Online Kredit

Banking ist digital, Onlinekredite werden immer beliebter: 75% der Internetnutzer wickeln ihre Bankgeschäfte laut SCHUFA-Kredit-Kompass online ab. Dank des Internets haben Sie ganz unkompliziert die Möglichkeit, einen Kredit online zu beantragen. Dadurch sparen Sie sich den Gang zur örtlichen Bank und können die Angebote bzw. Konditionen verschiedener Banken bequem vergleichen.

Doch welche Vorteile bieten Online Kredite? Sind die Konditionen günstiger? Wie lange dauert ein Kreditantrag in der Regel online? Wie sieht es mit dem Datenschutz aus und kann sich ein Online Kredit für Sie lohnen? Antworten auf diese und weitere Fragen finden Sie hier!

Was ist ein Online Kredit?

Immer seltener suchen potentielle Kreditnehmer Banken auf, um einen Kreditvertrag abzuschließen. Der Online Abschluss hingegen nimmt stetig zu - und das nicht ohne Grund. Die Kreditvergabe im Netz ist nicht nur sicher, sondern lässt sich vor allem schnell abwickeln. Online Kredite gelten als Ratenkredite, welche durch monatlich zu zahlende Beträge zu tilgen sind und über die gesamte Laufzeit hinweg gleichbleibend. Der einzige Unterschied zu den herkömmlichen Kreditformen ist die Online Abschließung dessen. Hierbei erfolgt alles digital, vom Antrag zur Übermittlungen der benötigten Unterlagen und der abschließenden Unterschrift. Da keine Filiale vor Ort aufgesucht werden muss, gestaltet sich ein Online Kredit als günstiger insbesondere bezüglich der Konditionen. 

Sie brauchen Geld? Bleiben Sie mit einem Online-Kredit flexibel

Wenn Sie bei der Bank einen Kredit beantragen, zum Beispiel um sich den Traum von einem neuen Auto zu erfüllen, so kann es sein, dass der Kredit, den Sie erhalten, zweckgebunden ist. Das bedeutet, Sie dürfen das ausgezahlte Geld Ihres Autokredits ausschließlich für den Kauf des Autos verwenden. Benötigen Sie zeitgleich noch Geld für andere Anschaffungen oder beispielsweise den nächsten Urlaub, so dürfen Sie den Kredit hierfür nicht nutzen. Oder Sie müssen einen weiteren Kredit beantragen, was aufwendig und teurer sein könnte. Der Vorteil für Sie beim typischen Online Kredit ist, dass dieser in der Regel nicht zweckgebunden ist.

Das bedeutet, dass Sie einen Kredit beantragen könnten, um damit mehrere Anschaffungen zu finanzieren. Bleiben wir beim oberen Beispiel, so könnten Sie mit dem Online Kredit sowohl das neue Auto als auch die weiteren Anschaffungen und den geplanten Urlaub mit nur einem Kredit finanzieren. Sie müssen also keine Nachweise über den Verwendungszweck erbringen.

Der typische Online-Privatkredit ist übrigens ein klassischer Ratenkredit, der mit Laufzeiten bis zu 84 Monate, teilweise bis zu 120 Monate, abgeschlossen werden kann.

Beliebte Kreditarten

Die wichtigsten Infos zum Online Kredit

Der effektive Jahreszins ist nicht allein ausschlaggebend für den passenden Kredit. Insbesondere wenn unterschiedliche Banken ungefähr gleiche Zinsen bieten, dienen weitere Konditionen, beispielsweise welcher Kredit über eine kostenfreie Sondertilgung oder Ratenpausen verfügt, der Entscheidung.

