Konto für Flüchtlinge: Möglichkeiten und Richtlinien zur Kontoeröffnung

Overview of all transition guide articles for refugees

Die verschiedenen Sprachversionen dieses Artikels:

English language Version Ukrainian Version / Українська версія Arabic Version / النسخة العربية

 

Ein Konto zu besitzen, ist in vielen Situationen wichtig: Für den Arbeitsplatz, den Mietvertrag für eine Wohnung und gegebenenfalls auch den Bezug von Sozialleistungen wird ein Konto vorausgesetzt. Seit 2016 hat jeder in Deutschland einen Anspruch darauf, ein Konto zu eröffnen. Das erleichtert auch Geflüchteten, ihr Geld zu verwalten und Bankgeschäfte zu tätigen. In diesem Artikel erklären wir Ihnen, welche Möglichkeiten Sie als Flüchtling zur Kontoeröffnung haben, wie Sie ein Bankkonto eröffnen und welche Richtlinien dabei gelten.

 

Inhaltsverzeichnis
     

    Kontoeröffnung für Flüchtlinge – Welche Möglichkeiten gibt es?

    Im Jahr 2016 wurde das Zahlungskontengesetz (ZKG) erlassen. Seitdem kann jede Person über 18 Jahren, die sich in Deutschland aufhält, ein Bankkonto eröffnen. Dazu zählen auch Geflüchtete, Personen ohne festen Wohnsitz und Asylsuchende.

    Bei dem Konto handelt es sich um ein Basiskonto. Damit können Sie:

    • Geld einzahlen und abheben
    • Überweisungen tätigen
    • Lastschriften und Daueraufträge in Auftrag geben
    • eine Bankkarte zur Zahlung nutzen

    Im Gegensatz zu anderen Kontoarten können Sie ein Basiskonto nicht überziehen. Das bedeutet, dass Sie nicht mehr Geld ausgeben können, als Sie auf dem Konto besitzen.

    Wie kann ich als Flüchtling ein Konto eröffnen?

    Um ein Basiskonto in Deutschland zu eröffnen, müssen Sie einen Antrag bei einer Bank stellen. Dafür gibt es ein vorbereitetes Formular, das Sie ausfüllen können. Dieses können Sie bei der Bank abholen, per Post zugesendet bekommen oder auf der Website der Bank herunterladen. Wenn Sie Hilfe beim Ausfüllen des Formulars brauchen, können Sie sich an die Bank wenden. Außerdem müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Dafür können Sie eins dieser Dokumente nutzen:

    • Reisepass
    • Personalausweis (durch eine deutsche Behörde ausgestellt)
    • vorläufige Aufenthaltsgestattung (muss Angaben zur Person und ein Lichtbild enthalten)
    • Duldungsbescheinigung (durch eine deutsche Behörde ausgestellt, muss Angaben zur Person und ein Lichtbild enthalten)
    • amtlicher Ankunftsnachweis

    Zusätzlich müssen Sie eine postalische Anschrift angeben. Wenn Sie noch keinen festen Wohnsitz in Deutschland haben, kann das auch die Adresse von Angehörigen, Freunden oder einer Beratungsstelle in Deutschland sein, über die Sie erreichbar sind.

    Nachdem Sie alle Unterlagen eingereicht haben, bestätigt Ihnen die Bank den Eingang des Antrags. Danach prüft die Bank Ihre Dokumente und eröffnet ein Konto für Sie. Sie erhalten eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) und eine Bankkarte per Post.

    Kontoeröffnung online beantragen

    Wenn Sie ein Konto online eröffnen, müssen Sie das Video-Ident-Verfahren nutzen. Dabei weisen Sie Ihre Identität in einem Videochat mit der Bank nach. Zeigen Sie dazu Ihren Ausweis oder Ihre Bescheinigung einfach in die Kamera, wenn Sie dazu aufgefordert werden. Außerdem müssen Sie ein paar Fragen zu Ihrer Person beantworten.

    Welche Richtlinien gelten für Konten für Flüchtlinge?

