Finanzieren Sie Ihr Traumauto
zu Top-Konditionen

Ausgehandelte Sonderzinssätze
Anonym & unverbindlich vergleichen
Bestzins-Garantie
Bestzins-Garantie
  • Ausgehandelte Sonderzinssätze
  • Anonym & unverbindlich vergleichen
4.87 / 5 aus 287 Bewertungen
fĂŒr FinanceScout24.de - Alle Bewertungen ansehen
4.87 / 5 Sterne
aus 287 Bewertungen fĂŒr FinanceScout24.de
Alle Bewertungen ansehen

Autokredit

Inhaltsverzeichnis

    5 Tipps zum Autokredit

    1. Barzahler-Rabatte nutzen
      Nutzen Sie einen hĂ€ndlerunabhĂ€ngigen Kredit anstatt Finanzierungen von HĂ€ndlern oder Autobanken. So können Sie beim Autokauf bar bezahlen und von Rabatten profitieren. Der HĂ€ndlerkredit bietet zwar niedrige Zinsen fĂŒr aktuelle Modelle, dafĂŒr aber oftmals höhere Kaufpreise und starre Richtlinien.
    2. Kredite vergleichen
      Mit Angeboten von unterschiedlichen Banken können Sie den fĂŒr Sie am besten geeigneten Autokredit finden.
    3. BonitÀt erhöhen
      Setzen Sie beispielsweise einen zweiten Kreditnehmer ein. ZusÀtzliche Sicherheiten können Ihre BonitÀt steigern.
    4. Flexibel bleiben
      Indem Sie sich Sondertilgungen und Zahlungspausen offenhalten, bleiben Sie wĂ€hrend der RĂŒckzahlung flexibel.
    5. Geforderte Versicherungen einrechnen
      Autobanken fordern oft eine Vollkasko-Versicherung fĂŒr das Fahrzeug. Diese bringt weitere Kosten mit sich.

    Bei der großen Auswahl an Autokrediten fĂ€llt es nicht leicht, den Überblick zu behalten. Jeder zweite Neuwagen wird mit Hilfe eines Kredits gekauft, bei Gebrauchtwagen ist es mehr als ein Drittel. Woran Sie einen gĂŒnstigen Autokredit erkennen? Wir erlĂ€utern es und zeigen Ihnen, wie Sie ihn mit unserem Kreditrechner finden. So gelangen Sie ohne unnötige Mehrkosten zu Ihrem neuen Traumwagen.

    So finden Sie den günstigsten Autokredit

    Wissen Sie, was einen Autokredit gĂŒnstig macht? Im Vergleich zu anderen Verwendungszwecken liegt der grĂ¶ĂŸte Kostenhebel bei der Autofinanzierung nicht immer in der Zinshöhe – sondern versteckt sich im Barzahler-Rabatt. Dieser Rabatt wird möglich, wenn Sie sich fĂŒr eine Direktbank entscheiden.

    Autokredit von einer Direktbank

    Ein Autokredit unmittelbar von einer Direktbank kann Ihnen viele Vorteile bieten:

    • Vom Barzahler-Rabatt profitieren
      Wenn Sie einen unabhĂ€ngigen Autokredit nutzen, können Sie sich das Darlehen bar auszahlen lassen. Beim HĂ€ndler können Sie so einen Rabatt fĂŒr die Barzahlung aushandeln. Mit dem Rabatt sinkt der Kaufpreis, sodass Sie einen geringeren Kredit benötigen. Und mit einer kleineren Kreditsumme mĂŒssen Sie weniger Zinsen zahlen!
    • Freie Wahl des Kreditinstituts
      AutohĂ€ndler kooperieren in der Regel mit nur einer Bank oder direkt mit der Bank des Autoherstellers. Sie haben dann keine Auswahl. Mit einem freien Kredit stehen Ihnen dagegen alle Kreditinstitute offen. So können Sie sich eine Autofinanzierung mit den grĂ¶ĂŸten Zinsvorteilen und den besten Konditionen aussuchen.
    • Sondertilgung offen halten
      Kredite ĂŒber eine Autobank sehen ĂŒblicherweise keine Sondertilgungen oder Ratenpausen vor. Beim HĂ€ndlerkredit sind Sie also unflexibel, wenn Sie den Kredit unerwartet vorzeitig tilgen und sich so Zinsen sparen könnten, oder wenn Sie einmal Zahlungsschwierigkeiten haben!
    • Keine Kilometerbegrenzung
      Der vom HĂ€ndler unabhĂ€ngige Autokredit ist zweckgebunden und finanziert das Auto ohne weitere Konditionen. HĂ€ndlerkredite haben hingegen oft eine Kilometerbegrenzung in den Kreditkonditionen verankert. Dies gilt vor allem fĂŒr sogenannte 3-Wege- oder Ballonfinanzierungen. Kommen Sie ĂŒber diese Begrenzung, mĂŒssen Sie noch einmal tief in die Tasche greifen!
    • Geringere Kreditkosten
      Durch einen Kreditvergleich können Sie sich fĂŒr das gĂŒnstigste Angebot einer Bank entscheiden. Somit reduzieren Sie die Kreditkosten deutlich. Zugleich sind die unabhĂ€ngigen Kredite meist ohnehin gĂŒnstiger, da sie als Kfz-Kredite zweckgebunden sind und die Bank das Fahrzeug als Sicherheit nutzt.