• Günstigere Konditionen sind möglich
  Im Vergleich zur Filialbank in Ihrer Nähe sind bei einem Online-Kredit ggf. niedrigere Zinsen möglich. Der Grund dafür kann sein, dass die anbietenden Banken andere Kostenstrukturen aufweisen. Dies liegt daran, dass beim Onlinekredit zumeist keine Filiale notwendig ist. Diese und andere Kostenvorteile geben die Anbieter dann an Sie als Kunde weiter.
• Kreditrechner ermöglicht direkten Vergleich
  Online können Sie direkt mehrere Kreditangebote und Banken miteinander vergleichen. Sie können nach der gewünschten Kreditsumme, der Kreditart, der Laufzeit und weiteren Angaben unterscheiden. Dadurch erhalten Sie einen Vergleich zwischen mehreren Angeboten und kommen so im Idealfall schneller zu Ihrem Ziel und dem gewünschten Kredit.
• Vergleichen Sie schufaneutral
  Wenn Sie im Kreditvergleich eine Vorauswahl vornehmen, dann ist diese für Sie schufaneutral. Es wird also zunächst keine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. Sie können den Vergleich mehrfach vornehmen und somit mehrere Szenarien für sich durchspielen.
• Profitieren Sie von schneller Auszahlung
  Das Beantragen des Online Kredits geht in der Regel schnell und bequem von zu Hause aus. Zusage und Auszahlung lassen in der Regel nicht lange auf sich warten: Die Auszahlung kann bei Sofortzusage innerhalb weniger Tage, teils innerhalb von 24 Stunden erfolgen.
• Es gilt ein 14-tägiges Widerrufsrecht
  Nach Abschluss eines Online-Kredites können Sie ganz entspannt bleiben. Denn auch für Kreditverträge, die über das Internet abgeschlossen werden, gilt ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Dieses können Sie sogar nutzen, wenn das Geld in dieser Zeit bereits ausgezahlt wurde oder Sie schon Zinsen gezahlt haben.

Günstiger Online Kredit dank standardisierter Verfahren

Bei einem Online Kredit profitieren Sie häufig von günstigeren Konditionen. Darüber hinaus erfolgt meist eine unverbindliche Sofortzusage für Kreditangebote. Ihre Finanzierungsanfrage wird online direkt geprüft und meist noch innerhalb von 24 Stunden genehmigt. Ob nun Privat-Darlehen, Modernisierungskredit oder ein Kredit für einen anderen Verwendungszweck. Doch wie ist das möglich und warum ist das Verfahren für Sie so schnell und kosteneffizient? 

Wenn Sie zu einer Filialbank gehen, so werden dort Kunden betreut, es entstehen Kosten für das klassische Bankgeschäft und die Bearbeitung von Kreditanträgen kann durchaus länger dauern. Die so entstehenden Kosten werden häufig über die Kreditkonditionen an Sie als Kunde weitergereicht.

Automatisierte Antragsbearbeitung

Was aber, wenn praktisch der Großteil dieser Antragsbearbeitung automatisiert erfolgen würde? So wie bei Ihrer Online-Kreditanfrage: Alle Informationen aus dem Kreditantrag werden direkt an die Bank weitergeleitet und automatisch geprüft. Durch den schnellen und einfachen Prozess kann die Bank die Kosteneinsparungen in Form von günstigeren Konditionen direkt an Sie als Kunde weitergeben. Dies ist das Prinzip der sogenannten Direktbanken. Diese bieten ihre Dienstleistungen zum Großteil über das Online-Geschäft an und Sie können von vorteilhafteren Jahreszinssätzen profitieren.

Mit dem schlankeren Online-Kreditprozess sparen Sie zudem wertvolle Zeit ein. Schritt-für-Schritt werden Sie durch die verschiedenen Bereiche geführt.

Unkomplizierter Vergleich und schnelle Auszahlung des Kreditbetrags

Sie können mit dem Kreditrechner von FinanceScout24 anhand Ihrer Angaben eine Vielzahl attraktiver und seriöser Online-Kredite von verschiedenen Banken vergleichen. Bei Zusagen wird Ihnen, teils per Blitzüberweisung, schnell der gewünschte Sofortkredit oder eine andere Kreditart ausgezahlt. Der Vorteil kann dabei sein, dass Sie über die gesamte Laufzeit von günstigeren Zinsen profitieren. Damit kommen Sie zeitnah an Ihr Ziel und können Ihre Wünsche noch schneller erfüllen.