    Bei Basiskonten gelten für Banken besondere Vorschriften. Zum Beispiel dürfen die Banken einen Antrag für ein Basiskonto nur unter bestimmten Bedingungen ablehnen. Diese Bedingungen liegen vor, wenn:

    • Sie bereits ein Konto in Deutschland besitzen und nutzen.
    • Sie eine Straftat gegen die Bank (oder Mitarbeiter) begangen haben.
    • Ihr Basiskonto bei dieser Bank wegen unrechtmäßiger Nutzung gekündigt wurde.
    • die Bank durch die Kontoeröffnung gegen Gesetze oder Verschwiegenheitspflichten verstoßen würde.

    Wenn die Bank Ihre Kontoeröffnung unrechtmäßig ablehnt, können Sie ein Verwaltungsverfahren bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beantragen oder vor dem Zivilgericht klagen. Außerdem können Sie sich bei der zuständigen Verbraucherschlichtungsstelle beraten lassen.

    Eine andere Richtlinie regelt die Kündigung Ihres Basiskontos. Danach darf die Bank Ihr Konto nur kündigen, wenn:

    • Sie das Konto seit mehr als 2 Jahren nicht mehr nutzen oder ein anderes Basiskonto eröffnet haben.
    • Sie die Voraussetzungen für ein Basiskonto nicht mehr erfüllen oder bei der Kontoeröffnung falsche Angaben gemacht haben.
    • Sie eine Straftat gegen die Bank (oder Mitarbeiter) begangen haben oder das Konto für illegale Zwecke nutzen.

    Für ein Basiskonto fallen monatliche Gebühren an. Die Höhe der Kontoführungsgebühren kann sich je nach Bank unterscheiden. Wenn Sie das Geld mehrere Monate lang nicht bezahlen, kann die Bank Ihr Konto kündigen.

    Fazit: Kontoeröffnung für Flüchtlinge

    In Deutschland hat jeder einen Anspruch darauf, ein Konto zu eröffnen. Ein Basiskonto ermöglicht Ihnen, Ihr Geld bei einer Bank zu lagern und darauf zuzugreifen, wenn Sie es benötigen. Das Konto können Sie bei jeder deutschen Bank eröffnen – ein Antragsformular und ein Identitätsnachweis reichen aus. So können Sie Ihr Geld leichter verwalten und das neue Leben in Deutschland meistern.

    English version

    Opening a bank account for refugees: guidelines and options on opening a bank account

    Nowadays you will need a bank account for almost everything such as a job, a tenancy agreement for a flat and also possibly to receive social benefits. Since 2016 everyone in Germany has the right to open a bank account. This makes it easier for refugees to manage their finances as well as carry out bank transactions. In the following article, we will explain what options you have as a refugee to open an account, how to open a bank account and what guidelines apply.

    German language Version Ukrainian Version / Українська версія Arabic Version / النسخة العربية

    Contents

    1. Opening a bank account as a refugee – what are the options?
    2. How do I open a bank account as a refugee?
    3. What are the requirements for opening a bank account as a refugee?

    Opening a bank account for refugees – what are the different options?

    In 2016 the Payment Accounts Act (ZKG) was put into place and since then anyone who is over the age of 18 in Germany can open a bank account. This also includes refugees, people who don’t have permanent residence, and asylum seekers.

    The bank account would be a basic account and it allows you to carry out the following transactions as listed below:

    • Deposit and withdraw money
    • Make bank transfers
    • Set up direct debits and standing orders
    • Use a bank card for payments

    Unlike other types of bank accounts, with a basic account you cannot overdraw. This means that you cannot spend more money than what you have in your account.

    How do I open a bank account as a refugee?

    To open a basic bank account in Germany you need to apply at the bank by filling in a form. You can pick up a form in your local bank, have it sent to you by post or simply just download and fill in the online form on the bank’s website. In case, you need any assistance with filling in the form you can just contact the bank. You will also need to confirm your identity. You can use one of the following ID documents from the list below:

    • Passport
    • Identity card, which has been issued by the German authorities
    • Temporary residence permit, but it must contain personal details and a photograph
    • A notice of temporary asylum, issued by the German authorities. It must contain personal details and a photograph
    • Official certificate of arrival

    You must also provide a postal address. If you still do not have a permanent residence in Germany, then you can use a relative’s, friend’s or an advice Bureau’s address instead where you can be contacted.

