CosmosDirekt

Über das Unternehmen

Die CosmosDirekt-Versicherung ist eine deutsche Versicherungsgruppe mit Sitz in Saarbrücken, die zur Generali Deutschland gehört. Das Unternehmen ist ausschließlich als Direktversicherer aktiv und bietet seinen Kunden ein breites Spektrum an Versicherungsleistungen sowie auch Geldanlage- und Vorsorgeprodukte an.

Die Cosmos-Versicherung gibt es seit mehr als sechs Jahrzehnten. Ihren Ursprung hat das Unternehmen in der „Vereinigte Saarländische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft“, die 1950 in Saarbrücken gegründet wurde.

Schon 1960 erfolgt die Umbenennung in „Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft“. Dem Namen gemäß lag der Fokus damals auf dem Vertrieb von Lebensversicherungen. Fast zeitgleich mit der Umfirmierung expandiert das Unternehmen in ganz Deutschland, denn zuvor war die Versicherung ausschließlich im Saarland aktiv, das bis 1959 noch unter französischer Verwaltung stand.

Nachdem der Konzern in den 1970er-Jahren eine Partnerschaft mit der Aachener- und Münchener Beteiligungs-Aktiengesellschaft einging, erfolgt im Jahr 1981 die zentrale Ausrichtung. Seit diesem Jahr ist die CosmosDirekt ein reiner Direktversicherer. Ein Jahr später wird die Cosmos Versicherung AG gegründet.

Heute besteht die CosmosDirekt-Versicherungsgruppe aus drei Gesellschaften, der Cosmos Lebensversicherungs-AG, der Cosmos Versicherung AG sowie der Cosmos Finanzservice GmbH.

Die Gruppe gehört heute zum Generali-Konzern und beschäftigt mehr als 1.000 Mitarbeiter. Als Direktversicherer verzichtet das Unternehmen auf Geschäftsstellen. Mit einem Umsatz von 3,3 Milliarden Euro im Jahr 2013 war die CosmosDirekt u.a. der weltweit größte Direktversicherer im Bereich Leben.

Direktversichern und Lebensversicherung im Fokus

Die CosmosDirekt ist bereits seit 2003 Deutschlands größter Direktversicherer mit Erfahrungen in diversen Versicherungsfeldern. Seit der zentralen Ausrichtung auf den Direktvertrieb in den 1980er-Jahren hat die Versicherung sich kontinuierlich in diesem Bereich etabliert und schon früh das Internet als Vertriebsweg genutzt. Seit 1996 können Kunden Versicherungen online auf der Website der CosmosDirekt abschließen. Darüber hinaus stehen jedoch auch das Telefon, die Post oder Fax sowie E-Mail für den Versicherungsabschluss und Kundenservice zur Verfügung.

Auto, Haus & Recht

Kfz-Versicherung

Die Kfz-Versicherung des Dienstleisters ist als Basis-Haftpflicht ebenso wie als Teil- oder Vollkasko erhältlich. Darüber hinaus kann der Versicherungsschutz durch einen Schutzbrief, einen Verkehrsrechtsschutz oder eine Unfallversicherung ausgeweitet werden. Das Versicherungsprodukt ist auch für Wohnmobile und LKW in Privatgebrauch sowie für Roller und Anhänger erhältlich. Diese Versicherungen werden über das Internet online abgeschlossen. Nach dem Abschluss erhalten Sie als Versicherungsnehmer Ihre eVB-Nummer per Mail zugeschickt.

Die Grundabsicherung der Kfz-Haftpflicht enthält:

• Absicherung bei Sach-, Vermögens- und Personenschäden pauschal bis 100 Millionen Euro
• Absicherung bei Personenschäden bis 12 Millionen Euro pro geschädigter Person

Entscheiden Sie sich für eine Kaskoversicherung, sind auch folgende Schäden abgesichert:

• Erstattung von Schäden bei Brand und Explosionen
• Erstattung bei Schäden durch Diebstahl, Hagel, Blitz oder Überschwemmung
• Absicherung bei Zusammenstößen mit Haarwild
• Erstattung von Glasbruchschäden sowie Schäden durch Kurzschluss

Mit der Vollkasko sind darüber hinaus auch Unfallschäden sowie Vandalismusschäden abgedeckt.

