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5000 Euro Kredit

Mit einem 5.000 Euro Kredit können sich Verbraucher viele verschiedene Wünsche erfüllen. Die Kreditsumme gehört noch zu den Kleinkrediten, auch wenn der Betrag bei vielen Kreditnehmern das monatliche Bruttoeinkommen übersteigt.

Vom Girokonto-Ausgleich bis zum Zahnersatz: Beliebte Verwendungszwecke

Kreditsummen von 5.000 Euro und etwas mehr sind für folgende Verwendungszwecke besonders beliebt:

  • Konsumgüter
    Zu den Konsumgütern zählen sowohl Kleidung als auch Einrichtungsgegenstände oder Elektronikartikel. Für Konsumgüter wurden laut der Kreditstudie 2014 von FinanceScout24 im Durchschnitt 8.004 Euro als Kredit aufgenommen. Der 5.000 Euro Kredit dient überwiegend der Anschaffung von Gebrauchsgütern, die über einen längeren Zeitraum genutzt werden, wie Möbel oder Küchen. Insgesamt werden 14 Prozent aller Konsumentenkredite laut einer Studie der GfK Finanzmarktforschung aus dem Jahr 2015 für Konsumgüter verwendet.
  • Ausgleich von Girokonten
    Ein 5.000 Euro Kredit wird häufig genutzt, um das Girokonto auszugleichen und einen teuren Dispokredit abzulösen. Dabei reicht diese Summe meist nicht aus, wird von der von FinanceScout24 erhobenen Kreditstudie aus dem Jahr 2014 ausgegangen. Demnach beträgt die durchschnittliche Höhe von Krediten zum Ausgleich von Girokonten 6.413 Euro.
  • Ablösen von anderen Krediten
    Ein Kredit in Höhe von 5.000 Euro dient vielfach zur Ablösung von laufenden Krediten mit einer höheren Verzinsung oder zur Bündelung mehrerer Kredite. Wird die durchschnittliche Restschuld durch Ratenkredite der 20- bis 24-Jährigen betrachtet, reicht ein 5.000 Euro Kredit nicht aus. Die Restschuld lag nach Zahlen von FinanceScout24 in dieser Altersgruppe im Durchschnitt bei 6.270 Euro.
  • Zahnersatz
    Wer nicht ausreichend versichert ist, muss bei umfangreichem Zahnersatz tief in die Tasche greifen. So kann allein ein Zahnimplantat je nach anatomischen Voraussetzungen schon bis zu 3.000 Euro kosten. Aus diesem Grund werden 5.000 Euro Kredite häufig für die Bezahlung von Zahnarztrechnungen verwendet. Für Operationen oder Zahnbehandlungen nehmen in Deutschland laut einer Erhebung der GfK Finanzmarktforschung aus dem Jahr 2015 knapp zwei Prozent der Befragten einen Kredit auf.

Sonderfall Bildungskredit

Bei einem sogenannten Bildungskredit wird der Kreditbetrag verwendet, um während einer Ausbildung oder eines Studiums finanzielle Unterstützung zu erhalten. Ein solcher Bildungskredit wird in Deutschland zum Beispiel von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) angeboten. Der Höchstbetrag, den Kreditnehmer finanzieren können, liegt bei 7.200 Euro. Das Darlehen wird je nach Kredithöhe bis zu 24 Monate lang in Raten von 100, 200 oder 300 Euro an den Darlehensnehmer ausgezahlt. Auf Wunsch können Teilbeträge auch in höheren Summen ausgezahlt werden, wenn zum Beispiel die Anschaffung von teuren Lernmaterialien erforderlich ist.

Der Bildungskredit der KfW bietet Kreditnehmern besondere Bedingungen. So kann die Rückzahlung auf Wunsch erst zwei Jahre nach Erhalt der letzten Auszahlung erfolgen. Die Rückzahlungsrate liegt bei 120 Euro. Es können jedoch auch ohne Zusatzkosten Sondertilgungen vorgenommen werden.

