CosmosDirekt

Die CosmosDirekt-Versicherung ist eine deutsche Versicherungsgruppe mit Sitz in Saarbrücken, die zur Generali Deutschland gehört. Das Unternehmen ist ausschließlich als Direktversicherer aktiv und bietet seinen Kunden ein breites Spektrum an Versicherungsleistungen sowie auch Geldanlage- und Vorsorgeprodukte an.

Über das Unternehmen

Die Cosmos-Versicherung gibt es seit mehr als sechs Jahrzehnten. Ihren Ursprung hat das Unternehmen in der „Vereinigte Saarländische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft“, die 1950 in Saarbrücken gegründet wurde.

Schon 1960 erfolgt die Umbenennung in „Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft“. Dem Namen gemäß lag der Fokus damals auf dem Vertrieb von Lebensversicherungen. Fast zeitgleich mit der Umfirmierung expandiert das Unternehmen in ganz Deutschland, denn zuvor war die Versicherung ausschließlich im Saarland aktiv, das bis 1959 noch unter französischer Verwaltung stand.

Nachdem der Konzern in den 1970er-Jahren eine Partnerschaft mit der Aachener- und Münchener Beteiligungs-Aktiengesellschaft einging, erfolgt im Jahr 1981 die zentrale Ausrichtung. Seit diesem Jahr ist die CosmosDirekt ein reiner Direktversicherer. Ein Jahr später wird die Cosmos Versicherung AG gegründet.

Heute besteht die CosmosDirekt-Versicherungsgruppe aus drei Gesellschaften, der Cosmos Lebensversicherungs-AG, der Cosmos Versicherung AG sowie der Cosmos Finanzservice GmbH.

Die Gruppe gehört heute zum Generali-Konzern und beschäftigt mehr als 1.000 Mitarbeiter. Als Direktversicherer verzichtet das Unternehmen auf Geschäftsstellen. Mit einem Umsatz von 3,3 Milliarden Euro im Jahr 2013 war die CosmosDirekt u.a. der weltweit größte Direktversicherer im Bereich Leben.

Direktversichern und Lebensversicherung im Fokus

Die CosmosDirekt ist bereits seit 2003 Deutschlands größter Direktversicherer. Seit der zentralen Ausrichtung auf den Direktvertrieb in den 1980er-Jahren hat die Versicherung sich kontinuierlich in diesem Bereich etabliert und schon früh das Internet als Vertriebsweg genutzt. Seit 1996 können Kunden Versicherungen bei der CosmosDirekt online abschließen. Darüber hinaus stehen jedoch auch das Telefon, die Post oder Fax sowie Mails für den Versicherungsabschluss zur Verfügung.

Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung ist eines der zentralen Produkte der CosmosDirekt. Im Bereich der Direktversicherer ist dieser Anbieter bei Lebensversicherungen weltweit führend. Das Angebot kann von Kunden zwischen 18 und 70 Jahren genutzt werden.

Es stehen zwei Absicherungsvarianten zur Auswahl: Basis und Comfort.

Folgende Absicherungsmöglichkeiten haben Versicherungsnehmer beim Abschluss des Produkts:

• Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme im Todesfall des Versicherten
• Absicherung bis zu 7,5 Millionen Euro möglich
• Maximale Vertragslaufzeit von 45 Jahren oder bis zu 75 Jahren

Wenn Sie sich für die Comfort-Variante entscheiden, haben Sie die Möglichkeit, den Versicherungsumfang ohne erneute Gesundheitsprüfung aufzustocken, zum Beispiel, wenn die Familie wächst. Der Anbieter erhöht die Versicherungssumme auf Wunsch auch um 20 Prozent, wenn Nachwuchs kommt.

In beiden Tarifen kann optional eine Unfall-Zusatzversicherung abgeschlossen werden, welche bei Erwerbsunfähigkeit in Folge eines Unfalls mit 1,5 Millionen Euro greift.

So können Sie Ihre Risikolebensversicherung innerhalb von wenigen Minuten online abschließen:

1. Versicherungssumme auswählen und monatlichen Betrag ermitteln
   Zunächst wählen Sie die Höhe der Versicherungssumme aus, geben Ihr Geburtsdatum an und entscheiden sich für eine Laufzeit (max. 45 Jahre).
2. Online-Antrag ausfüllen
   Nachdem Sie sich für einen Versicherungstarif entschieden haben, können Sie den Antrag online ausfüllen.
3. Antrag prüfen und absenden
   Im nächsten Schritt prüfen Sie Ihre Eingaben. Ist alles korrekt, schicken sie den Antrag online ab.
4. Zusendung Ihrer Unterlagen
   Nach Erhalt Ihres Antrags wird Ihnen der Versicherungsvertrag in den folgenden Tagen per Post zugestellt.