Die Höhe der jeweiligen Kaskoversicherungen hängt von der Höhe der Selbstbeteiligung ab, die Sie für Ihren Versicherungstarif vereinbaren.

E-Auto-Versicherung

Die E-Auto-Versicherung der CosmosDirekt bietet Kunden Leistungen rund um die Absicherung ihres Elektroautos. Dabei kann eine Kfz-Haftpflicht, die für jedes Fahrzeug verpflichtend ist, und eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung mit zusätzlichen Bausteinen gewählt werden.

Zu den Leistungen der Kfz-Haftpflicht für E-Autos zählen folgende:

• 100 Millionen Euro Versicherungssumme pro Schadenfall
• 15 Millionen Euro Versicherungssumme je Schadenfall bei Personenschäden

Die Teilkaskoversicherung sichert zudem in folgenden Situationen ab:

• Diebstahl
• Glasschäden
• Schäden durch Brand und Explosion
• Schäden durch Tiere aller Art
• Schäden durch Tierbiss bis zu 5.000 Euro
• Hagel, Sturm, Blitzschlag, Überschwemmung, Erdrutsch- und Senkung, Lawinen
• Neupreis-Entschädigung bei Neuwägen
• Kaufwert-Entschädigung bei gebrauchten Fahrzeugen
• Verzicht auf Einwand bei grober Fahrlässigkeit
• Kabelschäden durch Kurzschluss bis zu 10.000 Euro
• Verzicht auf Abzüge neu für alt
• Absicherung der Sonderausstattung bis zum Wiederbeschaffungswert
• Ersatz bei Diebstahl der Fahrzeugschlüssel
• Zulassung- und Überführungskosten bis 850 Euro
• Ersatz von Bremsen- und Betriebsstoffen im Schadenfall
• Entsorgungskosten bis zu 500 Euro
• Schäden durch Dachlawinen, Erdbeben und Vulkanausbrüche
• Ersatz von Leuchtmitteln

Die Vollkaskoversicherung beinhaltet zusätzlich:

• Schutz für den Akku
• Selbstverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug
• Schäden durch Vandalismus
• 50 Euro auf die Selbstbeteiligung für jedes Kalenderjahr, das schadenfrei ablief
• GAP-Deckung für finanzierte und Leasing-Fahrzeuge
• Transport auf Fähren
• Neupreis-Entschädigung bei Neuwägen
• Kaufwert-Entschädigung bei Gebrauchtwägen

Als zusätzliche Bausteine können eine Werkstattbindung, Rabattschutz mit bis zu drei freien Schäden, ein Schutzbrief mit digitaler Pannenhilfe, eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung und eine Kfz-Unfallversicherung gewählt werden. 

Motorradversicherung

Die Motorradversicherung der CosmosDirekt bietet optimalen Schutz mit bis zu 100 Millionen Euro pro Schadenfall. Die Kfz-Haftpflicht sichert den Versicherungsnehmer gegen Schäden ab, die durch das eigene Motorrad entstehen, die Kaskoversicherungen decken zusätzlich Schäden an der eigenen Maschine. 

In der Haftpflichtversicherung für Motorräder sind folgende Leistungen enthalten:

• Deckungssumme von 100 Millionen Euro je Schadenfall, maximal 15 Millionen Euro pro Person
• Mallorca-Police

Die Teilkaskoversicherung schützt außerdem vor folgenden Ereignissen:

• Diebstahl
• Naturgewalten
• Brand und Explosion
• Kabelschäden durch einen Kurzschluss
• Bruchschäden im Glas
• Erweiterter Wildschaden-Schutz
• Schäden durch Tierbisse inklusive der Folgeschäden
• Verzicht auf Einwand bei grober Fahrlässigkeit

Zusätzlich gewährt die Vollkaskoversicherung Schutz bei:

• Unfallschäden am eigenen Fahrzeug
• Schäden durch Vandalismus

Der Schutz gilt für alle Motorräder, Motorroller, Leichtkrafträder und Leichtkraftroller. 