Die Angabe des Zinssatzes für Online Kredite ist gesetzlich geregelt

Als Kreditnehmer haben Sie bei Online Krediten den Vorteil, dass aufgrund gesetzlicher Regelungen (PAngV - Preisangabenverordnung) Folgendes gilt: Bei Kreditangeboten müssen die dargestellten Zinssätze so angegeben werden, dass 2/3 aller Kunden diese Konditionen tatsächlich erhalten.

Fehlende Voraussetzungen für einen Online-Kredit? Das können Sie tun:

Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Falls Ihnen die Voraussetzungen für einen Online Kredit fehlen sollten, so kann es dennoch möglich sein, eine Kreditzusage zu erhalten. Beim Beantragen Ihres Online Kredites können Sie nämlich einen zweiten Kreditnehmer angeben. Dieser wäre in der Regel eine Person, die mit Ihnen im selben Haushalt wohnt. Der Clou: Dadurch können sich das Haushaltseinkommen und die Kreditwürdigkeit erhöhen und Sie könnten dadurch möglicherweise doch die Zusage für Ihren Kredit erhalten.

Kreditkonditionen vergleichen

Auf der Suche nach Ihrem Wunschkredit hilft ein Kreditvergleich. FinanceScout24 bietet hierfür einen Kreditvergleichsrechner an, kostenlos und unverbindlich.

Damit Sie diesen optimal für den Vergleich der Kreditangebote nutzen können, empfiehlt sich die Betrachtung des sogenannten effektiven Jahreszinssatzes. Damit können Sie die verschiedenen Angebote wirklich transparent vergleichen. Achten Sie dabei darauf, Kredite mit der gleichen Laufzeit miteinander zu vergleichen. Denn der Zinssatz kann je nach Laufzeit variieren. Der effektive Jahreszins setzt sich aus dem Nominalzinssatz und den weiteren anfallenden Kosten während der Kreditlaufzeit zusammen. Das können zum Beispiel Bearbeitungsgebühren sein.

Nicht enthalten im effektiven Jahreszins sind übrigens die Kosten für eine Restschuldversicherung, sofern diese nicht Voraussetzung für die Gewährung des Online Kredites ist.

Mit dem Vergleichsrechner von FinanceScout24 können Sie die Konditionen von zahlreichen Banken vergleichen. Dabei können Sie eine Kreditsumme von 1.000 bis 100.000 Euro wählen sowie Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Wenn Sie auf „Tarifdetails“ klicken, können Sie erfahren, ob Sondertilgungen möglich sind. Dies kann ein Vorteil für Sie sein, wenn Sie zum Beispiel den Kredit schneller abzahlen möchten oder eine frühzeitige Ablösung anstreben.

Kredit vorzeitig zurückzahlen? Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist begrenzt

Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen möchten, so berechnet die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Bei Ratenkrediten, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, sieht es wie folgt aus: Hier wurde gesetzlich festgelegt, dass sich die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung prozentual an der Restschuld orientieren muss (§ 502 Abs. 1 BGB). Das sind maximal 1 % der Restschuld, wenn der Kredit noch länger als 12 Monate läuft. Bei kürzeren Laufzeiten ist der Prozentsatz niedriger. Hierbei ist es hilfreich für Sie zu wissen: Für Baufinanzierungen gelten diese Bestimmungen in der Regel nicht.

Kreditantrag: Schritt für Schritt zum passenden Online Kredit

Der Weg zum Online-Kredit ist unkompliziert: Es sind lediglich drei Schritte bis zur Auszahlung.