    After you have submitted all the required documents the bank will confirm that they have received your application.  Next, the bank will check your application and documents and then they will open a bank account for you. You will then receive a personal PIN and the bank card by post.

    Applying online to open up a bank account

    If you would like to open up a bank account online you will need to use the video identification process. This will be carried out by the bank to confirm your identity in a video chat. You will just need to simply show your ID or an official document showing your details in the camera when you are requested to do. In addition, you will be asked to answer some questions about yourself.

    What are the requirements for opening a bank account as a refugee?

    There are some special guidelines, which apply to banks for basic bank accounts. For example, banks may only refuse an application for a basic bank account under certain circumstances. These circumstances apply to the following points listed below:

    • If you already have and use a bank account in Germany.
    • If you have committed a criminal offence against the bank or a member of staff.
    • Your basic bank account with the bank has been terminated due to unlawful use.
    • If the bank would be in any way breaking the law or not obeying the duty of confidentiality.

    If the bank unlawfully refuses to open a bank account, you can submit a claim for administrative proceedings at the Financial Conduct Authority (BaFin) or take legal action via the civil court. You can also seek helpful advice from the consumer arbitration board.

    The bullet points below outline on what grounds the bank may close your bank account:

    • If you have not used the bank account for more than 2 years or if you have opened another basic bank account.
    • If you longer meet the requirements for a basic bank account or gave false information when opening your bank account.
    • If you have committed an illegal offence against the bank or a member of staff or if you are using the bank account for illegal purposes.

    Basic bank accounts are subject to monthly fees and the monthly fees differ depending on the bank. If you do not pay the monthly fees for several months, the bank can close your account. 

    Summary: opening a bank account for refugees

    In Germany everyone has the right to open a bank account. A basic bank account allows you to keep your money in a bank and access it when you need it. You can open a bank account at any German bank and all you need is the application form and a form of ID. This way you can manage your finances easier and focus on settling into your new life in Germany.

    Arabic version

    دليل الانتقال للاجئين : تسهيل فتح حساب

    الوثائق المطلوبة لفتح حساب في أحد البنوك الألماني

    امتلاك حساب مهم في كتير من الحالات :للعمل ,المنزل، او ايضا الحصول على الخدمات الاجتماعية يكون الحساب مهم وبالاضافة إلى ذلك يوفر الشعور بالامان والراحة عندما يحمل الشخص كميات نقدية إضافية  .

    بفضل قوانين الاتحاد الأوربي الجديدة يجب حتى سبتمبر 2016 ان يكون لكل شخص امكانية فتح حساب وهناك حالة خاصة يمثلها اللاجئون:

    كتير جاوؤ من دون وثائق رسمية وهذا ما جعل فتح حساب عملية صعبة ولكن هذه الصعوبة انتهت

    - من يناير اصبح ممكن لطالبي اللجوء بالمانيا بوثائق قليلة فتح حساب مصرفي

     هذه المقالة تعطي الكتير من المعلومات المفيدة التي تحتاجها لفتح حساب بغض النظر ما اذا يهمك مباشرة او اذا اردت مساعدة اللاجئين لفتح حساب .

    هيئة الرقابة المالية الاتحادية تسهل التنظيمات للاجئين.

     في سبتمبر من العام الماضي قمنا بتقرير حول نية الوكالة الاتحادية للرقابة علي الخدمات المالية لتسهيل متطلبات فتح حساب ومنذ ذلك الوقت وقعت العديد من التغيرات. منذ كانون التاني

     تم تعديل المواصفات بحيث ان الوثائق معينة من سلطات الهجرة الالمانية يعترف بها كوثائق كافية إلى حد أدنى من

     المعايير المعينة. قانون مكافحة غسيل الاموال يلزم إلى حد ما البنوك بالقيام بالتحقيق من هوية الاشخاص بوثائق رسمية سارية المفعول .

    وغالبا ما يفتقده هذا اللاجئون.

    المعايير الجديدة تلزم بان وثائق أخرى متل جوازات السفر او تصاريح اقامة مؤقتة تكفي شريطة ان تحمل ترويسة وكذلك ختم مكتب الهجرة الالماني. بالاضافة إلى التوقيع يجب كذلك ان تحمل تفاصيل الهوية الشخصية ،صورة وعنوان مقدم الطلب .