    Laufzeit von maximal 5 Jahren wählen

    Die gewĂ€hlte Kreditlaufzeit beeinflusst nicht nur die Höhe der monatlichen Raten, sondern auch der Zinsen: GĂŒnstige Autokredite gibt es vor allem bei Laufzeiten bis zu 5 Jahren (60 Monate), weil hier das Risiko von Reparaturen und teuren Wartungen niedriger ist. Sollte also das Fahrzeug als Sicherheit benötigt werden, hat der Finanzierer grĂ¶ĂŸere Chancen auf eine VergĂŒtung ohne AbschlĂ€ge, etwa bedingt durch VorschĂ€den oder Ă€hnliches.

    Von Barzahler-Rabatten profitieren

    Wer jemals mit einem HĂ€ndler ĂŒber Kaufpreis und Finanzierungsangebote gesprochen hat, kennt die grundsĂ€tzlichen Probleme dieser Finanzierungsart: Sie gelten praktisch nur fĂŒr einen begrenzten Zeitraum, fĂŒr aktuelle Modelle mit speziellen Ausstattungsmerkmalen oder nur dann, wenn Sie Ihren Gebrauchtwagen gleichzeitig in Zahlung geben.

    Die gĂŒnstigen Zinsen der AutohĂ€ndler können aber einen Haken haben: Der HĂ€ndler muss der finanzierenden Autobank wiederum eine Sicherheit geben, dass der Vertrag erfĂŒllt wird. Im Zweifelsfall schlĂ€gt er also das Risiko auf den Kaufpreis, den Sie bei dieser Variante nicht mehr verhandeln können. Stichwort ist hier der bereits erwĂ€hnte Barzahler-Rabatt.

    Anders sieht es bei Finanzierungen – ob Kredit oder regulĂ€rer Ratenkredit – ĂŒber unabhĂ€ngige Institute aus, die Sie als Barzahler ausweisen. ErfahrungsgemĂ€ĂŸ können Sie gerade bei VorgĂ€ngermodellen oder Standardausstattungen grĂ¶ĂŸere PreisabschlĂ€ge aushandeln. Je nach Höhe des Kaufpreises ĂŒbersteigt dieser Nachlass dann die Kosten der gĂŒnstigeren Alternative ĂŒber den AutohĂ€ndler.

    Beispielrechnung: HĂ€ndlerkredit vs. Autokredit

    Eine Beispielrechnung verdeutlicht das Sparpotenzial. HierfĂŒr ist die Annahme, dass Sie ein Auto zu einem Kaufpreis von 15.000 Euro finanzieren möchten. HierfĂŒr werden exemplarische ZinsbetrĂ€ge gewĂ€hlt.

      Herstellereigene Autobank UnabhÀngige Direktbank
    Kaufpreis des Autos 15.000 Euro 15.000 Euro
    Ausgehandelter Nachlass 0 Prozent 10 Prozent
    Nettokreditbetrag 15.000 Euro 13.500 Euro
    Effektiver Jahreszinssatz 4,5 Prozent 5,25 Prozent
    Laufzeit der Finanzierung 48 Monate 48 Monate
    Monatliche Rate 341,44 Euro 311,68 Euro
    Gesamtkosten der Finanzierung 16.389,28 Euro 14.960,51 Euro
    Ersparnis   1.428,77 Euro

    Wie Sie sehen, liegt die monatliche Belastung annĂ€hernd 30 Euro unter dem vergleichbaren Angebot der herstellereigenen Autobank. Aufgrund des Barzahler-Nachlasses konnte hier eine Ersparnis von ĂŒber 1.400 Euro erzielt werden. Dieses Geld können Sie in neue Ausstattungsdetails investieren oder als RĂŒcklage fĂŒr Reparaturen verwenden.

    Barzahler-Rabatt berechnen

    Voraussetzungen für einen Autokredit

    Damit Sie einen Autokredit beantragen und erhalten können, mĂŒssen Sie diese Bedingungen erfĂŒllen:

    • VolljĂ€hrigkeit: Sie mĂŒssen mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Autokredit nutzen zu können.
    • Erster Wohnsitz in Deutschland: Sie mĂŒssen ĂŒberwiegend in Deutschland leben und hier Ihren ersten Wohnsitz haben.
    • Deutsches Konto: Ihr Konto muss bei einer Bank in Deutschland gefĂŒhrt werden.
    • Geregelte EinkommensverhĂ€ltnisse: Sie mĂŒssen ĂŒber ein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen verfĂŒgen. Je nach Bank kann es sich dabei um EinkĂŒnfte als Arbeitnehmer oder aus einer SelbstĂ€ndigkeit handeln.
    • KreditwĂŒrdigkeit: Ihre BonitĂ€t muss ausreichend sein, damit eine Bank Ihnen einen Autokredit gewĂ€hrt. In der Regel wird deshalb eine Kreditauskunft durchgefĂŒhrt. HĂ€ufig wollen Kreditanbieter noch eine zusĂ€tzliche Absicherung in Form einer Versicherung (z.B. Restschuldversicherung) oder einer Kapitalanlage haben.

