Sofortrente

Zweck und
Berechnung

Die Sofortrente oder auch Sofortleibrente eignet sich für Sie als private Rentenversicherung, wenn Sie noch kurzfristig zum Eintritt ins Rentenalter vorsorgen möchten. Dabei leisten Sie eine größere Einmalzahlung, Ihr Anbieter – eine Versicherung oder eine Bank – in eine monatliche Rente umwandelt, die er ab sofort bis zum Lebensende auszahlt. Entsprechend ist die klassische private Sofortrente im Vergleich etwa zur Riester-Rente oder einer Kapitallebensversicherung kein langfristig ausgerichteter Plan zur Altersvorsorge, welchen Sie bereits in jungen oder mittleren Jahren auf den Weg bringen würden.

 

Lohnenswert kann die private Sofortrente für Sie sein, wenn Sie:

 

  • etwa im Renteneintrittsalter sind
  • über ein größeres Kapital verfügen
  • keine monatliche Rente aus anderen Mitteln erwarten, die Ihren Lebensunterhalt Ihren Ansprüchen gemäß deckt
  • aufgrund Ihres Gesundheitszustandes davon ausgehen können, die Sofortrente noch viele Jahre zu beziehen

 

Wenn die Anbieter die Höhe Ihrer monatlichen Sofortrente berechnen, berücksichtigen sie dabei folgende Faktoren:

 

  • die Höhe Ihrer Einmalzahlung
  • das Alter bei Rentenbeginn und die statistische Lebenserwartung
  • gewünschte Einschlüsse (z.B. Beitragsrückgewähr)
  • vereinbarte Ausschlüsse (z.B. abgekürzte Leibrente)

 

Die Höhe der Einmalzahlung legen Sie individuell fest. Gängig sind Beträge zwischen 50.000 und 100.000 Euro, doch sofern Sie die Mindestsumme Ihres Anbieters erreichen, können Sie über die Höhe selbst entscheiden. Sie sollten sich dabei daran orientieren, welche Auszahlung Sie sich wünschen. Allerdings werden vorab nur zu Ihrer Mindestrente konkrete Aussagen getroffen. Die Höhe der Überschussbeteiligung ist zwar ausschlaggebend für die tatsächlich ausbezahlte Sofortrente, wird aber nicht verbindlich zugesichert.

 

Am einfachsten können Sie die Modalitäten für Ihre Sofortrente berechnen, wenn Sie online einen entsprechenden Sofortrente-Rechner nutzen, der verschiedene Angebote gegenüberstellt. Eine individuellere Beratung verspricht aber das unverbindliche Angebot eines Experten.

 

Trotz ihres Namens kann eine Sofortrente übrigens auch von jungen Menschen abgeschlossen werden. Für diese ist die Sofortrente im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten im Hinblick auf die Rendite jedoch oft die schlechtere Wahl.

 

 

Vor- und
Nachteile

Die Sofortrente erfreut sich zunehmender Beliebtheit und hat im Rahmen der privaten Altersvorsorge in jedem Fall eine Daseinsberechtigung. Ob das Modell auch für Sie geeignet ist, können Sie jedoch am besten mit einem Blick auf die Vor- und Nachteile entscheiden.

 

Vorteile private Sofortrente:

 

  • teilweise die einzige Chance auf eine monatliche Rente im Alter
  • geeignet um sonstige Rente aufzustocken
  • falls Sie Ihre statistische Lebenserwartung deutlich übertreffen, machen Sie ein gutes Geschäft
  • nach Abschluss pflegeleicht
  • keine Gesundheitsprüfung
  • als Basisrente nach Rürup staatlich gefördert
  • Steuervorteile
  • durch verschiedene Klauseln individuell anpassbar

 

Nachteile private Sofortrente:

 

  • unbeständige Überschussbeteiligung macht es unmöglich, die exakte Sofortrente zu berechnen
  • Geld ist im Todesfall weg – gegenteilige Garantien nur gegen Aufschlag
  • erfordert größeren Kapitalbesitz
  • lässt sich nicht wie eine Lebensversicherung verkaufen oder beleihen

 

 

Vergleich und
Tarifwahl

Bei der privaten Sofortrente stehen Ihnen zahlreiche Anbieter, Modelle und Tarife zur Auswahl. Eine erste Orientierung bei der Entscheidung können Ihnen unabhängige Tests geben. Verbraucherorganisationen, Online-Portale und Magazine bewerten immer wieder Angebote zur Sofortrente im Vergleich.