    المستندات المطلوبة :

    * جواز سفر

    او

    * بطاقة هوية ( صادرة عن سلطة المانية )

    او

    * تصريح اقامة مؤقتة ( يجب ان تحتوي على معلومات عن الشخص وصورته)

    او

    * تسامح بقاء " دولدونغ" ( صادرة عن سلطة المانية وتحتوي معلومات عن الشخص وصورته)

    يجب على البنوك الموافقة لفتح الحساب

    اذا لم يفعلو ذلك فانهم يواجهون الغرامة من قبل هيئة الرقابة المالية الاتحادية وفي السنة الماضية تم  رفض العديد من

    طالبي اللجوء لعدم وجود اوراق ثبوتية او غياب مسكن ثابت ،ولكن لا تاتي من دون اي شي .

    يجب الانتباه إلى ما يلي :

    1-برمجة الكتير من الوقت حتى ولو ان استرخي بعض الشي لان البنوك لديها العديد من الطلبات تقوم بمعالجتها.

    2 - جلب إحدى الوثائق المطلوبة (مربع المعلومات الازرق) لتقديم الطلب. وهذا يوفر لموظفي البنك الكتير من العمل ولك الاجراءات الادارية غير الضرورية.

    3- خذ اشتشارات. العديد والمزيد من البنوك تقدم ساعات عمل خاصة للاجئين من اجل تجنب فترات الانتظار الطويلة

    بعض الأسئلة  يمكن توضيحها في دليل الحساب الجاري .

    ميزة الحسابات الجارية للبنوك :

    للوهلة الأولى قد يتصور المرء ان الترتيبات الجديدة  تعني للبنوك ضغط خاص الذي كان من الممكن الاستغناء عنه.

    حتى وان كان لابد من العمل الكثير وخاصة في المرحلة الأولى هذا الضبط من طرف هيئة الرقابة المالية الاتحادية يجلب تسهيلات من خلال فتح حسابات لم يعد هناك الكثير من النقد المتداول ولكن يبقى مؤمن في الحسابات .

    يبدو ان العديد من الاشخاص يستخدمون العرض : بحلول فبراير كانت هناك بالشباركاسا اكتر من 100000 فتح حساب من قبل اللاجئين .

    العنوان:  نصائح للاجئين: تسهيل فتح الحساب

    ميتا: منذ بداية السنة يسمح للاجئين بفتح حساب جاري. بواسطة مرجعيتنا كافح عبر طريق الغابة البيروقراطية.

    Ukrainian version

    Як відкрити рахунок в німецькому банку біженцям з України? Доступні варіанти та правила

    Власний рахунок у банку важливо мати з багатьох причин: отримання заробітної плати чи соціальних виплат, а також оплата за квартиру здійснюється шляхом переказу (на банківський рахунок). З 2016-го року, кожен в Німеччині має право відкрити банківський рахунок, наявність якого значно полегшує керування фінансами, наприклад, при оплаті різних послуг. У цій статті ми пояснимо Вам, які варіанти рахунків доступні постраждалим від війни в Україні, як відкрити рахунок у банку, а також яким правилам ведення рахунку потрібно слідувати. 

    До німецької версії До англійської версії До арабської версії

    Зміст

    1. Відкриття рахунку в німецькому банку для біженців – які варіанти мені доступні? 
    2. Які правила діють для оформлення рахунків для біженців?
    3. Як я можу відкрити банківський рахунок?

    Відкриття рахунку в німецькому банку для біженців – Які варіанти мені доступні?

    У 2016-му році ухвалили закон про те, що кожна людина, якій вже виповнилося 18 років і яка живе в Німеччині, може відкрити власний рахунок у банку. Німецькою цей закон називається Zahlungskontengesetz або скорочено ZKG і розповсюджується також на біженців, людей без постійного місця проживання та тих, хто шукає притулку.  

    Ідеться про базовий банківський рахунок (нім. Basiskonto), який надає Вам змогу:

    • поповнювати рахунок, а також знімати з нього гроші;
    • робити грошові перекази;
    • користуватися послугам прямого дебету (нім. Lastschrifteinzug) та довгострокового доручення;
    • здійснювати платежі картою.