    In 5 Schritten zur Autofinanzierung

    Wenn Sie sich dafĂŒr entschieden haben, Ihr neues Auto nicht nur vom Ersparten zu kaufen, ist der Ablauf in der Regel folgender:

    Wählen Sie Ihr Wunschauto

    ZunĂ€chst sollten Sie sich fragen, ob Sie einen Neu- oder Gebrauchtwagen finanzieren wollen. Gebrauchtwagen haben in der Regel den Vorteil, dass sie gĂŒnstiger als Neuwagen sind. Andererseits mĂŒssen Sie wĂ€hrend der Laufzeit eher mit Reparaturen oder Ersatz von Verschleißteilen rechnen. GĂŒnstig ist es, wenn der AutohĂ€ndler eine Garantie auf das Gebrauchtfahrzeug gibt, Ă€hnlich wie sie bei Neuwagen ĂŒblich ist. 

    • Preisvergleich: PrĂŒfen Sie schon vor der Finanzierung des Fahrzeugs, ob es das gleiche oder ein Ă€hnliches Modell bei einem anderen HĂ€ndler gĂŒnstiger gibt. Nutzen Sie bei Gebrauchtwagen auch einen Preisvergleich im Internet.
    • Nebenkosten: BerĂŒcksichtigen Sie bei der Fahrzeugwahl außerdem weitere Faktoren, welche die Fixkosten fĂŒr das Fahrzeug beeinflussen wie Hubraum, Spritverbrauch oder Wertverlust.
    • Marke und Modell: Nach der Frage nach Neu- oder Gebrauchtwagen entscheiden Sie sich fĂŒr eine Automarke und ein entsprechendes Modell. BerĂŒcksichtigen Sie hier, wo Ihr tatsĂ€chlicher Bedarf liegt. Muss es zum Beispiel wirklich der SUV mit vielen PS sein oder reicht ein sparsamer Kombi?

    Machen Sie eine Haushaltsrechnung

    Wenn Sie sich fĂŒr ein Auto entschieden haben, sollten Sie Ihre wirtschaftlichen VerhĂ€ltnisse prĂŒfen. Nehmen Sie die KontoauszĂŒge der letzten sechs Monate zur Hand und schlĂŒsseln Sie jeweils Einnahmen und Ausgaben auf. AußerplanmĂ€ĂŸige Zahlungen sollten berĂŒcksichtigt werden, Bonuszahlungen sind rauszurechnen. Die Differenz zeigt Ihnen, wie hoch Ihre Monatsrate maximal sein darf.

    Wählen Sie die günstigste Finanzierungsart

    FĂŒr die Finanzierung des Autos stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl. In der folgenden Tabelle haben wir alle wichtigen Aspekte der gĂ€ngigen Kreditmöglichkeiten fĂŒr Sie gegenĂŒbergestellt:

      Autokredit Leasing 3-Wege-Finanzierung
    Vorteile
    • Barzahler-Rabatt
    • Sondertilgungen
    • Keine Kilometerbegrenzung
    • Niedrige monatliche Kosten
    • Einfache RĂŒckgabe
    • Niedrigere Raten ggĂŒ. Ratenkauf mit gleicher Laufzeit
    Nachteile
    • Raten höher als bei 3-Wege-Finanzierung oder Leasing
    • Auto bleibt Eigentum der Leasingfirma
    • Es wird kein Vermögen aufgebaut
    • VerfĂŒhrt zu niedriger Tilgung
    • Zinsanstiegsrisiko bei Anschlussfinanzierung

    Laut einer Studie der Marktforscher der GfK wurden 2016 rund 71 Prozent der finanzierten PKW ĂŒber einen klassischen Ratenkredit finanziert. 17 Prozent entschieden sich fĂŒr eine 3-Wege-Finanzierung, wĂ€hrend 20 Prozent zum Leasing griffen. Nur zwei Prozent hatten sich 2016 fĂŒr eine andere Finanzierungsform entschieden.

    Halten Sie notwendige Unterlagen bereit

    1. Gehaltsabrechnungen
      Wenn Sie in einer Anstellung arbeiten, benötigen Banken in der Regel Ihre letzten Gehaltsabrechnungen. Damit weisen Sie regelmĂ€ĂŸige EinkĂŒnfte nach.
    2. KontoauszĂŒge mit Gehaltseingang
      ZusĂ€tzlich zu Gehaltsabrechnungen verlangen manche Banken die KontoauszĂŒge der letzten drei Monate. Dies gilt insbesondere fĂŒr Angestellte oder Auszubildende.
    3. Zulassungsbescheinigung Teil 2 des Fahrzeugs
      Mit der Zulassungsbescheinigung bestĂ€tigen Sie, dass Sie das Fahrzeug besitzen. Manchmal ist nur eine Kopie notwendig. Wird das Fahrzeug jedoch im Rahmen einer SicherungsĂŒbereignung fĂŒr die Dauer des Autokredits an die Bank ĂŒbertragen, benötigt die Bank den Fahrzeugbrief.
    4. Steuerbescheide
      SelbstĂ€ndige oder Freiberufler, die Ihr Einkommen nicht ĂŒber eine Anstellung beziehen, mĂŒssen mit aktuellen Steuerbescheiden nachweisen, was sie verdienen. HĂ€ufig werden Steuerbescheide der vergangenen drei Jahre angefordert.
    5. BWA – Betriebswirtschaftliche Auswertung
      Wenn SelbstĂ€ndige einen Autokredit beantragen, verlangen Banken meist zusĂ€tzlich eine BWA. Dies gilt insbesondere, wenn der aktuellste Steuerbescheid schon lĂ€nger zurĂŒckliegt. Die BWA wird in der Regel von einem Steuerberater erstellt.
    6. SicherungsĂŒbereignungsvertrag
      Manche Banken schließen fĂŒr die SicherungsĂŒbereignung des Fahrzeugs einen eigenen Vertrag. Dieser Vertrag ist dann Bestandteil des Kreditvertrags.

