Kreditrechner

Zwar sind Kreditrechner übersichtlich und kompakt aufgebaut, doch ist nicht jedem klar wie sich mit diesen das beste Kredit finden lässt. Wir erklären Ihnen, mit welchem Vorgehen Sie passende Ergebnisse mit Top-Zinsen erhalten. Dazu überlegen Sie sich zu Beginn, wofür Sie den Kredit verwenden möchten und wie viele Monate bzw. Jahre Sie diesen zurückzahlen möchten (Laufzeit).

Die besten Konditionen im Kreditrechner ermitteln

Damit Sie mithilfe des Kreditrechners ein günstiges Angebot für einen Kredit finden, welches auf Ihr Anliegen angepasst ist, sollten vorab einige Aspekte dargelegt werden. Entscheidend für die Wahl des Kredits ist unter anderem der Verwendungszweck. Schon beim Kreditvergleich können Sie sich für die Angabe eines Verwendungszwecks entscheiden. 

Sie möchten den Kredit für Ihr Haus einsetzen

Soll das Darlehen bzw. der Kredit in eine Immobilie investiert werden, lohnt sich die Immobilienfinanzierung: Während ein Immobilienkredit üblicherweise nur bis zu einer Summe von 50.000 Euro reicht, wird die Baufinanzierung ab diesem Betrag aufwärts vergeben. Um einen seriösen Anbieter für das Darlehen bzw. den Kredit zu finden, ist die Nutzung unseres Kreditrechners für das Haus sinnvoll. Zudem sollten Sie einige Aspekte, wie zum Beispiel die Laufzeit oder den effektiven Jahreszins, beachten, um vergleichsweise günstige Konditionen für Ihren Kredit zu erhalten:

• Finanzierungskonzept erstellen
  Um eine Immobilie möglichst günstig zu finanzieren, sollte unbedingt ein Finanzierungsplan erstellt werden. Berücksichtigen Sie hierfür Ihre Lebenssituation, Ihr monatliches Einkommen sowie Ihre Absicherungen. Mithilfe dieser Angaben können Sie die Immobilienfinanzierung in Ihre laufenden Kosten mit einberechnen und daraus die realistische monatliche Tilgung des Kredits ermitteln. Dadurch können Sie anschließend das Finanzierungskonzept erstellen.
• Eigenkapitalquote in der Baufinanzierung berücksichtigen
  Zwar ist es durchaus möglich, ein Baudarlehen ohne Eigenkapital abzuschließen, doch wird dafür ein deutlich höherer Zinssatz fällig, wodurch auch die Monatsraten teurer ausfallen. Um also einen günstigen Kredit erhalten zu können, sollten Sie Eigenkapital investieren – dadurch können Sie Ihre monatliche Belastung reduzieren.
• Zinsbindungsfrist beachten
  Die Zinsbindungsfrist ist der Zeitraum, in welchem weder der Darlehensgeber noch der Darlehensnehmer den Sollzins ändern kann. Läuft die Zinsbindungsfrist ab und verfügen Sie als Darlehensnehmer über eine Restschuld, muss über die Konditionen der Finanzierung neu verhandelt werden. Kalkulieren Sie also unbedingt ein, dass der Zinssatz nach Ablauf der Zinsbindung aber vor Ende der Laufzeit steigen kann. Seien Sie sich bereits im Vorfeld über Schlussrate bzw. die Restschuld des Kredits bewusst und erwägen Sie verschiedene Möglichkeiten für eine Anschlussfinanzierung. In diesem Fall ist Beispielsweise eine Umschuldung möglich.
• Änderbare Monatsraten verhandeln
  Bei etlichen Kreditinstituten ist es möglich, während der Laufzeit die monatlichen Raten zu senken oder zu erhöhen. Diese Flexibilität während der Laufzeit ist empfehlenswert: So können Sie den Kredit stets an Ihre aktuelle finanzielle Situation anpassen.

Sie möchten den Kredit für ein Auto einsetzen

Der Kauf eines Neuwagens gestaltet sich meist relativ kostspielig, weshalb der Kredit eine gute Möglichkeit ist, das Fahrzeug trotzdem finanzieren zu können. Für die Finanzierung des Autos gibt es zwei Varianten:

1. Zweckgebundener Ratenkredit
   Bei einem zweckgebundenen Ratenkredit gilt das Fahrzeug als Sicherheit: Sie dürfen das geliehene Geld also nur für diesen Zweck verwenden. Da die Bank aufgrund dieser Bedingung über den Einsatzzweck des Kredits Bescheid weiß, wird meist ein günstiger Kreditzins festgelegt. Wählen Sie im Kreditrechner hierfür den Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug“ bzw. „Neufahrzeug“.
2. Drei-Wege-Finanzierung
   Bei dieser Variante zahlen Sie zu Beginn einen festgelegten Betrag an – anschließend haben Sie etwa drei bis vier Jahre Zeit, die Raten zu begleichen. Nach Beendigung der Laufzeit können Sie das Fahrzeug entweder kaufen, weiter finanzieren oder es wieder zurückgeben.

