Leistungsbaustein oder Einzelpolice im Angebot haben. Viele Versicherer bieten eine Krankenzusatzversicherung für Heilpraktiker in Kombination mit anderen Bausteinen an. So können Sie die Police beispielsweise zusammen mit folgenden Leistungen abschließen:

• Zuschuss für Sehhilfen
• Krankenhaustagegeld
• Krankenhauszusatzversicherung
• Krankentagegeld
• Zahnzusatzversicherung
• Auslandsreise-Krankenversicherung

Bei der Suche nach einer geeigneten Heilpraktiker-Versicherung sollten Sie die folgenden Faktoren im Blick behalten.

Voraussetzungen

Um eine Heilpraktiker-Zusatzversicherung abschließen zu können, benötigen Sie in der Regel eine Mitgliedsbescheinigung Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung. Ihr gewöhnlicher Aufenthaltsort muss innerhalb der EU liegen. Beachten Sie: Wenn Sie Ihre gesetzliche Krankenversicherung wechseln oder umziehen, müssen Sie dies dem Zusatzversicherer unverzüglich mitteilen. Wenn Sie aus der gesetzlichen Krankenkasse ausscheiden, beispielsweise wenn Sie sich selbstständig machen und sich im Zuge dessen privat versichern, oder ins Nicht-EU-Ausland umziehen, endet das Versicherungsverhältnis.

Monatliche Kosten

Sie werden schnell feststellen, dass sich die Anbieter hinsichtlich der Kosten und Leistungen stark unterscheiden. Die monatlichen Beiträge hängen aber auch von Ihrem Alter und Gesundheitszustand ab. Ein 30-jähriger, gesunder Mann hat die Auswahl zwischen Tarifen von unter 7 bis zu über 70 Euro im Monat. Legen Sie Ihr persönliches Budget fest, dass Sie für eine Heilpraktiker-Versicherung ausgeben möchten.

Leistungen

Achten Sie beim Vergleich des Leistungsangebots darauf, dass manche Versicherer nur Behandlungen von Heilpraktikern abdecken. Wenn Sie eine homöopathische Behandlung bei einem darauf spezialisierten Arzt in Anspruch nehmen wollen, würde eine solche Police die Kosten nicht übernehmen. Auch was die Behandlungsmethoden an sich betrifft, gibt es Unterschiede.

Die gängigsten Methoden, die jede Heilpraktiker-Zusatzversicherung umfassen sollte, sind:

• Homöopathie
• Traditionelle Chinesische Medizin (TCM)
• Aromatherapie
• Chiropraktik
• Osteopathie
• Bioresonanztherapie
• Formen der Psychotherapie wie Hypnose und autogenes Training

Hinzu kommen häufig weitere Leistungen wie die Übernahme von gesetzlichen Eigenanteilen, Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen. Welche Verfahren tatsächlich bezahlt werden, hängt jedoch vom Anbieter ab, sodass Sie vor dem Abschluss unbedingt einen Heilpraktikerversicherungsvergleich durchführen sollten. Ein umfangreicher Schutz ist Ihnen sicher, wenn die Police sich an dem Hufelandverzeichnis orientiert oder unabhängig davon mindestens  40 bis 50 Verfahren auflistet. Nicht selbstverständlich ist es, dass eine Krankenzusatzversicherung für Heilpraktiker die Kosten auch dann übernimmt, wenn die alternative Behandlung von einem ausgebildeten Arzt durchgeführt wird. Dies sollten Sie ebenfalls bei dem Vergleich berücksichtigen.

Ein umfangreicher Schutz liegt dann vor, wenn die Police mindestens 40 bis 50 Verfahren auflistet und sich am sogenannten Hufelandverzeichnis orientiert. Dieses dient Heilpraktikern und Ärzten, die auf Naturheilkunde spezialisiert sind, als Abrechnungshilfe. Es enthält alle alternativmedizinischen Diagnostik- und Therapieverfahren, die theoretisch fundiert sind und sich in der Praxis bewährt haben.

Achten Sie als zusätzliche Entscheidungshilfe darauf, ob auch Leistungen wie Vorsorgeuntersuchungen oder Schutzimpfungen mit eingeschlossen sind. Die Zusatzversicherung sollte zudem die Kosten für die verordneten Arzneimittel übernehmen.

Kostenübernahme

Auch Heilpraktiker-Versicherungen übernehmen die Behandlungskosten meist nicht vollständig, sondern nur anteilig – üblich ist ein Anteil von etwa 80 Prozent. Zudem gibt es in der Regel Obergrenzen für die jährliche Erstattung.

Doch Vorsicht: Wenn Sie beim Monatsbeitrag sparen wollen und sich für einen sehr günstigen Tarif entscheiden, kann es sein, dass ein geringerer Anteil der Behandlungskosten übernommen wird oder die maximale jährliche Kostenübernahme deutlich unter der von teureren Tarifen liegt. Sie sollten also am besten bereits im Vorfeld überschlagen, wie viel die gewünschten Heilverfahren kosten, um abschätzen zu können, ob sich ein günstiger Tarif für Sie lohnt oder Sie letztendlich draufzahlen müssen.

Laufzeit und Kündigung

Die meisten Heilpraktiker-Versicherungen sehen eine Mindestlaufzeit von zwei Jahren vor, in der Sie die Police nicht ordentlich kündigen können. Anschließend verlängert sich die Police häufig automatisch um ein Jahr. Im Normalfall beträgt die Kündigungsfrist drei Monate. Eine Ausnahme liegt dann vor, wenn Sie die Versicherung kündigen wollen, weil sich der Preis erhöht hat, ohne dass sich die Leistungen verbessert haben oder die Leistungen bei gleichen Prämien eingeschränkt wurden. In diesem Fall haben Sie für einen begrenzten Zeitraum, nachdem Ihre Versicherung über die Preiserhöhung oder Leistungsänderung informiert hat, ein Sonderkündigungsrecht.

Wartezeit

Sobald Sie den Vertrag mit dem Versicherer unterzeichnet haben, beginnt eine Wartezeit, in der noch keine Behandlungskosten übernommen werden. Diese beträgt in der Regel drei Monate. Für eine Entbindung oder eine Psychotherapie muss der Kunde mindestens acht Monate versichert sein, ehe die Police Kosten übernimmt. Eine Ausnahme gilt bei Behandlungen infolge von Unfällen: In diesem Fall wird die Wartezeit außer Kraft gesetzt.

Vorgehen beim Abschluss

Folgende Aspekte entscheiden darüber, welcher Tarif am besten zu Ihnen passt:

• Leistungsspektrum
• Höhe der Kostenübernahme
• Monatliche Beiträge
• Kombinationsmöglichkeiten mit anderen Policen
• Ihr individueller Gesundheitszustand
• Wartefristen
• Laufzeiten

Verschaffen Sie sich im Online-Angebotsvergleich einen Überblick über die verschiedenen Policen und ihre Konditionen. Fordern Sie bei Bedarf von den jeweiligen Anbietern weitere Informationen an oder vereinbaren Sie ein Beratungsgespräch.