N26 GmbH

Über das Unternehmen

N26 ist ein deutscher Finanzdienstleister mit Sitz in Berlin. Kunden können bei diesem Anbieter ein kostenloses Girokonto sowie eine kostenlose Kreditkarte nutzen, die sie ausschließlich über eine eigene App oder online verwalten.

Bei der N26 GmbH handelt es sich um ein Berliner Startup, das im Jahr 2013 von Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal gegründet wurde. Der Finanzdienstleister versucht, mit seinem innovativen Bankkonzept das traditionelle Bankwesen zu erneuern und gezielt die Kundengruppe zwischen 18 und 35 Jahren zu erreichen, die mit der Sprache des Internets aufgewachsen ist.

Das Geschäftsmodell des Finanzdienstleisters umfasst Anfang 2016 ein kostenloses Girokonto mit einer kostenlosen Kreditkarte. Alle Bankgeschäfte der Kunden werden über ein Smartphone-App oder über ein Online-Portal erledigt. Alle Transaktionen werden mit Hilfe von Algorithmen so ausgewertet, dass der Kunde jederzeit einen Überblick über seine Finanzen erhält, wenn er die App nutzt.

Ein eigenes Filialnetz betreibt N26 nicht. Alle Services sind ausschließlich online nutzbar.

Bereits im ersten Geschäftsjahr konnte die N26 GmbH mehr als 90.000 Kunden gewinnen. Zu den namhaften Investoren des innovativen Geschäftsmodells zählen Axel Springer sowie der US-Fonds Valar Ventures.

Ausweitung der Geschäftsfelder

N26 ist mit einem eigenen Girokonto sowie einer Kreditkarte gestartet. Laut Unternehmensbeschreibung ist eine Ausweitung des Angebots geplant. So sollen Anlageprodukte sowie Versicherungen und weitere Finanzdienstleistungen hinzukommen, die der Kunde ebenfalls über seine Smartphone-App konfigurieren, beantragen oder abschließen kann. Ziel ist laut Eigenbeschreibung die Schaffung einer Art von Marktplatz, auf welchem sich Kunden von N26 neue Produkte in die Handy-App laden können.

Das Produktangebot im Finanz- und Versicherungsbereich soll sich vor allem durch Preistransparenz, Vielfalt und Innovation auszeichnen.

Kontoarten

Privates Girokonto

Laut eigener Aussagen ist das Girokonto dieses Anbieters das erste und bis dato einzige Girokonto, das speziell für die Nutzung mit dem Smartphone konzipiert wurde. Die Kontoeröffnung kann sofort online erfolgen, sodass das Konto innerhalb weniger Minuten genutzt werden kann. Die Voraussetzungen für eine Kontoeröffnung sind minimal.

Mindestgeldeingang	Keiner
Mindesteinlage	Keine
Zinsgutschrift	Keine
Kontoführung	Mobile-Banking per App oder Online-Banking
Kontoführungsgebühren	Keine
Gut zu wissen	Wer den vollen Umfang dieses Girokontos nutzen möchte, sollte auf die angebotene, kostenlose App für iOS oder Android zurückgreifen; dieses Konto beinhaltet keine EC- oder Maestro-Karte

 

Darüber hinaus bietet dieses Konto zusätzliche Funktionen, die mit einem konventionellen Produkt dieser Art nicht vergleichbar sind. Hierzu zählen:

• Bankingoptionen in der App festlegen
  Nutzer haben die Möglichkeit, Transaktionen im Ausland oder Online-Zahlungen mit einem Schieberegler in der App zuzulassen oder zu verbieten. Ebenso ist es möglich, über die App Bargeldabhebungen vom Girokonto zu verbieten.
• Sperr-Option per App
  Über die Banking-App können Kunden festlegen, ob sie die Karte kurzzeitig sperren oder als gestohlen melden wollen.
• Dreistufiges Sicherheitsverfahren
  Transaktionen werden durch ein dreistufiges Sicherheitsverfahren abgesichert. Hierfür müssen sich die Nutzer zunächst in die App einloggen, anschließend die Überweisung mit einer individuellen PIN starten und schließlich mit einer TAN freigeben, die per PUSH-Mitteilung auf das Smartphone geschickt wird.
• MoneyBeam
  Mit dieser Funktion können Kunden Geld an Freunde überweisen, ohne dass sie deren Kontonummer kennen. Dabei ist es unerheblich, ob der Empfänger ebenfalls ein Konto bei Number26 führt oder nicht. Voraussetzung ist lediglich ein gültiges SEPA-Konto. Sind die Empfänger bei einer anderen Bank, erhalten sie eine SMS oder E-Mail. Darin enthalten ist ein Link, der sie auf eine Website von Number26 führt. Dort tragen sie ihre Kontodaten ein und der Geldbetrag wird gutgeschrieben. Das Limit für Überweisungen per MoneyBeam beträgt 1.000 Euro für Transaktionen zu anderen Number26-Kunden und 100 Euro für alle anderen.
• Keine Kontoauszüge
  Dieses Produkt arbeitet ohne Kontoauszüge, weder in Papierform noch digital. Algorithmen kategorisieren Geldein- und –ausgänge, sodass der Nutzer diese über die App kontrollieren kann. Er wird darüber hinaus über jede Kontobewegung auf Wunsch per Push-Nachricht auf seinem Smartphone informiert.
• Online-Überweisungen ohne TAN
  Für Überweisungen benötigen die Kunden lediglich einen individuellen Überweisungscode.

So eröffnen Sie ein Konto bei N26

1. Klicken Sie auf den Button „Konto eröffnen“ auf der Homepage des Anbieters.
2. Tragen Sie anschließend Ihre Mail-Adresse ein und wählen Sie das Land ein, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben.
3. Laden Sie danach die Banking-App im Play-Store oder App-Store herunter.
4. Hinterlegen Sie Ihre Mobilfunknummer und geben Sie Ihre persönlichen Daten ein.
5. Im nächsten Schritt können Sie Ihre Daten überprüfen und sich optional sofort per Videoident und einem gültigen Personalausweis legitimieren. Alternativ können Sie hierfür auch das Postident-Verfahren nutzen. Diese Option dauert jedoch länger.
6. Danach wird das Konto mit dem Smartphone verknüpft.
7. Zum Schluss legen Sie eine PIN sowie einen Überweisungscode fest.

Nach der Registrierung und Verifizierung ist das kostenlose Girokonto sofort verfügbar. Die dazugehörige Mastercard erhalten Sie nach einigen Tagen per Post.

Geschäftliches Girokonto

Wie auch bei dem privaten Girokonto kann das Geschäftskonto komplett online eröffnet werden. Es gelten nahezu die gleichen Bedingungen für das private und geschäftliche Konto. Mit dem Insights-Feature kann außerdem der Überblick über die Betriebsausgaben eines Unternehmens behalten werden. 

Mindestgeldeingang	Keiner
Mindesteinlage	Keine
Zinsgutschrift	Keine
Kontoführung	Mobile-Banking per App oder Online-Banking
Kontoführungsgebühren	Keine
Gut zu wissen	Wer den vollen Umfang dieses Girokontos nutzen möchte, sollte auf die angebotene, kostenlose App für iOS oder Android zurückgreifen; dieses Konto beinhaltet keine EC- oder Maestro-Karte

 

Sowohl für das private als auch für das geschäftliche Girokonto können verschiedene Ausführungen mit unterschiedlichen Konditionen gewählt werden. Hierzu zählen: 

Standard

• Kostenlos
• Karte für 10 Euro zusätzlich
• Weltweit gebührenfreies Zahlen
• Einlagensicherung

Smart

• 4,90 Euro monatlich
• Karte inkludiert
• Weltweit gebührenfreies Zahlen
• Einlagensicherung

You

• 9,90 Euro monatlich
• Karte inkludiert
• Weltweit gebührenfreies Zahlen
• Reiseversicherungen
• Einlagensicherung