    Kredit Auszahlung und Autokauf

    • Auszahlung: Wenn Sie sich fĂŒr einen hĂ€ndlerunabhĂ€ngigen Autokredit entscheiden, wird dieser in der Regel nach wenigen Werktagen ausgezahlt. Voraussetzung ist, dass die Bank Ihrem Antrag zustimmt und Sie alle nötigen Bedingungen erfĂŒllen. Sie können sich den Darlehensbetrag anschließend direkt bei der Bank bar auszahlen lassen und das Auto kaufen.
    • Autokauf: Nutzen Sie den Vorteil eines hĂ€ndlerunabhĂ€ngigen Kredits und handeln Sie beim Autoanbieter. HĂ€ufig sind Rabatte von bis zu 30 Prozent gegenĂŒber dem Listenpreis möglich. Versuchen Sie außerdem, bei Neuwagen um Sonderausstattung oder eine GarantieverlĂ€ngerung zu feilschen. Als Barzahler haben Sie in allen Verhandlungen meist deutliche Vorteile.
    • Zulassung und Versicherung: Nach dem Kauf mĂŒssen Sie Ihr Auto zulassen. Viele AutohĂ€ndler ĂŒbernehmen diesen Service fĂŒr ihre Kunden. UnabhĂ€ngig davon, ob Sie das Auto selbst zulassen oder Ihren AutohĂ€ndler damit beauftragen, benötigen Sie einen gĂŒltigen Versicherungsschutz. Melden Sie bei einer bestehenden Autoversicherung Ihren neuen Wagen an. Oder nutzen Sie den Vorteil des Fahrzeugwechsels, um eine gĂŒnstigere Versicherung zu finden. FĂŒhren Sie hierfĂŒr einen Kfz-Versicherungsvergleich. Die eVB-Nummer nach der Zusage des neuen Versicherers wird dann fĂŒr die Kfz-Anmeldung benötigt.

    Alternativen zur Restschuldversicherung nutzen

    Die Restschuldversicherung soll absichern, dass der Kredit ordnungsgemĂ€ĂŸ erfĂŒllt werden kann, sollten Sie erkranken oder Ihre Arbeit verlieren. Allerdings kosten solche Versicherungen entsprechend, sie erhöhen also die tatsĂ€chlichen Kosten des Kredites. Abgesehen davon bestehen Karenzzeiten, die Versicherung leistet also erst nach einer gewissen Zeit nach Abschluss und hat eigene Definitionen darĂŒber, wann Sie als „krank“ oder „arbeitsunfĂ€hig“ gelten.

    Eine Alternative ist deshalb, beleihbare Kapitalanlagen einzubringen. Risikolebensversicherungen oder BerufsunfÀhigkeitsversicherungen können im Standardfall problemlos an die finanzierende Bank abgetreten werden.

    Nützliche Zusatzinfos

    Rund um den Autokredit gibt es viele weitere Dinge, die Sie beachten sollten. Hier finden Sie alles Nötige ĂŒbersichtlich zusammengestellt.

    Vorsicht bei der Drei-Wege-Finanzierung

    Vorsicht ist geboten beim Autokredit mit Schlussrate, auch als Drei-Wege-Finanzierung bezeichnet. In diesem Fall wird die Finanzierung Ă€hnlich einem Leasing aufgebaut. Sie leisten eine Anzahlung, bei Aktionsangeboten teilweise auch ohne, und zahlen ĂŒber einen Zeitraum von drei oder vier Jahren eine niedrige Rate.

    Am Ende der Finanzierung muss der Ballon gezahlt werden, die Schlussrate, die regelmĂ€ĂŸig mehr als die HĂ€lfte des Fahrzeugwerts ausmacht. Allerdings richtet sich diese nach dem verwertbaren Restwert, was hĂ€ufig zu Streitigkeiten zwischen HĂ€ndler und KĂ€ufer fĂŒhrt. Denn selbst wenn Sie das Fahrzeug zurĂŒckgeben, kann es trotzdem zu einem offenen Restbetrag kommen. Sie zahlen in dem Fall also fĂŒr ein Fahrzeug, das schon lĂ€ngst nicht mehr in Ihrem Besitz ist.

    Angegebenen Restwert prüfen

    Lassen Sie sich ausfĂŒhrlich die Bewertungsmerkmale der Drei-Wege-Finanzierung erlĂ€utern und ĂŒberprĂŒfen Sie den angegebenen Restwert durch unabhĂ€ngige SachverstĂ€ndige. Automobilclubs und Bewertungsgesellschaften fĂŒhren fĂŒr jeden Modelltyp und jedes Fabrikat entsprechende Liste, die auf tatsĂ€chlichen Verkaufswerten basieren.

