Man muss gar nicht an die im Wintersport fast üblichen Knochenbrüche denken: Eine verdorbene Muschel, eine Glasscherbe im Sandstrand, eine unliebsame Begegnung mit giftigen Quallen oder nur die verlorene Zahnfüllung – schon ist es vorbei mit den „schönsten Wochen“ des Jahres. Und der Ärger wird noch größer, wenn zu den Schmerzen noch eine saftige Rechnung des Arztes im Urlaubsort kommt. Was viele Urlauber nicht so berücksichtigen: In den meisten Ländern haben Deutsche keinen Krankenversicherungsschutz oder bekommen nur die ortsüblichen Leistungen. Und an einen Rücktransport nach Deutschland denken die Krankenkassen schon überhaupt nicht.
Die wichtigste Urlaubsversicherung
Um mit einem guten Gefühl zu verreisen hilft nur: vor Antritt eines Auslandsurlaubes eine Reisekrankenversicherung abschließen. „Die wichtigste Urlaubsversicherung überhaupt“, urteilt Lilo Blunck, Geschäftsführerin beim Bund der Versicherten in Hamburg. Sie übernimmt die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht gedeckten Kosten für eine Heilbehandlung im Ausland. Selbst wenn eine komplizierte Operation notwendig sein sollte, springt die Versicherung ein. Selbst für diejenigen, die in einer privaten Krankenversicherung versichert sind oder die – wie etwa Beamte – über die staatliche Beihilfe Krankenkosten erstattet bekommen, rechnet sich die Zusatzabsicherung. Denn auch die Privatkassen knausern manchmal, wenn es um Auslandskosten geht. Tipp: Das Kleingedruckte in den Versicherungsbedingungen oder ein Anruf bei der Krankenversicherung schafft schnell Klarheit.
Erstattet wird häufig nur der landestypische Satz
Für EU-Länder gibt es zwar Abkommen über Versicherungsschutz für alle, die über die normale gesetzliche oder private Krankenversicherung abgesichert sind. Erstattet wird aber in der Regel nur das, was in dem jeweiligen Land auch die dort Versicherten bekommen. Und das ist oft deutlich weniger als der deutsche Standard. Zudem ist es in manchen Ländern relativ kompliziert, Ärzte zu finden, die dem staatlichen Gesundheitssystem angeschlossen sind. Insbesondere in Urlaubsorten haben sich oft Mediziner niedergelassen, die zwar auf der einen Seite gut Deutsch sprechen, auf der anderen Seite aber grundsätzlich nur privat abrechnen. Wer sich bei diesen in Behandlung begibt, zahlt ohne Zusatzabsicherung alles aus der eigenen Tasche. Gemessen an den möglichen Problemen sind Beiträge von meist unter zehn Euro pro Jahr für die Reisekrankenversicherung eigentlich nicht der Rede wert. Das ist nur ein Bruchteil dessen, was für die Reise selbst ohne Murren bezahlt wird. Wer sparen will, vergleicht die Tarife. Vor allem überlegt er sich, ob er nur eine kurzfristige Auslandsversicherung für die eine Reise will. Die wird oft im Paket angeboten, ist aber im Vergleich oft teuer. Und kommt noch eine zweite Auslandsreise hinzu, ist wieder eine Police fällig. Besser ist es meist, einen Jahresvertrag abzuschließen. Allerdings sollte der rechtzeitig gekündigt werden, wenn in der nächsten Zeit eher Urlaub in deutschen Landen angesagt ist. Denn die Jahresverträge verlängern sich sonst automatisch für ein weiteres Jahr. Natürlich decken die Reisekrankenversicherungen nur das ab, was unbedingt zur Wiederherstellung der Gesundheit im Ausland notwendig ist. Einen Kuraufenthalt etwa in Italien oder ein neues Gebiss in den USA zahlen sie ebenso wenig wie Schwangerschaftsabbrüche in den Niederlanden. Geht es bei Notfällen um Operationen, Klinikaufenthalte oder Rücktransport sollte das weitere Vorgehen mit der Versicherung abgestimmt werden. Die Rufnummer der Hotline gehört daher unbedingt ins Reisegepäck.