ING-DiBa

Über das Unternehmen

Die ING-DiBa AG ist eine Direktbank und das deutsche Tochterunternehmen der Niederländischen ING Groep. Sie ist die drittgrößte Privatkundenbank Deutschlands und bietet ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen wie Verbraucherkredite, Girokonten oder Sparanlagen.

Die ING-DiBa hieß ursprünglich Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG und wurde 1965 in Frankfurt am Main gegründet. Zu den Zielen der noch jungen Bank gehörte es, Arbeitnehmern die Möglichkeit zu geben, die frisch eingeführten Vermögenswirksamen Leistungen gewinnbringend zu sparen. Schon bei der Unternehmensgründung verzichtete man auf die Einrichtung von eigenen Filialen in Deutschland. Die ING-DiBa ist somit eine Direktbank der ersten Stunde.

So konnten Bankkunden bei diesem Unternehmen schon in den 1970er-Jahren Kredite per Post beantragen, ohne dafür eine Filiale aufsuchen zu müssen. Damals wurde dieses Produkt „Briefkredit“ genannt. Als Vorreiter des Direktbanking setzte die ING-DiBa in den 1980er-Jahren als eines der ersten Kreditinstitute auf Telefonbanking. Bankgeschäfte lassen sich seither bequem per Telefon abwickeln.

1994 wird auch der Name an die Art der Bankgeschäfte angepasst. Das Bankhaus heißt nun „Allgemeine Deutsche Direktbank“. Die zunehmende Popularität des Internets kam der heutigen ING-DiBa gelegen. So führte das Unternehmen sofort das Online-Banking ein, auf dem heute der Hauptteil aller Bankgeschäfte für Privatkunden basiert.

Kredite bei der ING-DiBa

Nach einigen Bankenübernahmen und der Integration in die niederländische ING Groep erhält die Direktbank ihren heutigen Namen ING-DiBa. Heute nutzen über 8 Millionen Kunden die Angebote des Unternehmens. Mit einer Bilanzsumme von knapp 137 Milliarden Euro und mehr als 3.500 Mitarbeitern gehört das Bankhaus zu den drei größten Privatkundenbanken in Deutschland mit Stammsitz in Frankfurt am Main.

Zur großen Beliebtheit des Unternehmens hat sicherlich auch Dirk Nowitzki beigetragen. Der deutsche Basketballstar ist seit über einem Jahrzehnt das „Gesicht“ der ING-DiBa in zahlreichen TV-Spots, die mit dem Slogan „Dibadu, die Bank und du“ abgerundet werden.

Kontoarten

Girokonto

Das Girokonto dieser Bank bietet Privatkunden viele Vorteile. So enthält das Konto eine kostenlose Visa-Karte, mit der Sie an vielen Geldautomaten in Deutschland gebührenfrei Geld abheben können. Jedes Girokonto der ING-DiBa verfügt außerdem über ein Tagesgeldkonto mit festem Zinssatz.

Mindestgeldeingang	Keiner
Mindesteinlage	Keine
Höchsteinlage	Keine
Zinsgutschrift	Jährlich (kein unterjähriger Zinseszins-Effekt) bei Nutzung des kostenlosen Tagesgeldkontos
Kontoführung	Onlinebanking
Kontoführungsgebühren	Keine
Konto für Kinder	Nicht möglich (Mindestalter: 18 Jahre)

Mit dem neuen Girokonto Future kann zudem Gutes für die Umwelt getan werden. Für einen Euro monatlich kann das bereits bestehende Girokonto in ein Girokonto Future umgewandelt werden. Der Unterschied dabei besteht darin, dass durch das neue Kontomodell soziale sowie ökologische Projekte gefördert werden und nachhaltige Einlagen getätigt werden können. 

Kreditkarten

Zu dem Girokonto der ING bekommen Kunden immer eine kostenlose VISA Card dazu. Damit kann in Deutschland sowie in allen Euro-Ländern kostenlos bezahlt und Bargeld abgehoben werden.

Darlehensarten

Ratenkredit

Der Ratenkredit der ING-DiBa ist ein Angebot, das von Privatkunden sehr häufig in Anspruch genommen wird. Geschätzt werden u.a. die schnelle Zusage über die Online-Prüfung sowie die meist niedrigen Zinsen. Der Ratenkredit kann bis zu einer Auszahlungssumme von 50.000 Euro beantragt werden.