    Versicherungsanforderungen prüfen

    Ein zusĂ€tzlicher Punkt, der bei Finanzierungen ĂŒber Autobanken zum Tragen kommt, ist die Versicherungsbedingung im Vertrag. Typischerweise wird der HĂ€ndler von Ihnen verlangen, das Fahrzeug mit einer Vollkaskoversicherung gegen alle möglichen SchĂ€den abzusichern. Denn tritt erstmal der Totalschaden ein, ist auch die Sicherheit fĂŒr die Autofinanzierung weg. Das erhöht natĂŒrlich im Umkehrschluss die tatsĂ€chlichen Kosten fĂŒr das Fahrzeug, was Sie beim Vergleich beachten sollten.

    Bei unabhĂ€ngigen Direktbanken ist es mittlerweile ĂŒblich, auf Übersendung der Fahrzeugbriefe zu verzichten. Sie mĂŒssen dann lediglich eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II einreichen und haben damit wenig bĂŒrokratischen Aufwand.

    Sparen bei der Versicherung möglich

    In manchen VertrĂ€gen ist vorgesehen, dass Kreditnehmer, Fahrzeughalter und Versicherungsnehmer identisch sind. In immer mehr Tarifen weichen die Banken aber von dieser Regelung ab. So kann die Finanzierung ĂŒber die Frau laufen, als Fahrzeughalter wird aber der Mann eingetragen. Spielereien mit Prozenten und anderen NachlĂ€ssen bei Versicherungen sind also möglich. Voraussetzung ist nur, dass dann auch die Frau im Fahrzeugschein steht.

    So verbreitet ist die Autofinanzierung in Deutschland

    Laut Zahlen der Deutschen Automobil Treuhand nutzen in Deutschland mehr als die HĂ€lfte der Verbraucher einen Kredit fĂŒr die Neuwagenfinanzierung. Dabei sind Teil- und Vollfinanzierungen berĂŒcksichtigt. Rund 20 Prozent der Konsumenten entscheiden sich beim Neuwagen fĂŒr das Leasing und nur ein Viertel bezahlt das neue Auto ohne Kredit.

    Bei den Gebrauchtwagen ergibt sich ein etwas anderes Bild. Hier werden in Deutschland rund 40 Prozent teil- oder vollfinanziert. Nur zwei Prozent der Gebrauchtwagen wurden in Deutschland 2015 geleast. Rund 58 Prozent der Autobesitzer haben ihren Gebrauchtwagen ohne Finanzierung gekauft.

    Fragen und Antworten zum Autokredit

    Was ist ein Autokredit?

    Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit fĂŒr die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Mit einem Autokredit bekommen Privatpersonen ein Darlehen, das sie in gleichbleibenden BetrĂ€gen (Raten) zurĂŒckzahlen.

    Wieso sind Autobank-Kredite trotz niedriger Zinsen oft teurer?

    Viele der ĂŒber HĂ€ndler vermittelten Autokredite sind an bestimmte Modelle oder Ausstattungsmerkmale geknĂŒpft. Sie können das Angebot dann nur zeitlich begrenzt in Anspruch nehmen. Zeitgleich sind Sie aber kein Barzahler, denn HĂ€ndler und Autobank sind miteinander verbunden. Das heißt, der HĂ€ndler ĂŒbernimmt fĂŒr Sie einen Teil des Risikos. Daher können HĂ€ndler selbst Null-Prozent-Finanzierungen anbieten, denn durch den höheren Kaufpreis holt der HĂ€ndler die selbst getragenen Zinsen wieder rein. Da Sie aber gerade bei alten Modellen oder reparaturbedĂŒrftigen Fahrzeugen verhandeln können, sind höhere Zinsen ĂŒber Direktbanken kein Problem (siehe Beispielrechnung oben).

    Sind Gebrauchtwagen genauso einfach zu finanzieren?

    Bei Gebrauchtwagen machen die meisten Banken keinen Unterschied, denn auch hier wird das Fahrzeug ja als Sicherheit mit einbezogen. Lediglich bei der Antragstellung mĂŒssen weitere Angaben gemacht werden, wie der Kilometerstand, die Erstzulassung und dergleichen. In der Praxis liegt die Grenze hĂ€ufig bei 10 Jahren, auch KilometerstĂ€nde ĂŒber 250.000 sind problematisch.

    Autokredit und Autoleasing, wo sind die Unterschiede?

    Beim klassischen Autokredit ist die GewĂ€hrung der Kreditsumme an den Autokauf geknĂŒpft, also zweckgebunden. Die Zulassungsbescheinigung Teil II dient als Sicherheit, entsprechend niedriger fallen die Zinsen gegenĂŒber klassischen Ratenkrediten aus. Das Fahrzeug ist in Ihrem direkten Besitz, Sie können beispielsweise ohne Probleme das Auto verkaufen oder den Halter Ă€ndern.