So finden Sie den passenden 5000 Euro Kredit

Ein 5.000 Euro Kredit gehört noch zu den Kleinkrediten. Aus diesem Grund gibt es viele verschiedene Anbieter für Darlehen in dieser Höhe. In der Regel bieten alle Hausbanken einen 5.000 Euro Kredit an. Damit ein solcher Verbraucherkredit genehmigt wird, reicht es in der Regel aus, wenn die Antragsteller ein regelmäßiges Einkommen sowie eine positive SCHUFA-Auskunft vorweisen können.

  • Kreditbedarf genau prüfen
    Überdenken Sie vor der Kreditsuche Ihren Kreditbedarf. Wenn Sie sich zum Beispiel hochwertige Möbel anschaffen, ist ein 5.000 Euro Kredit sinnvoll, da die Einrichtungsgegenstände viele Jahre lang genutzt werden können. Günstige Möbel müssten Sie früher ersetzen. Ob sich ein 5.000 Euro Kredit für Elektronikgeräte lohnt, ist wiederum kritischer zu betrachten. Liegt die Laufzeit des Kredits über 24 Monaten, sind die Geräte schon wieder veraltet, wenn noch mehr als die Hälfte der Restschuld besteht.
  • Preise vergleichen
    Gerade bei Anschaffungen in der Größenordnung von 5.000 Euro kann es deutliche Preisunterschiede von Anbieter zu Anbieter geben. Nutzen Sie günstige Angebote oder handeln Sie beim Verkäufer einen Rabatt aus, um die Kreditsumme zu reduzieren.
  • Haushaltsrechnung aufstellen
    Vor der Beantragung eines Kredits sollten Sie genau kalkulieren, wie viel Sie monatlich tilgen können. Stellen Sie hierfür eine Haushaltsrechnung auf. Ziehen Sie Ihre Fixkosten von den regelmäßigen Einkünften ab. Planen Sie nicht mehr als ein Drittel der zur Verfügung stehenden Summe für die Tilgung ein. So bleibt noch Geld übrig, falls unvorhergesehene Ausgaben auf Sie zukommen.

Bevor Sie einen 5.000 Euro Kredit abschließen, sollten Sie auf den effektiven Jahreszins achten. Er gibt an, wie hoch die Zinsen jedes Jahr ausfallen. Darüber hinaus enthält der effektive Jahreszins bereits alle fälligen Gebühren für den Kredit. Achten Sie darauf, dass der effektive Jahreszins möglichst niedrig ausfällt, damit auch die monatlichen Raten moderat bleiben.

Beispielrechnung

Mögliche Monatsraten bei einem 5.000 Euro Kredit in Bezug auf Laufzeiten und effektivem Jahreszins (unverbindliches Beispiel):

Laufzeit des Kredits Effektiver Jahreszins Monatliche Rate
12 Monate 2,69 Prozent ca. 425 Euro
24 Monate 2,69 Prozent ca. 215 Euro
36 Monate 2,69 Prozent ca. 145 Euro
48 Monate 2,79 Prozent ca. 110 Euro
60 Monate 2,79 Prozent ca. 90 Euro

Wer zum Beispiel eine neue Kleinküche finanzieren möchte, kann sich bei einer fünfjährigen Laufzeit für seinen 5.000 Euro Kredit entscheiden. Die monatliche Belastung bei einer guten Verzinsung liegt dann bei rund 100 Euro. Da eine Küche in der Regel länger als fünf Jahre genutzt wird, ist ein solcher Kredit sinnvoll.

Kreditnehmer mit einem hohen monatlichen Einkommen haben die Möglichkeit, Kreditzinsen zu sparen, wenn Sie die Laufzeit auf zwölf Monate verkürzen. Im Vergleich zu einer Laufzeit von 60 Monaten sparen Sie bei diesem Beispiel mehr als 300 Euro an Kreditzinsen.