Detaillierte Informationen zum Autokredit finden Sie in unserem ausführlichen Ratgeber – der Kreditrechner für Autos hilft Ihnen außerdem bei der Suche nach dem passenden Kredit.

Sie möchten den Kredit zur freien Verwendung einsetzen

Klassische Ratenkredite können in der Regel zur freien Verwendung genutzt werden – hierbei ist es also egal, ob Sie sich damit eine neue Waschmaschine oder den Sommerurlaub finanzieren. In den meisten Fällen ist es jedoch günstiger, einen Kredit zu finden, welches an einen bestimmten Zweck gebunden ist: Da die Banken bei diesem Kredit den Gegenwert kennen, bieten sie üblicherweise niedrigere Zinsen an.

Möchten Sie also einen Kredit für einen festgelegten Zweck aufnehmen, etwa das Auto oder den neuen Fernseher, sollten Sie in Erfahrung bringen, ob hierfür spezielle Kredite genutzt werden können.

Sie möchten eine Umschuldung durchführen

Gerade bei Krediten mit längerer Laufzeit kommt es häufig vor, dass Sie auf einen Kredit mit besseren Konditionen aufmerksam werden – möchten Sie nun Ihren alten Kredit durch einen neuen ersetzen, wird dieser Vorgang Umschuldung genannt. Der Prozess lohnt sich besonders bei herkömmlichen Ratenkrediten mit einer hohen Verzinsung; zweckgebundene Kredite sind meist von vornherein mit niedrigen Zinsen ausgestattet. Rechnen Sie also vor der Umschuldung gründlich nach, ob sich diese letztendlich wirklich lohnt.

Beachten Sie auch die Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung: Um eine Umschuldung durchführen zu können, müssen Sie Ihrer Bank eine Ablösesumme zahlen – es wird stets empfohlen, für die Kreditberechnung einen Experten hinzuzuziehen.

Sie möchten mithilfe des Kredits Ihr Girokonto ausgleichen

Mithilfe eines Dispositionskredits können Sie Ihr Girokonto überziehen und auch dann Rechnungen bezahlen, wenn das Geld knapp ist. Die Zinsen für den Dispokredit fallen jedoch in vielen Fällen hoch aus, teilweise kann hier mit Zinssätzen von durchschnittlich 11 Prozent gerechnet werden. Ein klassischer Ratenkredit, der marktüblich verzinst wird, ist im Vergleich oftmals günstiger. Sollten Sie also über Monate hinweg den Dispokredit des Girokontos ausnutzen, lohnt es sich über eine Umschuldung nachzudenken. 

3 Tipps, wie Sie günstigere Kreditkonditionen erhalten

• Kürzere Laufzeit = günstigerer Kredit
  Wichtig ist die optimale Laufzeit: Bei langer Laufzeit zahlen Sie auch lange Zinsen, wodurch der Kredit teurer wird. Ist die Laufzeit jedoch zu kurz, werden die Monatsraten hoch angesetzt.
• Restschuldversicherung verursacht hohe Kosten
  Da der Abschluss einer Restschuldversicherung teuer ist, lohnt sie sich üblicherweise nur bei einer hohen Kreditsumme.
• Ein zweiter Kreditnehmer senkt den Zinssatz
  Nennen Sie einen zweiten Kreditnehmer, der ebenfalls über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, fällt das Risiko für die Bank geringer aus – so können Sie die Kreditzinsen senken.

Es lohnt sich also, vor Aufnahme eines Darlehens zu überprüfen, ob dieser zu noch günstigeren Konditionen abgeschlossen werden kann.

