Die Sofortrente oder auch Sofortleibrente eignet sich für Sie als private Rentenversicherung, wenn Sie noch kurzfristig zum Eintritt ins Rentenalter vorsorgen möchten. Dabei leisten Sie eine größere Einmalzahlung, Ihr Anbieter – eine Versicherung oder eine Bank – in eine monatliche Rente umwandelt, die er ab sofort bis zum Lebensende auszahlt. Entsprechend ist die klassische private Sofortrente im Vergleich etwa zur Riester-Rente oder einer Kapitallebensversicherung kein langfristig ausgerichteter Plan zur Altersvorsorge, welchen Sie bereits in jungen oder mittleren Jahren auf den Weg bringen würden.
Lohnenswert kann die private Sofortrente für Sie sein, wenn Sie:
- etwa im Renteneintrittsalter sind
- über ein größeres Kapital verfügen
- keine monatliche Rente aus anderen Mitteln erwarten, die Ihren Lebensunterhalt Ihren Ansprüchen gemäß deckt
- aufgrund Ihres Gesundheitszustandes davon ausgehen können, die Sofortrente noch viele Jahre zu beziehen
Wenn die Anbieter die Höhe Ihrer monatlichen Sofortrente berechnen, berücksichtigen sie dabei folgende Faktoren:
- die Höhe Ihrer Einmalzahlung
- das Alter bei Rentenbeginn und die statistische Lebenserwartung
- gewünschte Einschlüsse (z.B. Beitragsrückgewähr)
- vereinbarte Ausschlüsse (z.B. abgekürzte Leibrente)
Die Höhe der Einmalzahlung legen Sie individuell fest. Gängig sind Beträge zwischen 50.000 und 100.000 Euro, doch sofern Sie die Mindestsumme Ihres Anbieters erreichen, können Sie über die Höhe selbst entscheiden. Sie sollten sich dabei daran orientieren, welche Auszahlung Sie sich wünschen. Allerdings werden vorab nur zu Ihrer Mindestrente konkrete Aussagen getroffen. Die Höhe der Überschussbeteiligung ist zwar ausschlaggebend für die tatsächlich ausbezahlte Sofortrente, wird aber nicht verbindlich zugesichert.
Am einfachsten können Sie die Modalitäten für Ihre Sofortrente berechnen, wenn Sie online einen entsprechenden Sofortrente-Rechner nutzen, der verschiedene Angebote gegenüberstellt. Eine individuellere Beratung verspricht aber das unverbindliche Angebot eines Experten.
Trotz ihres Namens kann eine Sofortrente übrigens auch von jungen Menschen abgeschlossen werden. Für diese ist die Sofortrente im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten im Hinblick auf die Rendite jedoch oft die schlechtere Wahl.