Mit der richtigen Vorgehensweise sparen Sie im Idealfall Zeit und Geld:

1. Schritt: Kreditbedarf ermitteln und Haushaltsrechnung erstellen
2. Schritt: Kredite vergleichen und Antrag stellen
3. Schritt: Legitimation und Auszahlung

Schritt 1: Ermitteln Sie Ihren Kreditbedarf und erstellen Sie eine Haushaltsrechnung

Vorab ist es für Sie hilfreich zu ermitteln, wie hoch die Kreditsumme sein soll und welche Laufzeit für den Kredit sinnvoll ist. Überlegen Sie, wie viele Eigenmittel Sie zur Verfügung haben und für Ihre Anschaffung einsetzen möchten. Wird eventuell ein Festgeld in naher Zukunft fällig oder gibt es bald Urlaubsgeld? Denken Sie daran, dass Sie immer genug Puffer für kurzfristige Ausgaben einplanen sollten (zum Beispiel Reparaturen).

Listen Sie in einer persönlichen Haushaltsrechnung auf, was Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind. Beachten Sie dabei zusätzlich alle Ausgaben, die nur jährlich oder quartalsweise anfallen, wie zum Beispiel Versicherungen. Flexible Bestandteile, wie Weihnachts- oder Urlaubsgeld, sollten Sie gesondert miteinfließen lassen. Als Tipp empfiehlt es sich, wenn Sie sich die Kontoauszüge mindestens der letzten 6 Monate anschauen, um alle Einnahmen und Ausgaben herauszufinden. Dies hilft der Bank dann bei der Bearbeitung Ihres Kreditantrages.

Schritt 2: Kreditvergleich und Kreditantrag für Ihren Online Kredit

Der eigentliche Kreditvergleich läuft online über FinanceScout24, noch ohne Ihre persönlichen Angaben. Diese benötigen Sie erst zu einem späteren Zeitpunkt für die Vorprüfung. Der Vorteil bei FinanceScout24: Der erste Vergleich erfolgt schufaneutral. Sobald Sie dann ein individuelles Angebot für sich anfordern, erfolgt die SCHUFA-Abfrage. Dies ist übrigens der Regelfall bei jeder Kreditanfrage. Egal, ob bei der Hausbank oder online. Zudem wird, neben den persönlichen Angaben, eine kleine Haushaltsrechnung abgefragt. Danach erhalten Sie Ihr persönliches Angebot.

Der größte Vorteil eines Online Kredits ist die sofortige Zusage dessen. Dabei haben Sie eine direkten Überblick über die Banken, die die Angebote machen und über die zugehörigen Konditionen. Anschließend können die jeweiligen Angebote geprüft werden. Entscheidend hierbei ist der Zinssatz, denn umso niedriger die Zinsen ausfallen, desto geringer sind auch die gesamten Kosten des Kredits. 

Schritt 3: Legitimation und Auszahlung des Online Kredites

Nach Ihrem Kreditantrag müssen Sie sich legitimieren. Dies geht zügig und einfach online über das Videoident-Verfahren. Alternativ können Sie sich in der Postfiliale in Ihrer Nähe per Postident legitimieren. 

Danach erfolgt die Auszahlung Ihres Wunschkredits innerhalb weniger Werktage oder sogar innerhalb von 24 Stunden. Sie erhalten das Geld auf Ihr Konto oder die Bank stellt Ihnen ein Referenzkonto zur Verfügung. Ihre Zinsen und die Tilgung werden in der Regel bequem per Lastschrift eingezogen. Übrigens gilt auch bei Online Krediten das gesetzlich festgeschriebene 14-tägige Widerrufsrecht.

Die Vorteile des Online Kredits

Banken im Vergleich

Alle Banken, die im Zuge dieses Vergleichs geprüft wurden, verfügen über die Möglichkeit einer sofortigen Zusage des Kredits. Einen vollständig digitalen Vertragsabschluss kann bei folgenden Banken getätigt werden:

• Younited Credit:

  Hier können die Antragsteller die für den Kredit notwendigen Unterlagen online hochladen, woraufhin diese einen Link per Mail erhalten. Mit diesem können die Kunden dem VideoIdent-Verfahren beitreten und den Vertrag digital unterzeichnen. 