So werden Sie im Kreditrechner fündig

Hier erklären wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie mithilfe des Kreditrechners ein günstiges Darlehen aufnehmen können:

1. Ermitteln Sie das Kreditvolumen
   Zuerst müssen Sie den benötigten Kredit berechnen: Listen Sie hierfür alle Kosten auf, die beim jeweiligen Verwendungszweck auf Sie zukommen. Möchten Sie beispielsweise einen Immobilienkredit aufnehmen, wird nicht nur der Preis für das Haus fällig – Sie müssen auch die Gebühren für die Grundbucheintragung, die Nebenkosten, die Grunderwerbssteuer und weitere Beträge zahlen.
   Sammeln Sie alle Kosten in einer Übersicht, um daraus das notwendige Kreditvolumen berechnen zu können. Bedenken Sie auch, dass das Darlehen durch Eigenkapital günstiger ausfallen kann.
2. Führen Sie eine Haushaltsrechnung durch
   Um anschließend herauszufinden, welche monatlichen Raten Sie sich leisten können, müssen Sie eine vollständige Haushaltsrechnung aufstellen. Stellen Sie in der Rechnung alle monatlichen Einnahmen und alle monatlichen Ausgaben gegenüber. Der Haushaltsrechner von FinanceScout24 hilft Ihnen dabei, alle Angaben schnell und unkompliziert anzugeben. Anschließend summiert er die Beträge und berechnet Ihnen das monatlich verfügbare Guthaben, mit welchem Sie das Darlehen zurückzahlen können.
   Bei der Berechnung der Monatsraten ist es übrigens sinnvoll, einen großzügigen finanziellen Spielraum anzugeben – so gehen Sie sicher, dass unerwartete Kosten auch ohne zu große Einschränkungen beglichen werden können.
3. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote der Banken
   Um nicht den erstbesten Kredit, sondern das für Sie günstigste Darlehen zu finden, lohnt sich ein Vergleich der Angebote im Kreditrechner. Mittels des Kreditrechners von FinanceScout24 können Sie online einfach und kostenlos unterschiedliche Kreditanbieter und Kredite miteinander vergleichen. Geben Sie dafür den Verwendungszweck, die gewünschte Laufzeit sowie die gewünschte Summe des Darlehens an – unser Vergleich listet Ihnen umgehend alle Angebote auf, die für Ihr Vorhaben infrage kommen. Der Kreditrechner zeigt Ihnen jedoch nicht nur die Monatsrate und den effektiven Jahreszins an. Sie haben auch Einblick in Kundenempfehlungen sowie die Annahmequote des Anbieters. Nach Abfrage Ihrer Bonität bei der SCHUFA, bieten Ihnen die Banken oft einen bonitätsabhängigen Zinssatz für Ihren Kredit an.  Unser Darlehensrechner steht Ihnen selbstverständlich als kostenloser Service zur Verfügung.
4. Füllen Sie den Kreditantrag aus
   Über das Onlineportal der jeweiligen Bank können Sie Ihre Bonität anhand einiger Angaben überprüfen lassen, den Kreditantrag bequem online ausfüllen und ihn anschließend ausdrucken. Einige Banken prüfen hingegen zuerst Ihre Kreditwürdigkeit und senden Ihnen bei positivem Ergebnis die Unterlagen per Post oder E-Mail zu. Überprüfen Sie nach Ausfüllen des Antrags alle Angaben auf Ihre Richtigkeit und unterschreiben Sie den Antrag an allen mit einem Kreuz markierten Stellen.
5. Halten Sie alle nötigen Unterlagen bereit
   Um den Kreditantrag zu vervollständigen, müssen wichtige Unterlagen eingereicht werden. Dazu zählen Gehaltsbescheide der vergangenen drei Monate sowie Kontoauszüge, eine Kopie des Ausweises und eventuell eine Kopie des Arbeitsvertrags.
6. Führen Sie das Postident-Verfahren durch
   In den Unterlagen des Kreditantrags befindet sich in der Regel auch der Coupon für das Postident-Verfahren. Mithilfe dieses Coupons können Sie sich in einer Postfiliale identifizieren – hierfür müssen Sie unbedingt ein Ausweisdokument, etwa Ihren Personalausweis oder den Reisepass, vorlegen. Haben Sie den Postident-Coupon unterschrieben, wird dieser gemeinsam mit dem Antrag und allen nötigen Unterlagen an die entsprechende Bank geschickt. Manche Banken bieten mittlerweile auch das Videoident-Verfahren an. 
7. Sie erhalten den Kredit
   Nach Annahme Ihres Antrags und der Absolvierung des Identifizierungs-Verfahrens erhalten Sie den Kredit. Dieser wird Ihnen innerhalb von zwei bis vier Werktagen nach der Prüfung auf das Konto bei Ihrer Bank ausgezahlt.

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