 

Haftpflichtversicherung

Dieser Versicherer hat fünf verschiedene Haftpflichtversicherungen in seinem Angebot und unterstützt Kunden mit einem Wechselservice, wenn sie zur CosmosDirekt wechseln wollen.

Folgende Produkte können online abgeschlossen werden:

• Privathaftpflicht: Diese Elementarversicherung ist für Singles, Familien und Paare in den Tarifgruppen Basis und Comfort erhältlich. Die Basisleistung enthält einen Versicherungsschutz von bis zu 5 Millionen Euro bei Sach-, Vermögens- und Personenschäden. Darüber hinaus sind Sie in beiden Tarifen auch im Ausland bis zu drei Jahre lang geschützt.
• Diensthaftpflichtversicherung: Damit werden Beamte oder Angestellte im Öffentlichen Dienst in zwei Tarifgruppen abgesichert. Auch bei Nachhilfestunden oder bei der Arbeit als Kantorist/Organist sind Sie versichert. In der Diensthaftpflicht ist darüber hinaus eine Privathaftpflicht enthalten.
• Tierhalterhaftpflicht: Diese Versicherung übernimmt Schäden, die durch ein Haustier entstehen. Im Comfort-Tarif werden sogar ungewollte Deckaktschäden mitversichert.
• Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: Wie alle Haftpflichtleistungen ist auch dieses Produkt in einer Basis- und Comfort-Variante erhältlich und übernimmt Sach- oder Personenschäden bis 5 Millionen Euro und Vermögensschäden bis 250.000 Euro in der Grundabsicherung.
• Bauherrenhaftpflicht: Der Versicherungsschutz dieses Produkts greift sofort ab Antragseingang. Sie können sich damit während Ihres Bauvorhabens bis zu zwei Jahre lang absichern.

Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung kommt für Schäden am Hausrat oder für dessen Reparatur auf. Unter Hausrat wird alles gezählt, das durch den Bewohner einer Wohnung oder eines Hauses selbst miteingebracht wurde. Auch in Nebenräumen, Kellern oder Garagen kann sich Hausrat befinden, weshalb diese Räumlichkeiten ebenfalls mitversichert sind. Die Hausratsversicherung der CosmosDirekt bietet die Wahl zwischen einem Basis- oder Comfort-Schutz und den optionalen Zusatzbausteinen der Glasversicherung, des Fahrraddiebstahls, des Onlineschutz Plus und des Home Assistance Plus. 

Zu den Basis-Leistungen der Hausratversicherung der CosmosDirekt zählen folgende:

• Feuer, Einbruch, Raub, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm, Hagelschäden
• Mitversicherung der groben Fahrlässigkeit
• Wertsachen bis 20 Prozent
• Rückreisekosten bis 2.000 Euro aus dem Urlaub bei Schäden über 5.000 Euro
• Hotelkosten von 50 Euro, bis zu 180 Tage
• Umzugskosten nach einem Versicherungsfall ab 100 Tage, maximal 1.000 Euro
• Transport- und Lagerkosten von 180 Tagen
• Bewachungskosten von bis zu 7 Tagen
• Provisorische Reparaturkosten nach einem Versicherungsfall
• Feuerlöschkosten
• Mehrkosten durch technologische Fortschritte
• Mehrkosten durch energetische Modernisierung von Geräten im Haushalt
• Reparaturkosten für Einbauten, die behindertengerecht sind
• Anprall von Kraft- und Schienenfahrzeugen
• Schäden durch Überschallknall, Blindgänger
• Nutzwärmeschäden
• Wasser aus Wasserbetten und Aquarien
• Außenversicherung (weltweit) von 6 Monaten und maximal 20.000 Euro
• Überspannungsschäden durch Blitz bis 10 Prozent
• Arbeitszimmer
• Mindeststandard GDV-Musterbedingungen

Schäden, die durch Leitungswasser, Feuer oder Diebstahl entstanden sind, werden durch die Hausratversicherung beglichen. 

Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung

Die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung leistet bei Schadenersatzforderungen, die von Haus- oder Grundbesitzern gefordert werden, und bei unberechtigten Forderungen entstehen.

Die Leistungen dieser Versicherung belaufen sich auf folgende:

• Basis-Tarif: 10 Millionen Euro Pauschal für Personen-, Sach- sowie Vermögensschäden
• Comfort-Tarif: 50 Millionen Euro Pauschal für Personen-, Sach- sowie Vermögensschäden
• Basis-und Comfort-Tarif: 100.000 Euro für Bausummen von privaten Bauvorhaben

Um Bewertungen für die Beiträge, die für die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung zu leisten sind, auszuführen, benötigt die Versicherung Informationen zur Art und Nutzung des zu versichernden Objekts. Immobilien gewerblicher Nutzung und unbebaute Grundstücke, die größer als 2.000 m² sind, können nicht in der Haus-und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung mitversichert werden. 

Bauherren-Haftpflichtversicherung

Mit der Bauherren-Haftpflichtversicherung schützen sich diese vor Sach- und Personenschäden auf der eigenen Baustelle. Auch Schäden von beauftragten Handwerkern sowie Architekten sind in der Bauherren-Haftpflichtversicherung mit eingeschlossen.

Folgende Gefahren sind in dieser Versicherung abgedeckt:

• Nicht ausreichende Sicherung der Baustelle
• Falsche Lagerung von Baumaterialien
• Umfallende Gerüste
• Schadhaft platzierte Zäune
• Nicht ausreichende Abdeckung von Gruben
• Eisiger Bürgersteig vor einem Neubau
• Stürze von Passanten auf der verunreinigten Straße über das Grundstück
• Lagerung von Baumaterialien über den Rand der Straße hinaus
• Unzureichende Beleuchtung der Baustelle
• Beschädigung an Bäumen auf dem benachbarten Grundstück, die beim Ausheben des Kellers verursacht werden können

Eine Bauherren-Haftpflichtversicherung kommt demnach für Schadenersatzforderungen auf, wehrt unberechtigte Forderungen gegen den Versicherungsnehmer ab und schützt diesen ohne Selbstbeteiligung bis zur Fertigstellung des Bauvorhabens, maximal jedoch über einen Zeitraum von zwei Jahren. 

Wohngebäudeversicherung

Eine Wohngebäudeversicherung schützt Hauseigentümer vor den finanziellen Folgen eines Sachschadens. Dabei werden Kosten erstattet, die durch Schäden am Haus entstehen. Die Wohngebäudeversicherung der CosmosDirekt bietet die Wahl zwischen den Tarifen Basis oder Comfort. 

Zu den allgemeinen Leistungen der Tarife zählen folgende: 

• Elementarschäden
  • Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch
• Photovoltaikanlagen
  • Solarmodule, Montagerahmen, Befestigungselemente, Mess-, Steuer- und Regeltechnik, Wechselrichter, Batteriespeicher, Verkabelung
• Nebengebäude
  • Auf dem Versicherungsgrundstück privat genutzte Nebengebäude sind bis zu 25 m² mitversichert
• Ableitungsrohre
  • Schutz bei Forstbediensteten oder sonstigen Bruchschäden an Ableitungsrohren der Wasserversorgung eines Hauses

Im Falle eines Schadens zahlt die Wohngebäudeversicherung den Neupreis bzw. den Preis, der gezahlt werden muss, um das Haus in den vorherigen Zustand zu versetzen. Um eine Unterversicherung von Beginn an auszuschließen, gibt es eine gleitende Versicherung für den Neuwert ohne feste Summe. 

Rechtsschutzversicherung

Die Rechtsschutzversicherung der CosmosDirekt in Kooperation mit ADVOCARD übernimmt die Kosten für eine persönliche Anwaltsberatung mit bis zu 1.000 Euro pro Jahr. Hierbei kann zwischen einem Komplettpaket oder einem individuellen Rechtsschutz, Privat-, Verkehrs-, Wohnungs- oder Berufs-Rechtsschutz, gewählt werden. 