    На відміну від інших видів рахунків Ви не отримуєте послуги овердрафту. Це означає, що Ви не можете витратити більше грошей, ніж є у Вас на рахунку. 

    Як я можу відкрити банківський рахунок?

    Для того, щоб відкрити базовий рахунок в Німеччині, Вам потрібно особисто подати заяву в банку. Для цього слід заздалегідь заповнити відповідний  формуляр, який Ви можете отримати на місці, попросити вислати Вам його поштою або завантажити на сторінці фінустанови. Якщо Вам необхідна допомога при заповненні формуляру, можете звернутися безпосередньо до банку. Щоб відкрити рахунок, Вам потрібно показати документ, який посвідчує Вашу особу, наприклад: 

    • закордонний паспорт (нім. Reisepass);
    • ID-картка видана Німеччиною (нім. Personalausweis);
    • дозвіл на перебування в Німеччині на час розгляду заяви про надання притулку (нім. vorläufige Aufenthaltsgestattung), який має особисті дані та фотографію;
    • посвідка про тимчасове зупинення депортації (нім. Duldungsbescheinigung), яка має особисті дані та фотографію;
    • офіційний документ, який підтверджує Ваше прибуття до Німеччини (нім. Ankunftsnachweis).

    Додатково потрібно вказати актуальну адресу проживання. Якщо Ви ще не маєте прописки в Німеччині, можете вказати адресу ваших друзів або Консультаційного бюро, з яким Ви контактуєте. Після надання всіх необхідних документів ви отримаєте підтвердження від банку, що Ваша заява прийнята. Банк перевірить Ваші документи та відкриє рахунок. Особистий ідентифікаційний номер (PIN) та банківську карту Ви отримаєте поштою.

    ідкриття рахунку онлайн

    Якщо Ви відкрили рахунок онлайн, підтвердження особи відбувається за допомогою відеочату з банком (нім. Ident-Verfahren). Вам потрібно буде показати на камеру Ваш паспорт або інший документ зі списку вище. Також Ви мусите відповісти на декілька питань про себе.  

    Які правила діють на банківські рахунки для біженців?

    Банки зобов’язані дотримуватися спеціальних вимог щодо базових рахунків. Вам можуть відмовити у відкритті рахунку при наступних обставинах

    • у вас вже є банківський рахунок в Німеччині, яким Ви користуєтеся;
    • Ви здійснили правопорушення проти банку або його працівників;
    • Ваш базовий рахунок закрили через неправомірне користування видали; 
    • якщо відкривши Вам рахунок, банк порушить закони або зобов’язання про нерозголошення конфіденційної інформації.

    Якщо банк відмовляє у відкритті рахунку з причин, не передбачених законом, Ви можете звернутися до Федеральної служби фінансового нагляду (нім. BaFin) або скласти позовну заяву до суду. Крім того, Ви маєте право звернутися до відповідного відділення Управління захисту прав споживачів (нім. Verbraucherschlichtungsstelle). 

    Банк має право закрити Ваш рахунок тільки у тому разі, якщо:

    • Ви не користувалися своїм рахунком упродовж двох років або Ви відкрили інший базовий рахунок;
    • Ви більше не відповідаєте вимогам для наявності базового рахунку або подали неправильну інформацію при відкритті рахунку;
    • Ви здійснили правопорушення проти банку чи його працівників або неправомірно користувалися.

    Щомісяця з Вас буде стягуватися оплата за користування банківським рахунком. Розмір оплати залежить від банку. Якщо на Вашому рахунку немає достатньо коштів для оплати обслуговування впродовж декількох місяців, то банк може розірвати угоду. 

    Підсумок: Відкриття рахунку в німецькому банку для біженців

    У Німеччині кожен має право на відкриття банківського рахунку. Базовий рахунок дає Вам можливість зберігати свої коштив банку та користуватися ними тоді, коли Вам це потрібно. Рахунок можна відкрити в будь-якому німецькому банку – потрібно лише заповнити заявку та показати документ, який посвідчує особу. Так Ви зможете простіше користуватися своїми фінансами та швидше призвичаїтися до нового життя в Німеччині. 

    Spartipps und News:

    Newsletter abonnieren & gratis PDF erhalten