Kreditbetrag	5.000 bis 50.000 Euro
Laufzeit	12 bis 84 Monate
Zinshöhe	Bonitätsabhängiger Zins
Zweckbindung	Keine
Gut zu wissen	Sondertilgungen kostenfrei möglich, frei wählbarer Auszahlungstermin, optionale Ratenversicherung möglich, kostenlose Laufzeitänderung, gemeinschaftlicher Antrag mit Ehepartner/in möglich
Voraussetzungen	Wohnsitz und Girokonto in Deutschland Für Angestellte, Rentner, Pensionäre, Beamte Für Freiberufler ohne Gewerbebetrieb Positive Schufa-Auskunft Kredit für private Nutzung Gleicher Wohnsitz bei Gemeinschaftsantrag Nicht für Selbständige gedacht

Wenn Sie bereits Kunde dieses Bankhauses sind, profitieren Sie von einer schnelleren Abwicklung Ihres Kreditantrags, da Sie sich nicht mehr zusätzlich legitimieren müssen.

1. Kreditrechner starten
   Nachdem Sie die gewünschte Kredithöhe eingetragen haben, wählen Sie gewünschte Laufzeit aus. Danach wird Ihre voraussichtliche Monatsrate ausgerechnet. In wenigen Schritten kommen Sie bei der ING-DiBa zu Ihrem privaten Ratenkredit.
2. Persönliche Angaben und Angabe zur finanziellen Situation
   Sie tragen Ihre Anschrift sowie Ihren Namen und optional den Namen des zweiten Antragstellers ein. Um den Antrag abzuschicken müssen Sie außerdem Angaben zu Ihrem monatlichen Einkommen sowie möglichen weiteren laufenden Krediten machen. Alle Ihre Eingaben werden danach übersichtlich aufgelistet.
3. Vorprüfung
   Ein Vorteil des ING-DiBa-Kredits besteht in der Vorprüfung. Diese erfolgt online und Sie erhalten sehr schnell eine Antwort darauf, ob Sie einen Kredit beantragen können oder nicht. Wenn die Vorprüfung erfolgreich war, können sie den Kreditvertrag ausdrucken und unterschreiben. Nachdem Sie den Vertrag an den Anbieter geschickt haben, erhalten Sie in wenigen Tagen die Kreditzusage per Post. Sobald diese erfolgt ist, wird der Darlehensbetrag auf Ihr Girokonto überwiesen.

Autokredit

Im Gegensatz zum Ratenkredit ist der Autokredit dieses Anbieters zweckgebunden. Allerdings ist die Kreditvergabe unabhängig davon, ob Sie einen Neu- oder Gebrauchtwagen finanzieren wollen. Außerdem behalten Sie Ihren Kfz-Brief.

Kreditbetrag	5.000 bis 50.000 Euro
Laufzeit	24 bis 84 Monate
Zinshöhe	Bonitätsabhängiger Zins
Zweckbindung	Autokauf (Neu- oder Gebrauchtwagen)
Gut zu wissen	Gebührenfreie Sondertilgungen, Kfz-Brief verbleibt beim Besitzer, kostenlose Laufzeitänderung
Voraussetzungen	Wohnsitz und Girokonto in Deutschland Für Angestellte, Rentner, Pensionäre, Beamte Für Freiberufler ohne Gewerbebetrieb Positive Schufa-Auskunft Kredit für private Nutzung Gleicher Wohnsitz bei Gemeinschaftsantrag Nicht für Selbständige gedacht

Wohnkredit

Mit dem Wohnkredit der ING DiBa können Wünsche für das eigene Zuhause verwirklicht werden. Dabei gibt es den effektiven Jahreszins bereits ab 3,09 Prozent. Die Zweckbindung des Kredits bewegt sich im Bereich der Modernisierung bis hin zu Einrichtungsmaßnahmen. 

Kreditbetrag	5.000 bis 75.000 Euro
Laufzeit	24 bis 96 Monate
Zinshöhe	Bonitätsabhängiger Zins
Zweckbindung	Ausbau-, Modernisierungs-, Renovierungs- sowie Einrichtungsmaßnahmen
Gut zu wissen	Gebührenfreie Sondertilgungen, kein Grundbucheintrag
Voraussetzungen	Volljährigkeit Wohnsitz und Girokonto in Deutschland Für Angestellte, Rentner, Pensionäre, Beamte Für Freiberufler ohne Gewerbebetrieb Positive Schufa-Auskunft Kredit für private Nutzung Gleicher Wohnsitz bei Gemeinschaftsantrag

Rahmenkredit

Mit dem Rahmenkredit können unerwartete Rechnungen als auch Wünsche beglichen und umgesetzt werden. Der Kredit hat keine Zweckbingung und lässt sich somit flexibel für jegliche Anschaffungen einsetzen. 