Der Komplettschutz der Rechtsschutzversicherung beinhaltet folgende Leistungen:

• Rechtsberatung online und telefonisch 
• Vorsorgliche Anwaltsberatung 
• Mediation 
• Unbegrenzte Strafkaution und Versicherungssumme
• Deckung weltweit und ohne zeitliche Begrenzung

In der Rechtsschutzversicherung sind die Versicherungsnehmer und deren Familie, Ehe- oder Lebenspartner, minderjährige und volljährige Kinder, leibliche Eltern sowie die Großeltern des Versicherungsnehmers und die Enkel-, Stief-, Adoptiv- und Pflege-Enkelkinder mitversichert. 

 

Gesundheit & Freizeit

Auslandskrankenversicherung

Die Auslandskrankenversicherung der CosmosDirekt übernimmt Kosten für Behandlungen, Arznei-, Heil- und Verbandsmittel sowie für Rettungs-, Bergungs- und Suchmaßnahmen. Hierbei sind Erkrankungen, Unfälle und Todesfälle, Komplikationen in der Schwangerschaft oder bei der Entbindung sowie die Betreuung von Kindern im Notfall während einer Auslandsreise abgesichert. 

Der komplette Leistungsumfang der Auslandskrankenversicherung umfasst:

• Suche, Rettung oder Bergung bei Verletzungen und Erkrankungen
• Behandlung bei Erkrankung, Unfällen oder Komplikationen während einer Schwangerschaft
• Behandlung einer Frühgeburt, auch für Neugeborene
• Transport im Ausland für medizinische Behandlung
• Krankenrücktransport
• Kostenübernahme einer 24-stündigen Betreuung, wenn ein mitreisendes Kind keine Betreuung hat
• Verpflegung von Begleitpersonen für stationäre Behandlungen von Kindern 
• Überführung zum Bestattungsort im In- oder Ausland

Der Jahresschutz der Auslandskrankenversicherung gilt für beliebig viele Reisen im Jahr und für eine maximale Reisedauer von 56 Tagen. Der Einmalschutz gilt für eine Reise und eine Dauer von maximal 31 Tagen. Die Versicherung kann bis unmittelbar vor Beginn der Reise abgeschlossen werden. 

Reiserücktritts- und abbruchsversicherung

Der Schutz der Reiserücktritts- und abbruchsversicherung beinhaltet Storno-, Umbuchungs- und Abbruchskosten sowie Extra-Kosten, die bei Verspätungen von Transportmitteln entstehen. Hierbei kann zwischen einem einmaligen oder ganzjährigen Schutz als auch dem Single-, Paar- oder Familienschutz gewählt werden. 

Folgende Leistungen sind in der Reiserücktritts- und abbruchsversicherung gedeckt:

• Todesfälle, Erkrankungen, Unfälle
• Verlust des Arbeitsplatzes durch betriebliche Gründe
• Schwangerschaft und mögliche Komplikationen
• Termine für Wiederholungsprüfungen
• Antritt einer neuen Arbeitsstelle
• Einberufung zu Wehrübungen
• Erhebliche Schäden am Eigentum durch Feuer, Naturgewalten oder Straftaten Dritter
• Verweigerung des Boardings oder der Einreise aufgrund des Verdachts auf Covid-19
• Anordnung einer Quarantäne aufgrund des Verdachts auf Covid-19

Sollten diese Ereignisse vor einer geplanten Reise auftreten, ersetzt die Versicherung die vertraglich geschuldeten Stornokosten sowie die zusätzlichen Kosten einer Rückreise als auch anfallende Kosten durch Verspätung und Umbuchung. Außerdem wird eine Reiseplanungshilfe gestellt, die eine Beratung für den weiteren Verlauf der Reise bietet. 

Zahnzusatzversicherung

In Kooperation mit der Envivas Krankenversicherung bietet die CosmosDirekt eine Zahnzusatzversicherung an, die Kosten übernimmt, welche nicht von der Krankenkasse getragen werden. Hierbei kann zwischen den Tarifen Zahnflex und Zahnflex.Kind gewählt werden. 

