Für Kassenpatienten wird die private Gesundheitsvorsorge zunehmend wichtiger. Egal ob bei Medikamenten oder Zahnersatz, Krankenhausaufenthalten oder Sehhilfen, Fahrtkosten oder Massagen – trotz steigender Beiträge wurde der Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenkassen in den vergangenen Jahren erheblich zusammengestrichen. Auf der Suche nach sinnvollen Zusatztarifen sollten sich Kassenmitglieder zunächst fragen, welche Risiken sie notfalls auch aus eigener Tasche zahlen können. Das ist beispielsweise bei einer neuen Brille, Massagen oder dem Besuch beim Heilpraktiker eher der Fall als bei einem Krankenhausaufenthalt im Urlaub, dem medizinischen Rücktransport aus dem Ausland oder der Behandlung durch einen teuren Spezialisten. Um im Ernstfall nicht auf wünschenswerte oder gar lebenswichtige Maßnahmen verzichten zu müssen, sind vor allem die folgenden Policen dringend zu empfehlen:
- Zahnersatz: Schlechte Zähne können die Lebensqualität erheblich beeinträchtigen und sogar zum Gesundheitsrisiko werden. Wer eine optimale zahnmedizinische Versorgung wünscht, z.B. moderne Implantate anstelle von Brücken und Kronen oder Inlays anstelle von Amalgamfüllungen, braucht eine private Zusatzversicherung, die sich möglichst weitreichend am privaten Rechnungsanteil beteiligt.
- Ausland: Für Fernreisende ist eine Auslandskrankenversicherung unverzichtbar. Falls keine Behandlung vor Ort möglich ist, kommt sie für den Rücktransport nach Hause auf. Auch innerhalb Europas bietet die gesetzliche Kasse nur eingeschränkten Schutz. So müssen Kassenpatienten im Urlaubsort oft erst mühsam einen Vertragsarzt suchen oder einen deutlich höheren Eigenanteil zahlen.
- Krankenhaus: Sich glücklich schätzen kann, wer im Ernstfall die Behandlung dem Spezialisten seiner Wahl überlassen kann. Mit der richtigen Krankenhauszusatzversicherungen brauchen Kassenpatienten die Rechnung nicht zu fürchten. Die private Police erstattet die Mehrkosten für das frei gewählte Krankenhaus (inklusive Transportkosten). Wer sich für den Extremfall absichern möchte, wählt einen Tarif, der auch Chefarzthonorare unbegrenzt erstattet.
Früh abschließen lohnt
Junge gesunde Kunden zahlen für den privaten Schutz weniger als ältere oder kranke. Grundsätzlich lohnt es deshalb, die private Krankenzusatzversicherung möglichst frühzeitig abzuschließen. Erst den tatsächlichen Bedarf abzuwarten, funktioniert dagegen nicht. „Wenn man beispielsweise schon eine konkrete Behandlung geplant hat oder der Zahnarzt womöglich sogar schon einen Heil- und Kostenplan erstellt hat, dann ist es nicht möglich, dafür noch schnell eine private Versicherung abzuschließen“ erläutert Ulrike Steckkönig von der Stiftung Warentest (www.stiftung-warentest.de). In der Regel zahlt die Versicherung erst, wenn der Kunde eine mehrmonatige Wartezeit erfüllt. Zudem muss jeder Interessent vor Vertragsabschluss detaillierte Angaben zum Gesundheitsstatus machen. Vorerkrankungen oder schadhafte Zähne werden dann oft vom Versicherungsschutz ausgeschlossen oder nur gegen einen üppigen Risikozuschlag mitversichert.
FinanceScout24.de-Tipp: Vergleichen Sie sorgfältig Preise und Leistungen.
Auch die eigene Krankenkasse bietet in der Regel Krankenzusatzversicherungen an. Meist winken ein paar Prozent Rabatt. Prüfen Sie jedoch genau, ob das Kassenangebot Ihren persönlichen Bedürfnissen entspricht. Oft finden sich auf dem freien Markt bessere Angebote, die nicht an die Kassenmitgliedschaft gebunden sind.
Unterschreiben Sie nur, wenn der Anbieter im Vertrag auf sein gesetzliches Kündigungsrecht verzichtet. Andernfalls darf Sie die Versicherung in den ersten drei Jahren rauswerfen, wenn Sie ihr zu teuer werden.