    Beim Autoleasing hingegen wird das Fahrzeug fĂŒr eine bestimmte Zeit ĂŒberlassen, hĂ€ufig zwischen drei und vier Jahre. Es handelt sich also sozusagen um eine Auto-Miete. Bei Gewerbetreibenden sind die Leasingraten abzugsfĂ€hig, weshalb diese kapitalschonende Variante hĂ€ufig fĂŒr Modelle der Oberklasse gewĂ€hlt wird. DafĂŒr zahlen Sie wĂ€hrend der Laufzeit den Wertverlust, die Raten sind also höher bei der Kreditfinanzierung. Wird das Auto am Ende zurĂŒckgegeben, kann es sein, dass nach KilometerstĂ€nden, kleineren Kratzern und dergleichen, eine hohe Nachzahlung droht. Außerdem sind die Anforderungen an die Kfz-Versicherung hoch (Vollkasko), zudem tragen Sie selbst das Risiko fĂŒr Reparaturen.

    Welche Kreditarten sind bei der Autofinanzierung üblich?

    Die Drei-Wege-Finanzierung (Ballonkredit) ist hingegen eine Mischung aus Ratenkredit und Leasing. Auf sehr niedrige Monatsraten folgt eine hohe Schlussrate, teilweise muss auch eine Anzahlung geleistet werden. Interessant fĂŒr jene, die binnen drei oder vier Jahren mit einer grĂ¶ĂŸeren Zahlung rechnen und den Ballon dann aus Eigenmitteln finanzieren. Da ein Großteil des Kredites erst am Ende gezahlt wird, ist der Zinsanteil in den Monatsraten entsprechend hoch.

    Welche Vorteile hat es, den Autokredit online zu beantragen?

    Ein Autokredit ist immer zweckgebunden, in dem Fall geben Sie das Fahrzeug als Sicherheit fĂŒr die Finanzierung an. GegenĂŒber dem klassischen Ratenkredit bringt das teils enorme Zinsvorteile mit sich, denn die BonitĂ€t spielt eine geringere Rolle bei der Antragstellung. Der Online-Vergleich fasst alle passenden Angebote zusammen, zunĂ€chst unabhĂ€ngig von der eigenen BonitĂ€t. So erhalten Sie einen Überblick und können vergleichen, ob zum Beispiel Sondertilgungen oder Ratenpausen möglich sind.

    Wann ist ein Kfz-Kredit die beste Autofinanzierung?

    Ein Autokredit eignet sich in folgenden FĂ€llen:

    • Sie können sich Ihre Autofinanzierung nicht bar leisten, möchten aber EigentĂŒmer eines Fahrzeugs werden. In diesem Fall ist der Autokredit mit gleichbleibenden Raten, Direktzusage und absehbarer Laufzeit genau das Richtige fĂŒr Sie.
    • Sie möchten sich die Zinsen fĂŒr den Dispo sparen. Sollten Sie Ihren Dispo in Anspruch nehmen, zahlen Sie sehr hohe Zinsen (bis zu 17,50 Prozent). Durch einen Autokredit können Sie Ihre Zinskosten um bis zu 80 Prozent verringern.
    • Ein Kfz-Kredit kann flexibler als ein Leasingvertag gestaltet werden. Leasingnehmer sind meistens GeschĂ€ftsleute, da sie die hohen anfallenden Kosten eines Leasings steuerlich in Abzug bringen können. Als Privatperson kann man die Vorteile eines Autokredits nutzen: Erstens erwirbt man das Auto als Eigentum und hat so die Möglichkeit fĂŒr einen eventuellen Verkauf. Weiterhin kann man einen Autokredit auch ohne Schufa bekommen.

    Kann ich den Kredit jederzeit kündigen?

    Ja, Sie haben das Recht einen Ratenkredit vorzeitig zurĂŒckzuzahlen, z.B. auch durch Aufnahme eines gĂŒnstigeren Kredites bei einer anderen Bank. Die von Ihnen gezahlte KreditbearbeitungsgebĂŒhr wird Ihnen allerdings von der abgelösten Bank nicht zurĂŒckerstattet. WĂ€hrend der vereinbarten Zinsfestschreibungszeit / Darlehenslaufzeit können Sie aufgrund der gesetzlichen Regelungen das Darlehen nach frĂŒhestens 3 Monaten mit einer KĂŒndigungsfrist von 3 Monaten kĂŒndigen und den ausstehenden Kreditbetrag zurĂŒckzahlen.

    Sie können auch wĂ€hrend der vereinbarten Laufzeit bei den meisten Banken TeilbetrĂ€ge zurĂŒckzahlen, sogenannte Sondertilgungen. In diesen FĂ€llen bleibt die monatliche Rate gleich und es verkĂŒrzt sich die Laufzeit.

    Auch die Finanzinstitution hat das Recht, den Kredit zu kĂŒndigen. Das passiert nach zwei schriftlichen Mahnungen fĂŒr zwei aufeinanderfolgende, unbezahlte Raten. Der Kreditnehmer hat drei Monate Zeit, um die Schuldsumme zu zahlen. Solange Sie den Kredit abzahlen, bleiben die Fahrzeugpapiere im Regelfall bei der Bank.

    Wird lediglich eine Konditionsanfrage durchgeführt?

