Unabhängige Finanz- und Versicherungsvergleiche

Sparen bei der Baufinanzierung

Autor: Prof. Dr. Steffen Sebastian - Zuletzt aktualisiert am 13.07.2016

In der Finanz-Kolumne äußert sich Prof. Dr. Steffen Sebastian objektiv und kritisch zu Finanzthemen. In dieser Kolumne erläutert Professor Sebastian, ob und wann sich eine Zinsbindung bei der Finanzierung von Immobilien lohnt.

Finanz-Kolumne von Prof. Dr. Steffen Sebastian

"Immobilien sind eine langfristige Anlage. Die Zinsbindung muss es nicht sein. "

Prof. Dr. Steffen Sebastian

Prof. Dr. Steffen Sebastian

In Deutschland werden im Durchschnitt Zinsbindungen von deutlich über zehn Jahren gewählt – Tendenz steigend. Auf den ersten Blick erscheint dies logisch. Immobilien sind eine langfristige, risikobehaftete Anlage. Somit ist es sinnvoll, sich eine langfristige Baufinanzierung zu sichern, um auf dieser Seite keine unangenehme Überraschung zu erleben.

Möglichkeit 1: Wer maximale Sicherheit will, wählt eine lange Zinsbindung. Zur Flexibilität sollten Sondertilgungsrechte verhandelt werden.

Aber diese Sicherheit ist nicht umsonst. Anfang Juli kostete eine Zinsbindung auf 5 Jahre 1,38% und auf 15 Jahre bereits 2,30%. Noch etwas günstiger sind sogenannte variable Darlehen ohne Zinsbindung. Variable Darlehen haben zudem den Vorteil, dass sie jederzeit zurückgezahlt werden können. Besonders relevant kann dies für Unternehmer mit schwankendem Einkommen oder im Fall einer Erbschaft sein.

Möglichkeit 2: Immobilien können zunächst auch ohne Zinsbindungsdauer finanziert werden. Erst wenn das Zinsniveau steigt, wird die Zinsbindung langfristig festgelegt.

Das spart Zinsen und das Darlehen kann bis zur Festlegung jederzeit in beliebiger Höhe getilgt werden. Wer weder Zeit noch Lust hat, permanent die Entwicklung des Zinsmarktes zu beobachten oder sich nicht zutraut, den richtigen Zeitpunkt zu erwischen, aber trotzdem Zinsen sparen will, kann das Darlehen auch aufteilen.

Möglichkeit 3: Die Mischung macht’s. Ein Teil wird festgeschrieben, für den Rest wird eine zinsgünstige variable Verzinsung vereinbart.

Ihre Baufinanzierung zu günstigen Konditionen

  • Sichern Sie sich jetzt niedrige Zinsen!
  • Individuelle Finanzierung und Beratung
  • Wir vergleichen über 500 Anbieter für Sie

Zur Person

Prof. Dr. Steffen Sebastian ist Inhaber des Lehrstuhls für Immobilienfinanzierung (Real Estate Finance) an der IRE|BS International Real Estate Business School und Direktor am Center of Finance der Universität Regensburg. Außerdem ist Professor Sebastian Mitherausgeber des European Journal of Real Estate Research und des German Journal of Property Research.

Lesen Sie auch dazu

Hausfinanzierung: Der Weg zum Eigenheim
Hausfinanzierung: Der Weg zum Eigenheim

Diese Hausfinanzierungs-Tipps helfen Ihnen dabei, das passende Finanzierungsangebot zu finden.

Anschlussfinanzierung: Die 10 besten Tipps
Anschlussfinanzierung: Die 10 besten Tipps

Bei der Anschlussfinanzierung gibt es einiges zu beachten. Lesen Sie hier die besten Tipps!

Immobilien­finanzierung: Vergleich & Tipps
Immobilien­finanzierung: Vergleich & Tipps

Erfahren Sie hier, wie Sie den günstigsten Kredit finden und worauf Sie achten sollten.

FinanceScout24 Expertenhilfe - Fragen Sie unsere Experten zum Thema:

Sparen bei der Baufinanzierung

Jetzt Frage stellen

Persönliche Daten eingeben und Frage absenden

Ihre E-Mail-Adresse wird ausschließlich zur Benachrichtigung verwendet, wenn eine Antwort auf Ihre Frage eingeht. Ihre Frage wird vor Veröffentlichung und Versand an einen Experten durch FinanceScout24 geprüft.

Es wurde noch keine Frage zu diesem Artikel veröffentlicht. Seien Sie der Erste, der unsere Experten fragt!

FinanceScout24 Newsletter

Jetzt anmelden und 100 € Amazon Gutschein gewinnen