Kreditbetrag	2.500 bis 25.000 Euro
Laufzeit	unbegrenzt
Zinshöhe	Bonitätsabhängiger Zins
Zweckbindung	Keine
Gut zu wissen	Gebührenfreie Sondertilgungen
Voraussetzungen	Volljährigkeit Wohnsitz und Girokonto in Deutschland Für Angestellte, Rentner, Pensionäre, Beamte Für Freiberufler ohne Gewerbebetrieb Positive Schufa-Auskunft Kredit für private Nutzung Gleicher Wohnsitz bei Gemeinschaftsantrag

Geldanlagen

Extra-Konto

Das Extra-Konto der ING DiBa ist ein kostenloses Tagesgeldkonto, das keine festen Laufzeiten hat und auf das jederzeit Geld ein- und ausgezahlt werden kann. Das Girokonto dient hierbei als Referenzkonto, auf das die Auszahlungen vom Tagesgeldkonto überwiesen werden. 

Sparbrief

Soll ein Betrag mit einer festen Laufzeit angelegt werden, eignet sich hierfür der Sparbrief der ING DiBa. Der Anlagebetrag kann zwischen 2.500 und 500.000 Euro frei gewählt werden und die Laufzeiten variieren zwischen einem und fünf Jahren. Der Festzins beträgt bis zu 2,25 Prozent jährlich und ist von der gewählten Laufzeit abhängig. 

Direkt-Depot

Mit dem Direkt-Depot der ING-DIBa können Kunden durch ein Extra-Konto, welches als Verrechnungskonto dient, in Wertpapiere oder ETFs investieren. Die Orderprovision beträgt dabei 4,90 Euro als Grundgebühr zuzüglich 0,25 Prozent des Kurswertes. Die Berechnung erfolgt pro Ausführung, die Grundgebühr fällt hingegen nur einmalig an. Maximal werden dabei 69,90 Euro berechnet. 

Komfort-Anlage

Die Komfort-Anlage fungiert als Rundum-Paket für die Geldanlage und beinhaltet einen Anlagevorschlag als auch eine Depoteröffnung. Das Anlegerprofil wird individuell ermittelt woraufhin flexibel Geld ein- oder ausgezahlt werden kann. Es bietet sich zudem die Möglichkeit in diverse ETFs sowie Indexfonds zu investieren. 

Online-Vermögensverwaltung

Bei der Online-Vermögensverwaltung erstellt Scalable Capital ein individuelles ETF-Portfolio, wobei der Fokus auch auf klimafreundliche Anlagen gesetzt werden kann. Das Portfolio wird anschließend überwacht und wiederholt angepasst. Dabei fallen jährliche Kosten zwischen 0,49 und 0,75 Prozent des angelegten Vermögens an. Bereits ab 5.000 Euro kann investiert werden und ab 20 Euro zusätzlich ein Sparplan angelegt werden. Eine Mindestlaufzeit gibt es hier nicht. 

Wertpapier-Sparpläne

Durch Wertpapiersparpläne bietet sich die Möglichkeit Vermögen aufzubauen, indem ein kostenloses Direkt-Depot zur Verwaltung, ein Sparplan-Rechner und eine optionale Sparrate zur Verfügung gestellt wird. Die Ausführung kann dabei monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich erfolgen. 

Weitere Angebote

Die ING-DiBa verfügt neben Krediten und Girokonten über ein breites Portfolio an Finanzprodukten für Privatkunden.

• Festgeld oder Spareinlagen: Vom Tagesgeldkonto bis zur Einmalanlage reicht hier das Spektrum. Als Kunde können Sie entscheiden, ob Ihnen die Höhe der Verzinsung wichtiger ist oder die flexible Verfügbarkeit Ihrer Spareinlagen. Die Mindesteinlage außer bei Tagesgeldkonto und dem Festgeld liegt bei 2.500 Euro.
• Baufinanzierung: In diesem Bereich bietet Ihnen diese Bank verschiedene Möglichkeiten, um Neubauten zu finanzieren oder auch um bestehende Baukredite langfristig in einen günstigeren Kredit überführen. Darüber hinaus gibt es spezielle Finanzierungsmöglichkeiten für Renovierung oder Modernisierung von Wohneigentum.
• Altersvorsorge: Kunden dieser Bank können Ihre Altersabsicherung mit Hilfe verschiedener Optionen angehen. Von der Riester-Rente bis zum nachhaltigen Vermögensaufbau stehen bei der ING-DiBa verschiedene Wege offen.
• Wertpapiere: Bei dieser Direktbank können Sie Wertpapiere kaufen oder Depots verwalten. Da Sie Ihre Bankgeschäfte hier online erledigen, haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihre Börsenaktivitäten.
• Versicherungen: Mit dem Kredit-Schutz der ING-DiBa sind Kunden, die einen laufenden Kredit haben, im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder anderen Schicksalsschlägen abgesichert. Der Kredit-Schutz wird dabei auf den persönlichen Kredit abgestimmt und zahlt das Geld wie vereinbart zurück.