Schritt für Schritt zum 5000 Euro Kredit

  1. Kreditvergleich starten
    Nutzen Sie einen Online-Kreditrechner, um Kreditangebote verschiedener Banken zu vergleichen. Prüfen Sie, ob die gewünschte Bank auch kostenlose Sondertilgungen anbietet.
  2. Angebot auswählen
    Wählen Sie das für Sie beste Angebot aus und besuchen Sie die Homepage der Bank. Nutzen Sie am besten nur Angebote, die kostenlose Sondertilgungen ermöglichen.
  3. Kredit beantragen
    Beantragen Sie Ihren 5.000 Euro Kredit direkt online. Dafür wird meist ein gültiges Girokonto benötigt.
  4. Identifikationsverfahren durchführen
    Bei manchen Anbietern können Sie sich online per Videoident legitimieren und den Kreditantrag sofort absenden. In der Regel ist jedoch das Postident-Verfahren üblich. Hierfür drucken Sie einen PostIdent-Coupon zusammen mit Ihrem ausgefüllten Kreditantrag aus. Damit suchen Sie eine Post auf und legitimieren sich mit einem gültigen Ausweisdokument. Die Post schickt Ihren Antrag sowie die Legitimierung an die kreditgebende Bank.
  5. Kreditauszahlung erwarten
    Nach der Prüfung Ihrer Unterlagen wird der Kreditbetrag innerhalb weniger Werktage auf die hinterlegte Kontoverbindung überwiesen.

Selbständige müssen ihre Einkünfte meist mit Hilfe des letzten Steuerbescheids sowie einer aktuellen Betriebswirtschaftlichen Auswertung (BWA) belegen. Die BWA können Sie von einem Steuerberater erstellen lassen. Außerdem ist die Verzinsung bei 5.000 Euro Krediten für Selbständige in der Regel höher, da das Ausfallrisiko für die Bank höher ist.

Gut zu wissen:Bonitätsabhängige Zinssätze

Berücksichtigen Sie, dass die Kreditkonditionen üblicherweise bonitätsabhängig sind und die tatsächliche Zinshöhe erst nach Absenden Ihrer individuellen Daten ermittelt wird. Wenn Sie wissen, dass Sie eine gute Bonität haben, können Sie mit sehr günstigen Zinsen rechnen. Gehen Sie von einer eher schlechten Bonität aus, sollten Sie sich für einen 5.000 Euro Kredit mit bonitätsunabhängiger Verzinsung entscheiden.

Kreditantrag ohne SCHUFA

Verbraucher können einen Kleinkredit auch beantragen, wenn ihr SCHUFA-Eintrag negativ ausfällt. Bei den kreditgebenden Banken handelt es sich dann meist um Kreditinstitute aus anderen europäischen Ländern. Verbraucher haben dadurch die Sicherheit, dass diese Banken europäischem Recht unterliegen. Bei einem Abschluss eines 5.000 Euro Kredits ohne SCHUFA bei einer europäischen Bank müssen Bundesbürger deshalb in der Regel keine rechtlichen Bedenken haben.

Achtung:Oft höhere Zinsen

Kreditnehmer sollten berücksichtigen, dass Kredite ohne SCHUFA in der Regel höhere Zinsen verlangen. Für die Banken bedeutet die Kreditvergabe in diesem Fall ein höheres Risiko, das sie sich mit einem Zinsaufschlag vergütet. In diesem Fall sollten Sie zugleich prüfen, ob Sie in der Lage sind, die durch die höheren Zinsen erhöhten monatlichen Raten auch zurückzuzahlen.

Für wen eignet sich dieser Kredit?

Der 5.000 Euro Kredit eignet sich für Kreditnehmer, die in der Lage sind, die Raten für eine Laufzeit zwischen zwölf und 48 Monaten zu tilgen. Auch wenn der Kredit noch zu den Kleinkrediten zählt, sollten Kreditnehmer die finanzielle Belastung durch dieses Darlehen genau einplanen.

Ein 5.000 Euro Kredit bietet sich zum Beispiel an, um einen hohen Dispokredit auszugleichen. Da bei einem Dispokredit in der Regel mehr als zehn Prozent Zinsen anfallen, kann die Zinsbelastung mit einem 5.000 Euro Verbraucherkredit deutlich gesenkt werden.

Wie alle anderen Kleinkredite eignet sich der 5.000 Euro Kredit zur Anschaffung von dringenden Wirtschaftsgütern sowie zur Finanzierung von großen Reisen oder Gebrauchtwagen. Der Verwendungszweck ist frei, sodass auch verschiedene Projekte mit einem Kredit realisiert werden können.