Die Zahnzusatzversicherung erstattet den vollen Betrag bei:

• Zahnbehandlungen (z. B. Füllungen oder Wurzelbehandlungen)
• Zahnersatz (beispielsweise Implantate) oder Zahnkronen
• Professionelle Zahnreinigung von bis zu 175 Euro pro Jahr
• Kieferorthopädische Leistungen im Kindertarif

Ab Versicherungsbeginn ist eine 8-monatige Wartezeit einzuhalten. Wird auf umfangreichere Maßnahmen abgezielt, empfiehlt es sich vor Behandlungsbeginn einen Kostenvoranschlag bei der Versicherung einzureichen. Die Höhe des zu zahlenden Beitrags richtet sich nach dem Alter sowie Gesundheitszustand der Zähne des Versicherungsnehmers und der gewünschten Versicherungsleistung. 

Tierhalter-Haftpflichtversicherung

Eine Haftpflichtversicherung für Tierhalter schützt diese vor Schadenersatzansprüchen, sollte das eigene Haustier Personen-, Sach- oder Vermögensschäden verursachen. Versicherungsnehmer können zwischen den Tarifen Basis oder Comfort wählen.

Folgende Leistungen werden in der Tierhalter-Haftpflichtversicherung angeboten: 

• Pauschale für Personen-, Sach- und Vermögensschäden
• Auslandsaufenthalt bis zu drei Jahre
• Flurschäden

Pferde und Hunde, die für gewerbliche Zwecke gehalten werden, sowie bestimmte Hunderassen und Kleintiere können nicht in der Haftpflichtversicherung für Tierhalter versichert werden. Der zu zahlende Beitrag ergibt sich aus der Tierart und der Anzahl dieser und ob eine Selbstbeteiligung gewünscht wird. 

Vorsorge & Vermögen

Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung ist eines der zentralen Produkte der CosmosDirekt. Im Bereich der Direktversicherer ist dieser Anbieter bei Lebensversicherungen weltweit führend. Das Angebot kann von Kunden zwischen 18 und 70 Jahren genutzt werden.

Es stehen zwei Absicherungsvarianten zur Auswahl: Basis und Comfort.

Folgende Absicherungsmöglichkeiten haben Versicherungsnehmer beim Abschluss des Produkts:

• Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme im Todesfall des Versicherten
• Absicherung bis zu 7,5 Millionen Euro möglich
• Maximale Vertragslaufzeit von 45 Jahren oder bis zu 75 Jahren

Wenn Sie sich für die Comfort-Variante entscheiden, haben Sie die Möglichkeit, den Versicherungsumfang ohne erneute Gesundheitsprüfung aufzustocken, zum Beispiel, wenn die Familie wächst. Der Anbieter erhöht die Versicherungssumme auf Wunsch auch um 20 Prozent, wenn Nachwuchs kommt.

In beiden Tarifen kann optional eine Unfall-Zusatzversicherung abgeschlossen werden, welche bei Erwerbsunfähigkeit in Folge eines Unfalls mit 1,5 Millionen Euro greift.

So können Sie Ihre Risikolebensversicherung innerhalb von wenigen Minuten online abschließen:

1. Versicherungssumme auswählen und monatlichen Betrag ermitteln
   Zunächst wählen Sie die Höhe der Versicherungssumme aus, geben Ihr Geburtsdatum an und entscheiden sich für eine Laufzeit (max. 45 Jahre).
2. Online-Antrag ausfüllen
   Nachdem Sie sich für einen Versicherungstarif entschieden haben, können Sie den Antrag online ausfüllen.
3. Antrag prüfen und absenden
   Im nächsten Schritt prüfen Sie Ihre Eingaben. Ist alles korrekt, schicken sie den Antrag online ab.
4. Zusendung Ihrer Unterlagen
   Nach Erhalt Ihres Antrags wird Ihnen der Versicherungsvertrag in den folgenden Tagen per Post zugestellt.