    Über unseren Kreditrechner gestellte Anfragen werden bei der SCHUFA als „Anfrage Kreditkonditionen" behandelt. Ihr Vorteil: Diese ist nicht fĂŒr jede andere Bank sichtbar.

    Bei anderen Anbietern kann es passieren, dass Ihre Anfrage als „Kreditanfrage" bei der SCHUFA gespeichert wird. Sie ist damit fĂŒr jede andere Bank und jedes Unternehmen prinzipiell einsehbar, was zu Nachteilen fĂŒr den Interessenten fĂŒhren kann. Sofern spĂ€ter der Vermerk „Kreditanfrage“ in den Unterlagen der SCHUFA steht, heißt das zwar, dass noch kein Kredit vergeben wurde - dass man sich als Kunde jedoch ausschließlich fĂŒr die Kreditkonditionen interessiert hat, geschweige denn ob man angenommen oder abgelehnt worden wĂ€re, geht aus diesem Eintrag nicht hervor.

    Wonach richtet sich die Höhe der monatlichen Rate?

    Wie viel Sie monatlich fĂŒr Ihren Autokredit bezahlen mĂŒssen, hĂ€ngt von verschiedenen Faktoren ab:

    • Barzahler-NachlĂ€sse: Je mehr Nachlass Sie auf das Fahrzeug bei Barzahlung erhalten, desto gĂŒnstiger wird der Kredit. Denn Sie können das eingesparte Geld in der Regel sofort als Sondertilgung nutzen.
    • Sondertilgungsmöglichkeiten: Je mehr Sondertilgungen Sie wahrnehmen können, desto gĂŒnstiger wird die monatliche Rate. Dies ist dann der Fall, wenn der Kredit ĂŒber die gesamte Laufzeit neu berechnet wird.
    • Restschuldversicherung: Eine Restschuldversicherung kann die monatliche Rate deutlich erhöhen. PrĂŒfen Sie deshalb im Vorfeld, ob diese Option ĂŒberhaupt sinnvoll fĂŒr Sie ist.
    • BonitĂ€t: Je höher Ihre BonitĂ€t, desto geringer fallen die Kreditkosten aus, da Sie weniger Zinsen fĂŒr Ihr Darlehen bezahlen mĂŒssen. Um die BonitĂ€t zu erhöhen, bietet es sich deshalb oft an, zwei Kreditnehmer in den Kreditvertrag zu nehmen.
    • Laufzeit: Je lĂ€nger der Kreditvertrag lĂ€uft, desto mehr Zinsen mĂŒssen Sie bezahlen und desto teurer wird der Kredit. Allerdings können Sie die Monatsraten durch eine lĂ€ngere Laufzeit verringern.
    • Effektiver Jahreszins: Je höher der Zinssatz bei gleichbleibender Laufzeit, desto höher wird die monatliche Rate. Dieser Faktor ist vor allem beim Kreditvergleich wichtig.

    Was passiert, wenn ich den Kredit nicht mehr zahlen kann?

    Wenn Sie die Raten Ihres Autokredits nicht mehr bezahlen können, sollten Sie sich am besten schon frĂŒhzeitig an die Bank wenden, bei der Sie den Kredit- oder Leasingvertrag abgeschlossen haben. Empfehlenswert ist es, dass Sie das Kreditinstitut schon informieren, bevor eine fĂ€llige Rate nicht abgebucht werden konnte. Auf diese Weise besteht die Möglichkeit, mit dem Kundenservice der Bank zu sprechen, um möglicherweise einen kurzfristigen Ratenaufschub zu erhalten.

    Konnten Leasing- oder Kreditraten nicht von Ihrem Konto abgebucht werden, wird sich die kreditgebende Bank oder der Leasinggeber direkt an Sie wenden. Üblicherweise wird die Rate nach einem ersten Fehlversuch ein zweites Mal gebucht.

    Ab einer bestimmten Zahl von ZahlungsausfĂ€llen hat die Bank das Recht, Ihr Fahrzeug einzuziehen, denn in der Regel dient das Auto als Kreditsicherheit. Wann diese Sicherheit in Anspruch genommen werden kann, wird im Kreditvertrag festgelegt. Aus diesem Grund sollten Sie diesen Vertrag im Vorfeld genau lesen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Denn auch wenn der Kreditgeber das Auto eingezogen hat, lĂ€uft der Kredit weiter und die offenen Raten mĂŒssen weiterhin beglichen werden.

    Ich brauche den Kredit dringend. Gibt es eine Möglichkeit, die Auszahlung schneller zu erhalten?

    Üblicherweise dauert es von der Antragstellung bis zu Auszahlung des Autokredits nur zwischen vier und sechs Werktage. Sie können den Vorgang selbst beschleunigen, indem Sie den Kreditantrag vollstĂ€ndig ausfĂŒllen und alle erforderlichen Unterlagen sofort beilegen. In manchen FĂ€llen kann die Kreditauszahlung auch schneller erfolgen, wenn Sie die Bankfiliale direkt aufsuchen. Bei Direktbanken entfĂ€llt diese Möglichkeit jedoch. Eine weitere Möglichkeit zur Beschleunigung des Verfahrens ist die Legitimation per Videoident-Verfahren. In diesem Fall können Sie sich direkt online legitimieren und mĂŒssen die Identifikation nicht erst in einer Postfiliale ĂŒber PostIdent durchfĂŒhren.