• Turbokredit der Solaris:

  Anhand des digitalen Kontoblicks, wobei Gehaltsnachweise der Verifizierung dienen, kann das Ausfüllen anderer Unterlagen weggelassen werden. Anschließend erfolgt die Identifizierung per VideoIdent und die digitale Unterzeichnung des Vertrags. 

• Auxmoney, SKG:

  Der Kreditabschluss erfolgt hier ebenfalls durch das VideoIdent-Verfahren, jedoch über einen per Mail zugesendeten Link, welcher nach dem Abschluss des Kredits eintrifft. 

• DSL Bank, SKG Bank, ING, DKB, Santander BestCredit:

  Hier können sich die Antragsteller über das VideoIdent-Verfahren digital identifizieren und danach den Antrag auf den Kredit unterzeichnen. AufDie Website der Bank biete die Option die notwendigen Unterlagen hochzuladen. Diese werden anschließend direkt an die Bank weitergeleitet. 

• Postbank, Qlick, SWK Bank, Targobank, Barclaycard:

  Hier erfolgt ebenfalls eine Identifizierung über das Video-Verfahren. Anschließend kommt es zu der digitalen Unterzeichnung des Vertrags. Auf der Website können die nötigen Unterlagen hochgeladen werden. 

Fragen und Antworten zu Ihrem Onlinekredit

Fazit: Diese Vorteile bietet ein Online-Kredit für Sie

Ein Online Kredit kann für Sie mehrere Vorteile mit sich bringen. Gerade in unserer heutigen Zeit kann zum Beispiel eine schnelle Abwicklung von Formalitäten Gold wert sein. Die wichtigsten Vorteile haben wir für Sie nachfolgend zusammengefasst:

• Günstigere Konditionen
  Dank geringerer Kosten der Banken haben Sie als Kunde häufig einen Vorteil in Form von günstigeren Zinssätzen.
• Einfacher, schneller Vergleich
  Online können Sie schnell mehrere Angebote vergleichen – und das im ersten Schritt sogar schufaneutral.
• Verschiedene Szenarien sind möglich
  Durch die Angabe von Kreditsumme, Laufzeit (z. B. in Monaten), Kreditart und anderen Punkten können Sie gezielt mehrere Szenarien für sich erstellen und das beste Ergebnis für Sie herausfinden.
• Zeitersparnis
  Die Beantragung online spart häufig Zeit. Von wenigen Tagen bis zur Sofortzusage sind Angebote für den Wunschkredit verfügbar. In der Regel geht der gesamte Prozess deshalb deutlich schneller als bei der Hausbank.
• Sie sind unabhängig von Öffnungszeiten
  Gerade für Berufstätige sind die Banköffungszeiten häufig ein Problem. Bei einem Online-Kreditantrag sind Sie zeitlich flexibel, denn das Internet ist rund um die Uhr verfügbar.
• Digitale Abwicklung
  Beim Online Kredit können Sie meist alle Dokumente vollständig digital erhalten. Somit sparen Sie sich den Versand der Unterlagen per Post und schonen die Umwelt durch weniger Papierverbrauch. Zudem können auf diese Weise die Formalitäten schnell und einfach erledigt werden.
• Schnelle, moderne Legitimation
  Der Gesetzgeber hat im Zuge der Geldwäscheprävention festgelegt, dass bei der Kreditvergabe eine Prüfung Ihrer Identität erfolgen muss. Daher sind die Banken angehalten diese zu überprüfen. Dank moderner Verfahren kann diese Legitimation schnell und einfach online erfolgen. Alternativ haben Sie die Möglichkeit sich „offline“ auszuweisen, zum Beispiel über das Postident-Verfahren in einer Postfiliale in Ihrer Nähe.
• Schnelle Auszahlung
  Bei Online Krediten ist eine schnelle Auszahlung möglich. Bei einigen Angeboten kann diese sogar innerhalb von 24 Stunden erfolgen.