Metal

• 16,90 Euro monatlich
• Karte inkludiert
• Weltweit gebührenfreies Zahlen
• Reiseversicherungen, Einkaufsversicherung
• Einlagensicherung

Kreditkarten

Wer ein Konto bei der N26 Bank eröffnet, erhält automatisch eine kostenlose Mastercard. Die Karte ist für das Bezahlen von Waren oder Dienstleistungen im Internet oder im Ladengeschäft geeignet. Zudem verfügen die Kreditkarten von N26 über die NFC-Technik für kontaktloses Bezahlen. Für den Einsatz der Kreditkarte im Ausland werden keine Gebühren berechnet.

Geldanlagen

Krypto

In der N26 Banking-App bietet sich die Möglichkeit das auf dem Girokonto liegende Geld in Kryptowährung zu investieren. Der Handel ist bereits ab 1 Euro möglich und für Bitcoin-Transaktionen wird nur eine Gebühr von 1,5 Prozent, für alle anderen Währungen 2,5 Prozent, fällig. Neben Bitcoin existieren noch viele weitere Kryptowährungen, zu denen Ethereum oder Dogecoin zählen. 

Darlehensarten

N26 Kredit

Mit dem N26 Kredit können Anschaffungen in Höhe von 1.000 bis 25.000 Euro finanziert werden. Der Zins ist dabei bonitätsabhängig, beginnt jedoch ab 1,99 Prozent. 

Kreditbetrag	1.000 bis 25.000 Euro
Laufzeit	6 bis 84 Monate
Zinshöhe	Bonitätsabhängiger Zins ab 1,99 Prozent
Zweckbindung	Keine
Gut zu wissen	Kredit wird direkt auf das N26 Konto überwiesen
Voraussetzungen	Hauptwohnsitz und Bankkonto in Deutschland Mindestalter 18 Jahre Ggf. Kreditsicherheiten, Bürgen oder zusätzliche Versicherungen Kein negativer SCHUFA-Eintrag

Ratenzahlung

Die N26 Ratenzahlung ermöglicht Kunden Zahlungen zwischen 20 und 1.000 Euro in Raten aufzuteilen und diese mit einem effektivem Jahreszins abzubezahlen. 

Kreditbetrag	20 bis 1.000 Euro
Laufzeit	3 bis 6 Monate
Zinshöhe	Effektiver Jahreszins zwischen 7,49 und 17,99 Prozent
Zweckbindung	Keine
Gut zu wissen	Zahlungsbetrag wird abzüglich der ersten Rate direkt auf das N26 Konto überwiesen
Voraussetzungen	Hauptwohnsitz und Bankkonto in Deutschland Mindestalter 18 Jahre Ggf. Kreditsicherheiten, Bürgen oder zusätzliche Versicherungen Kein negativer SCHUFA-Eintrag

Dispokredit

Der Dispokredit der N26 Bank bietet Kunden die Möglichkeit ihr Konto bis zu 10.000 Euro zu überziehen. Der Rahmen dessen kann jederzeit angepasst werden und ist abhängig von der individuellen Kreditwürdigkeit. Der Anspruch wird direkt über die Banking-App geprüft. Je nach Einstufung ist eine Kredithöhe von bis zu 2.000 Euro möglich. Neukunden erhalten einen Sofort-Dispo von bis zu 1.000 Euro. Der Zinssatz liegt aktuell bei 8,9 Prozent über dem EZB-Zinssatz.

Weitere Angebote

Laut Firmenaussagen ist das Girokonto, kombiniert mit einer Kreditkarte, der Anfang von weiteren Finanzprodukten, die ausschließlich per App verwaltet werden.

Zusätzlich verfügt die N26 Bank über ein breites Spektrum an Versicherungen. Hierbei können Versicherungen für Elektronikgeräte, wie Tablets oder Laptops, und Fahrräder, Hausrat und Haustiere abgeschlossen werden.