Sterbegeldversicherung

Mit der Sterbegeldversicherung der CosmosDirekt können Hinterbliebene im Todesfall des Versicherten auf finanzielle Unterstützung bei der Beerdigung zählen. Die Versicherungssummen können bis zu 15.000 Euro betragen. Nichtraucher zahlen hierbei günstigere Beiträge, da diese in der Regel einen gesünderen Lebensstil pflegen. 

Zu den Leistungen der Sterbegeldversicherung zählen folgende:

• Finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen im Todesfall
• Lebenslanger Versicherungsschutz
• Abgekürzte Zahlungsdauer der Beiträge
• Wartezeit von 24 Monaten
• Versicherungsleistung auch bei Unfalltod
• Stundung der Beiträge ohne Anlass

Verstirbt der Versicherungsnehmer vor Ablauf der 24-monatigen Wartezeit, wird die komplette Versicherungssumme nur an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt, sollte es sich um einen Unfalltod handeln. Ansonsten werden die bis dahin eingezahlten Beiträge ausgezahlt. 

Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Versicherungsnehmer aufgrund einer Erkrankung oder durch Unfallfolgen nicht mehr arbeitsfähig sind. Zusätzlich zu der Berufsunfähigkeitsversicherung können die Zusatzbausteine des Premium-Schutz, Inflations-Schutz, Arbeitsunfähigkeitsschutz und Assistance gewählt werden. 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt beinhaltet folgende Leistungen:

• Zahlung einer monatlichen BU-Rente und Beitragsbefreiung
• Berufsunfähigkeit bei gesetzlicher Erwerbsminderung
• Weltweiter Versicherungsschutz
• Verzicht auf abstrakte Verweisung
• Regelung für den Wechsel von Vollzeit-Tätigkeit in Teilzeit
• Prognosezeitraum
• Rückwirkende Leistungen ebenfalls bei verspäteter Meldung
• Berufsunfähigkeit bei Infektionen
• Zukünftige Verbesserungen der Leistung
• Beitragsstundung bis zu 12 Monate
• Erweiterung durch zusätzliche Optionen der Leistungen
• Nachversicherungsgarantie
• Anpassung Regelaltersgrenze
• Wiederinkraftsetzung nach Freistellung von den Beiträgen ohne eine erneute Gesundheitsprüfung 
• Beitragsdynamik während der Laufzeit des Vertrags 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt für einen Zeitraum von voraussichtlich sechs Monaten, wenn eine Berufsunfähigkeit zu mindestens 50 Prozent vorliegt. Die Höhe der Versicherungssumme sollte sich am aktuellen Bruttoeinkommen orientieren. Gemäß Empfehlungen von Expertinnen sollte die Berufsunfähigkeitsrente bei 60 Prozent des Bruttogehalts liegen. 

Unfallversicherung

Mit der Unfallversicherung der CosmosDirekt sind Versicherungsnehmer bei Unfällen, unabhängig davon an welchem Ort sich diese ereignen, abgesichert. Geschieht ein Unfall zahlt die Versicherung einmalig die Invaliditätsleistung sowie weitere Leistungen, die bei Vertragsabschluss gewählt wurden. Bei Abschluss der Unfallversicherung kann eine Progression von 225, 350 oder 500 Prozent gewählt werden. So steigt die Invaliditätsleistung überproportional und im Falle einer körperlichen Beeinträchtigung wird deutlich mehr Geld ausgezahlt. 