Beschwerdestatistik

Anzahl Versicherungsverträge (Stand 31.12.2013)	Anzahl Beschwerden 2014	Beschwerdeanteil 2014
1.419.355	39	0,003 Prozent

Quelle: Beschwerdestatistik der BaFin 2014

Kfz-Versicherung

Die Kfz-Versicherung des Dienstleisters ist als Basis-Haftpflicht ebenso wie als Teil- oder Vollkasko erhältlich. Darüber hinaus kann der Versicherungsschutz durch einen Schutzbrief, einen Verkehrsrechtsschutz oder eine Unfallversicherung ausgeweitet werden. Das Versicherungsprodukt ist auch für Wohnmobile und LKW in Privatgebrauch sowie für Roller und Anhänger erhältlich. Diese Versicherungen werden über das Internet online abgeschlossen. Nach dem Abschluss erhalten Sie als Versicherungsnehmer Ihre eVB-Nummer per Mail zugeschickt.

Die Grundabsicherung der Kfz-Haftpflicht enthält:

• Absicherung bei Sach-, Vermögens- und Personenschäden pauschal bis 100 Millionen Euro
• Absicherung bei Personenschäden bis 12 Millionen Euro pro geschädigter Person

Entscheiden Sie sich für eine Kaskoversicherung, sind auch folgende Schäden abgesichert:

• Erstattung von Schäden bei Brand und Explosionen
• Erstattung bei Schäden durch Diebstahl, Hagel, Blitz oder Überschwemmung
• Absicherung bei Zusammenstößen mit Haarwild
• Erstattung von Glasbruchschäden sowie Schäden durch Kurzschluss

Mit der Vollkasko sind darüber hinaus auch Unfallschäden sowie Vandalismusschäden abgedeckt.

Die Höhe der jeweiligen Kaskoversicherungen hängt von der Höhe der Selbstbeteiligung ab, die Sie für Ihren Versicherungstarif vereinbaren.

Beschwerdestatistik

Anzahl Versicherungsverträge (Stand 31.12.2013)	Anzahl Beschwerden 2014	Beschwerdeanteil 2014
755.820	8	0,001 Prozent

Quelle: Beschwerdestatistik der BaFin 2014

Haftpflichtversicherung

Dieser Versicherer hat fünf verschiedene Haftpflichtversicherungen in seinem Angebot und unterstützt Kunden mit einem Wechselservice, wenn sie zur CosmosDirekt wechseln wollen.

Folgende Produkte können online abgeschlossen werden:

• Privathaftpflicht: Diese Elementarversicherung ist für Singles, Familien und Paare in den Tarifgruppen Basis und Comfort erhältlich. Die Basisleistung enthält einen Versicherungsschutz von bis zu 5 Millionen Euro bei Sach-, Vermögens- und Personenschäden. Darüber hinaus sind Sie in beiden Tarifen auch im Ausland bis zu drei Jahre lang geschützt.
• Diensthaftpflichtversicherung: Damit werden Beamte oder Angestellte im Öffentlichen Dienst in zwei Tarifgruppen abgesichert. Auch bei Nachhilfestunden oder bei der Arbeit als Kantorist/Organist sind Sie versichert. In der Diensthaftpflicht ist darüber hinaus eine Privathaftpflicht enthalten.
• Tierhalterhaftpflicht: Diese Versicherung übernimmt Schäden, die durch ein Haustier entstehen. Im Comfort-Tarif werden sogar ungewollte Deckaktschäden mitversichert.
• Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: Wie alle Haftpflichtleistungen ist auch dieses Produkt in einer Basis- und Comfort-Variante erhältlich und übernimmt Sach- oder Personenschäden bis 5 Millionen Euro und Vermögensschäden bis 250.000 Euro in der Grundabsicherung.
• Bauherrenhaftpflicht: Der Versicherungsschutz dieses Produkts greift sofort ab Antragseingang. Sie können sich damit während Ihres Bauvorhabens bis zu zwei Jahre lang absichern.

Beschwerdestatistik

Anzahl Versicherungsverträge (Stand 31.12.2013)	Anzahl Beschwerden 2014	Beschwerdeanteil 2014
Keine Angabe	Keine Angabe	Keine Angabe

Quelle: Beschwerdestatistik der BaFin 2014

Weitere Angebote

Die CosmosDirekt kann auch für weitere Versicherungsleistungen in Anspruch genommen werden. Zu den weiteren Produkten zählen:

• Berufsunfähigkeitsversicherung: Damit erhalten Sie weltweiten Versicherungsschutz und eine monatliche Rente im Leistungsfall. Die Leistung kann bis zu 3 Jahre rückwirkend eingeholt werden.
• Unfallversicherung: Das Produkt ist in drei Tarifvarianten erhältlich, Basis, Comfort und Comfort Plus und übernimmt u.a. Bergungskosten nach Unfällen oder die Schäden nach Unfällen durch Herzinfarkte.
• Hausratversicherung: Mit der Hausratversicherung wird u.a. auch der Diebstahl von Fahrrädern bis zu 1 Prozent der Versicherungssumme abgedeckt.