 

Basierend auf Zahlen des MAP-Reports hat beispielsweise das „Handelsblatt“ berechnet, dass Familienfürsorge, Karlsruher, Nürnberger Leben, LVM und LV 1871 im Verhältnis zum Branchendurchschnitt besonders gut abschneiden. Darüber hinaus lässt sich feststellen, dass Direktversicherer ihre Sofortrente im Vergleich meist zu besseren Konditionen anbieten.

 

Wichtig ist aber auch, dass Sie sich über Klauseln und Sonderformen informieren, bevor Sie Ihre Sofortrente berechnen. Ein Überblick:

 

  • Auszahlungsplan: Dies ist keine Rente auf Lebenszeit, das Geld wird über mehrere Jahre für die Auszahlungen aufgebraucht. Allerdings geht gegebenenfalls der Rest im Todesfall auf die Erben über, was ein Vorteil im Vergleich zur Sofortrente ist. Fondsgebunden bringt der Auszahlungsplan – ähnlich wie eine britische Lebensversicherung – größere Renditechancen, aber auch größere Risiken mit sich.
  • Konstante Sofortrente: Die Überschussbeteiligung wird auf die gesamte Laufzeit verteilt, die Höhe der Sofortrente bleibt weitgehend gleich.
  • Dynamische Sofortrente: Je nach Wunsch können Sie die Überschussbeteiligung steigend oder fallend vereinbaren, entsprechend wird die monatliche Rente in der Tendenz höher oder niedriger. Auch hier kann Ihnen einen Sofortrente-Rechner jedoch nur die garantierte Mindestleistung anzeigen.
  • Aufgeschobene Rente: Hierbei setzt die Auszahlungsphase der Leibrente nicht sofort ein, die Einzahlung kann in Form einer größeren Einmalzahlung oder eines laufenden Beitrages erfolgen. Wie der Sofortrente-Rechner zeigt, bringt eine aufgeschobene Rente häufig ein Plus bei der monatlichen Auszahlung.
  • Kapitalwahlrecht: Bei der aufgeschobenen Rente haben Sie, eine entsprechende Vereinbarung vorausgesetzt, auch die Möglichkeit, eine Kapitalzahlung zu wählen.
  • Beitragsrückgewähr: Verstirbt der Versicherungsnehmer, erstattet der Anbieter den Rest des eingezahlten Betrages zurück. Diese Vereinbarung führt in der Regel zu einer niedrigeren monatlichen Rente.
  • Hinterbliebenenschutz: Für die Aufschubzeit wird eine Person benannt, die im Todesfall des Versicherungsnehmers bezugsberechtigt ist. Diese Garantie führt ebenfalls zu einer niedrigeren monatlichen Rente.
  • Rentengarantiezeit: Unabhängig vom Überleben des Versicherten wird die Rente über den Garantiezeitraum ausgezahlt. Ist dieser verstrichen, bezieht der Versicherungsnehmer im Überlebensfall seine Leibrente bis zum Tod. Auch bei dieser Sicherheit müssen Sie mit Abstrichen bei der monatlichen Rente rechnen.
  • Abgekürzte Leibrente: Die Rente wird nur über einen vereinbarten Zeitraum bezahlt und nicht zwangsläufig bis zum Tod – durch diese Klausel kann sich die monatliche Summe erhöhen.

 

Ein guter Sofortrente-Rechner zeichnet sich nicht zuletzt dadurch aus, dass Sie diese Sondervereinbarungen zumindest anteilig berücksichtigen können, wenn Sie Ihre Sofortrente berechnen.

 

 

 
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