Zu den Leistungen, die sich zwischen Basis- und Comfort-Tarif unterscheiden, und zusätzlichen Bausteinen der Unfallversicherung der CosmosDirekt zählen folgende:

• Invaliditätsleistung (immer enthalten)
  • Gliedertaxe
  • 25 Prozent Mehrleistung bei Unfällen mit einem bei CosmosDirekt versichertem Pkw
  • Boni für: Tragen von Helmen, Ehrenamtliche Tätigkeiten
  • Kein Abzug bei Mitwirkung von Krankheiten 
  • Neubemessung des Invaliditätsgrades
  • Unfälle, Verletzungen, Bergungs- und Rücktransport, Infektionen und Impfungen, Vergiftungen, Kosmetische Operationen, Kur/ Reha und Krankenhaus
  • Leistungen für Familien und Kinder 
• Unfallrente (optional)
• Todesfallleistung (optional)
• Krankenhaustage- sowie Genesungsgeld (optional)

Als Unfall zählt ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, welches unfreiwillig zur Schädigung der eigenen Gesundheit führt. Die Unfallversicherung zahlt, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften geistigen oder körperlichen Beeinträchtigung und zum Tod oder Unfallfolgen führt, die nicht von Dauer sind. 

Kinderunfallversicherung

Die Kinderunfallversicherung von CosmosDirekt leistet, wenn ein Kind durch einen Unfall eine körperliche oder psychische Beeinträchtigungen davonträgt. Auch Unfallfolgen, die nicht von Dauer sind, wie beispielsweise Bergungskosten nach einem Unfall, werden von der Kinderunfallversicherung getragen. Eltern können dabei zwischen den Tarifen Basis und Comfort wählen.

Zu den Leistungen des Basis-Schutzes zählen folgende:

• Bis zu 250 Euro extra bei Knochenbrüchen
• 5 Prozent Helmbonus
• Leistung bei Vergiftungen bis zum 10. Lebensjahr des Kindes
• Kosmetische Operationen bis zu 15.000 Euro
• Rücktransport- und Bergungskosten bis zu 15.000 Euro
• Leistung bei Infektionen durch Insekten- und Tierbisse

Als zusätzliche Bausteine können Invaliditätsleistungen, eine Unfallrente, Todesfallleistungen, Krankenhaustage- und Genesungsgeld gewählt werden. Mit dem Baustein Unfallschutz Plus werden Leistungen für Alltag und Wohnen, Pflegedienst und Service, die Betreuung Dritter sowie Beratung und Organisation angeboten. 

Restschuldabsicherung

Mit der Restschuldabsicherung kann eine neue oder bereits bestehende Baufinanzierung abgesichert werden. Sollte dem Versicherungsnehmer etwas zustoßen, kann die Restschuld eines Kredits durch die Versicherungssumme beglichen werden. Sinkt der Betrag der Restschuld im Laufe der Zeit, verringert sich auch die Versicherungssumme. 

Zu den Leistungen der Restschuldabsicherung zählen folgende:

• Weltweite Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall
• Versicherungsschutz bereits ab Eingang des Antrags
• Option auf eine Unfall-Zusatzversicherung
• Anlassbezogene Stundung 
• Erhöhungsoption bei Nachfinanzierung und späterer Renovierung oder Umbau
• Kinder- und Hochzeitsbonus
• Vorfälligkeitsentschädigung

Die Restschuldversicherung leistet im Todesfall und zahlt zum Zeitpunkt dessen die vereinbarte Versicherungssumme gemäß des gewählten Summenverlauf aus. Die Versicherungssumme kann zwischen 50.000 und 8 Millionen Euro gewählt werden. Als Anfangsversicherungssumme empfiehlt sich mindestens die Finanzierungssumme. 

Weitere Angebote

Die CosmosDirekt kann auch für weitere Versicherungsleistungen in Anspruch genommen werden. Weitere Produkte umfassen:

Auto, Haus & Recht

• E-Scooter-Versicherung: Versicherung von allen für den deutschen Straßenverkehr zugelassenen E-Scootern bis 20 km/h
• Online-Wohnkredit: Darlehen in Kooperation mit der SKG Bank für den Umbau des eigenen Zuhauses

Gesundheit & Freizeit

• Premium Reiseversicherung: Enthält alle Leistungen der Auslandskranken- und Reiserücktrittsversicherung zuzüglich Reisegepäckschutz und Krankenrücktransport
• Fußballversicherung: Schutz vor Verletzungen, die durch diverse Sportarten entstehen können

Vorsorge & Vermögen

• Partnerabsicherung: Risikolebensversicherung, die den Lebensstandard des Partners absichert