    Viel wichtiger ist jedoch, dass Sie trotz drĂ€ngender Zeit keine ĂŒberstĂŒrzte Kreditentscheidung treffen. Bedenken Sie dabei, dass Sie sich mit einem Autokredit ĂŒber mehrere Jahre zur Zahlung einer festen Rate verpflichten. Stellen Sie somit vor der Kreditaufnahme sicher, dass Sie diese Raten bedienen können. Vergleichen Sie außerdem verschiedene Kreditangebote, um den gĂŒnstigsten Autokredit zu finden.

    Wie viel Kredit kann ich bei dem Autokredit bekommen?

    Der entscheidende Faktor fĂŒr die mögliche Kredithöhe ist wie bei jedem Kredit Ihr frei verfĂŒgbares Einkommen. DarĂŒber hinaus hat Ihre BonitĂ€t Einfluss auf die Kreditvergabe und die Höhe des möglichen Darlehens. Bei einem zweckgebundenen Autokredit spielt jedoch auch der finanzierte PKW selbst eine wichtige Rolle, denn er dient in der Regel als Kreditsicherheit. So ist absehbar, dass eine Bank bei einem Neuwagen generell einen höheren Kredit gewĂ€hrt als bei einem Gebrauchtwagen.

    Welcher Zins ist entscheidend beim Vergleich?

    Mit dem Nominalzins wird angegeben, wie hoch die Zinsen sind, die Sie pro Jahr fĂŒr Ihren Kredit bezahlen mĂŒssen. Dieser Zinssatz wird auf die Nettodarlehenssumme bezogen und hat Einfluss auf die Höhe der monatlichen Kreditrate.

    Der Effektivzins enthĂ€lt den Nominalzinssatz und berĂŒcksichtigt darĂŒber hinaus alle möglichen Nebenkosten des Kredits wie BearbeitungsgebĂŒhren oder Auszahlungskosten

    Achten Sie beim Kreditvergleich deshalb immer auf den effektiven Jahreszins, denn er berĂŒcksichtigt alle anfallenden Kreditkosten. So kann ein Angebot zum Beispiel auf den ersten Blick durch einen gĂŒnstigen Nominalzins attraktiv erscheinen. Wird dann jedoch der Effektivzins angegeben, kann das vermeintlich gĂŒnstige Kreditangebot deutlich teurer werden und nicht mehr das Beste sein.

    Spartipps und News:

    Newsletter abonnieren & gratis PDF erhalten

    Die FinanceScout24 Bestzins-Garantie

    GĂŒnstiger geht es nicht. Wir finden fĂŒr Sie immer den gĂŒnstigsten Kredit! Davon sind wir ĂŒberzeugt und bieten Ihnen daher unsere Bestzins-Garantie. Der Kreditvergleich auf financescout24.de ist ein Angebot der FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH (nachfolgend FINANZCHECK genannt). Sollten Sie nach Abschluss eines ĂŒber FINANZCHECK vermittelten Ratenkredits bei einem anderen Anbieter tatsĂ€chlich einen gĂŒnstigeren effektiven Jahreszinssatz erhalten, erstattet Ihnen FINANZCHECK die Zinsdifferenz, maximal jedoch 750 Euro zurĂŒck. FINANZCHECK Bestzins-Garantiebedingungen: Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), mĂŒssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein. Das Konkurrenzvertragsangebot muss von der gleichen Bank wie der von uns vermittelte und ausgezahlte Kredit sein. Das Konkurrenzvertragsangebot wurde nicht spĂ€ter als zwei Wochen nach Abschluss des von uns vermittelten Kredits erstellt. HĂ€ndler-, Hersteller-, und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen sind von der Garantie ausgenommen. Die Bestzins-Garantie gilt fĂŒr KreditbetrĂ€ge von 1.000 € - 50.000 € und einer Laufzeit von 12 - 84 Monaten. Der von uns vermittelte Kredit wird/wurde nicht innerhalb der vertraglichen Widerrufsfrist von Ihnen widerrufen. Wenn Sie einen gĂŒnstigeren Zinssatz außerhalb des Kreditvergleichs von FINANZCHECK verbindlich angeboten bekommen haben und die oben genannten Bedingungen sind erfĂŒllt, dann senden Sie bitte eine Kontoauszugskopie, aus der die Bezahlung der ersten Monatsrate des von uns vermittelten Kredits hervorgeht, zusammen mit einer vollstĂ€ndigen Kreditvertragskopie des Konkurrenzangebots an untenstehende Adresse. Bitte beachten Sie, dass die Unterlagen binnen spĂ€testens vier Wochen nach Ablauf der Widerrufsfrist (bzw. wenn die erste Rate bis dato nicht abgebucht wurde, spĂ€testens vier Wochen nach Abbuchung der ersten Rate) des von uns vermittelten Kredits bei uns eingegangen sein mĂŒssen. Wir werden Ihre Unterlagen prĂŒfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen. Bitte vergessen Sie nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Zinsdifferenz auszahlen können. FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH Kundenservice Bei den MĂŒhren 70 20457 Hamburg

    Fenster schließen

    Durch die Nutzung von FinanceScout24 stimmen Sie der Verwendung von Cookies zu.